养老钱咋攒不贬值？

　　哈报网讯（记者 祖秉岩）最新数据显示，哈尔滨市老年人口目前已达110万，且老龄化程度正在不断增加。传统的养儿防老观念也正在逐步向自主养老过渡，这种转变促使每个已经或即将步入老年的家庭必须重视“攒养老钱”的理财规划。

　　日前，哈埠建行、中行、工行几大银行的个人理财中心适时推出了“退休养老计划”专项理财服务，工作人员称，它在所有个人理财计划中最具普及性与实用性。从资金

筹集，到投资、消费完全不需借助外力，通过自主、自助的投资理财即可弥补储蓄存款可能带来的资金贬值，并使养老资金保值增值。

　　据理财专家介绍，目前有三种收入类型的工薪家庭可以对号入座选择“退休养老计划”。

　　稳妥型攒钱法

　　此类适合收入中等但未来收入可能不稳定的家庭，可以考虑购买债券型基金与人民币理财。债券型基金中的金融债券、债券附买回、定存、短期票券等开放式基金均可帮你获得稳定的利息并合法节税。如：在南岗地下做生意的陈先生夫妇，53岁，目前有4千元的月收入与10万元存款。如果想在55岁以后仍保持比较理想的生活状态，可用10万元存款购买债券基金，优点为低成本、低风险，同时兼具活期存款的流动性，但比定期存款更有分红保障。若再买一些人民币理财产品，3个月或半年内就可有收益并锁定风险。值得注意的是，选择这两类产品时一定要看清条款，自己也需具备一定金融知识，能做到不为宣传所动。

　　风险型攒钱法

　　此类适合有稳定中等收入的工薪家庭，目前看可选择股票型基金和纸黄金理财产品。如：王先生夫妇，52岁，同在机关工作，月收入4500元，年终奖1万元，有6万元存款。理财专家指出，对于这种夫妇工作生活稳定、收入中等、有一定社会保障、有住房、有部分生活结余款的家庭来说，最容易出现忽视养老的问题，经常会在退休后切身感到生活质量下降，因此从现在起王先生夫妇必须有计划地提高投资收益，避免这种情况出现。建议选择以成长型或平衡型为主的股票基金，有兴趣也可投资纸黄金。但要注意多支股票组合，分散可能由某一产品出现风险而带来的损失。

　　投机型攒钱法

　　此类适合手头宽裕型高收入家庭，目前看，选择信托产品与艺术品收藏最好不过。专家提醒，由于这两种投资方式存在一定风险，要注意选择信誉好的信托投资公司；再看信托产品本身，投资项目的好坏意味着本金及收益是否能够到期按时偿还；三要对流通性较差的艺术品投资保持平常心，想变现时最好早做打算。