不为金融机构“代言”，理财规划师独立作业

　　【南京日报报道】 （记者王玥） 理财正成为市民生活的热门词。理财是什么？如何科学地理财？昨天，几位来自国外的理财专家阐述了自己的看法。根据国外理财业的发展情况，他们认为中国自己的理财师有一部分未来将独立作业。

　　教育必须教理财

　　花旗银行亚太区资产融资总部前总裁夏保罗除了拥有自己的事业，教育子女也很成功，其5个子女全部进入世界一流大学，分别为哈佛、普林斯顿、MIT、耶鲁和斯坦福。

　　“孩子5岁时我就教他们如何理财了。”夏保罗教育子女，首先是记账，花钱如何做到既不小气，又要用到刀刃上。节流做好了，再就是开源，进行实战，掌握各种投资工具。比如买股票，老爸进出买1万股，孩子进出买1股就行，关键是赢，至少10次有8次能赢。“如何赚钱是门学问，赚钱不嫌早，教会孩子理财是给他们最大的恩赐。”

　　夏保罗认为，市民要理财必须做几件事：累积相关知识；教育子女的财商；如果实在没时间，就交给专业的理财规划师。

　　国内理财多是推销产品

　　国内商业银行、保险公司、证券公司有不少以理财的名义扩展业务，但其理财有浓厚的产品营销色彩。比如各家银行的个人理财中心及理财师，主要是向市民介绍银行产品，或是对其代理的保险、基金等产品进行组合。

　　英国Abbey银行金融理财产品中心远东投资部的屈冬宁博士认为，国内外理财的区别主要在产品种类上。国内趋向于存款类产品，与银行存款没有本质区别；国外更多的是结构型产品，实现与货币、汇率、股票、商品等市场的挂钩，更主动地追求产品的增值。

　　以一款与股票市场挂钩的保本型产品为例，如果1年时间内，股票市场上涨了10％，则投资收益为10％；如果市场下跌了，则产品可以还本。

　　专业理财师可能独立作业

　　专业的理财规划师不是推销自家的产品，他们会从市民的现状出发，制定全面的投资理财规划，包括投资规划、个人风险管理及保险规划、员工福利及退休计划、个人税务与遗产规划等内容。据了解，今后专业的理财师可能单独作业，不再为某家银行或保险公司“代言”。诸多国际理财师培训机构日前相继来到中国，南京不少银行已派人马到上海、北京考“金融理财师”（AFP），“注册理财规划师”（CFP）行业资格认证也已正式来到江苏。通过考试后，他们可以从事三方面的工作：在金融机构中为市民理财，成为理财培训人员，或者开设专业的理财顾问公司、理财事务所。据介绍，几年前香港也没有专业的理财规划师，但如今以个人理财咨询服务为主营业务的私人财务咨询公司已有3000多家。(编辑暴雪)