保险拒赔：谁没“如实告知”

　　刘女士认为，是代理人没履行职责才让自己的保险遭拒赔

　　本报讯记者李青，通讯员刘湛萱报道：刘女士购买了保险公司的终身寿险并附加住院费用补偿险。几年下来，刘女士年年如期交纳保费。但今年，当刘女士因为声带发现乳头状瘤，向保险公司要求赔偿时，却遭拒赔。

　　保险公司：刘女士未“如实告知”

　　数年前，刘女士向保险公司（信诚人寿）购买了“终身寿险”和附加住院费用补偿险。去年下半年，刘女士因为右声带乳头状瘤、慢性咽喉炎前往广东省中医院住院治疗。前前后后刘女士花去近万元医药费。想到自己投保了附加住院费用补偿险，刘女士今年向保险公司提出理赔，但遭保险公司拒绝。

　　“明明每年按时交纳保费，为什么理赔时保险公司不承认”？刘女士觉得很冤枉。细究下来，刘女士发现，保险公司今年3月为刘女士出具的理赔通知书中，明确表示：刘女士2005年8月2日入院的病历记录中记录刘女士“2002年7月开始出现声音嘶哑、讲话费力，在当地医院就诊多次，诊为慢性咽喉炎”。也正因为这样，保险公司认为，刘女士在投保前已有慢性咽喉炎的疾病，而刘女士在投保时并没有向保险公司如实告知，影响了保险公司的理赔。保险公司决定：“此次索赔未能通过，不予给付住院费用保险金”，同时，“解除附加住院费用补偿险，退还未到期保费。”

　　刘女士：代理人没尽到义务

　　对保险公司的拒赔决定，刘女士提出异议：自己的确在投保前有慢性咽喉炎，但是自己怎么知道这个情况会影响今后的理赔？更重要的是，“代理人没有尽到义务，询问这些情况”。

　　如果因为代理人没有履行职责，而导致被保险人在不知情的状况下未能向保险公司“如实告知”，被保险人也要被拒赔？保险公司自己不需要承担责任？

　　“如果被保险人认为自己的不如实告知与代理人未尽到职责有关系，被保险人可以直接向保险公司投诉。保险公司将对代理人进行书面和口头调查。最终确定是否进行理赔”，保险公司相关负责人昨日表示。但是，“谁来监控保险公司？保险公司会不会袒护代理人？”刘女士仍有疑问。

　　链接：买保险小病也要“告知”

　　慢性咽喉炎、慢性胃炎……这样的慢性病很多人都有。是不是只要患有这样的慢性病，即使买了保险，发生理赔时也会让保险公司找到“拒赔”的理由？

　　保险公司昨日表示，市民投保时只要如实向保险公司讲明自己患有这样或那样的小毛病，保险公司会根据风险程度决定是不是承保。在很多情况下，保险公司可能会稍稍调高保费。这样，短期内，被保险人的花费会比其他人略多，但长远来看，不会出现保险公司因为“不如实告知”拒赔。（李青）

　　（夏天／编制）