签名刷卡暗藏盗刷危机 商家忽视核对签名造成极大风险

　　无需密码，不用出示身份证，一个签名便能完成一个消费结算过程。不仅免去了“露财”招祸的风险，还能轻松在今天花明天的钱，而且享有免息期，这是某些信用卡成为越来越多市民消费新宠的一个重要原因。然而，在享受便利的同时，也有不少卡民开始“心慌慌”：假如自己不慎将信用卡遗失或是遭遇了意外情况没了信用卡，那么信用卡被盗刷了，责任到底该由谁负？

　　卡民：商家根本就没核对签名

　　林小姐是某银行信用卡的忠实“拥趸”。每一次逛商场、超市，她必带着信用卡。对于她来说，不用携带大量现金，不用与收银员找零，签个名就“搞掂”所有消费结算简直洒脱极了。然而，一次“意外”，却使她的“洒脱”霎那间变成了“忧心忡忡”。

　　不久前，林小姐到某超市买东西。因为赶时间，她没有像往常一样在售货员打印出来的POS回单上，依照信用卡上的签名笔迹认真地签上自己的名字，而是很潦草地涂了一个。谁知，售货员却只用眼扫了一下，也没什么疑问就把信用卡递还给她。这一次消费顺利结算，但静下心来的林小姐却忽然感到有点“凉意”。过几天，林小姐的表妹想买一双鞋，因为持有享受优惠消费的信用卡，林小姐便把信用卡借给了表妹。当表妹顺利地把鞋子买回来后，林小姐随口问了一句，收银员没有核对你的签名？结果表妹一脸得意说：“核什么呀，看都没看！别的顾客还是白卡呢，谁像你那么认真都签上名了！”

　　表妹的一番话，让林小姐胆颤心惊：她的信用卡可以有8000元的透支额度，万一信用卡遗失而又挂失不及时，别人胡乱签个名便可盗用刷卡，自己岂不是损失惨重？商家：“上帝”刷“白卡”我们也没办法

　　事实上，作为银行的特约商户，一些商家对持信用卡消费的顾客也是“心有疑虑”，因为相当一部分顾客信用卡的持卡人签名栏上全为空白，这让有意识核对签名的商家根本无从下手。虽然可以拒绝“白卡”顾客通过刷卡进行消费结算，但许多商家并不愿意为这么一点“小事”而跟“上帝”“翻脸”。

　　“我们商场的收银员会善意地提醒顾客应该在签名栏上签上自己的姓名，但这其实有点自欺欺人。”一位在市区某商场工作的秦女士对记者说，银行部门要求商家必须核对卡上的签名和单据上签名的笔迹是否符合，但在刷卡过程中，商家根本无从得知持卡人的姓名和原始笔迹。因此即使顾客签上名，笔迹对上了，商家也无法判断这位持卡人是否就是卡的真正主人。而且，就算每个商家都能做到认真核对笔迹，也不能保证在领卡到第一次消费之间，持卡人不会丢了卡或被人冒刷。“顾客坚持不签名，我们也没有防范的办法，但如果银行能够在发卡时硬性监督持卡人在卡上签名，我想这能够更有效地防范可能发生的消费纠纷。”秦女士言语中一半是无奈一半是期待。

　　聚焦：遭遇盗刷，责任该由谁负？

　　说到底，无论是卡民还是商家，大家的聚焦点都在于：信用卡遭遇盗刷时，谁来为损失埋单？记者为此采访了某银行信用卡部的专业人士郑先生。据郑先生介绍，在国际上，信用卡个人签名是一种非常普遍的确认方式。郑先生说，顾客申请成为银行信用卡客户时，与银行签订的协议上有明确规定，顾客申请表上的签名应与信用卡背、POS回单上的签名保持一致；在顾客领取信用卡时，有关的信息函上也会提醒顾客立即在卡背上签名，因此，如果是由于卡背没签名而导致信用卡被盗刷，那么损失将由顾客自己负责。其次，商家在受理交易时有对持卡人签名把关的义务。如果持卡人已在卡背签名，且交易签名与持卡人签名明显不符，商家仍继续接受刷卡，那么商家的责任同样不可推卸。但实际上发生“盗刷”纠纷后，一般都很难界定责任。因为这种情况举证十分困难，持卡人已无法出示原有的信用卡，很难证明信用卡签名与付款时的签名明显不同。同时，也不排除盗刷者恶意模仿持卡人的签名，作为一般的商家而非“笔迹鉴定专家”，根本无从辨别签名的真伪，那么是否也必须承担责任，则是一个说不清道不明的问题了。

　　“不过”，郑先生说，“发生‘盗刷’的概率毕竟很低，且为了更好地保障信用卡用户的利益，最低限度地降低信用卡户的风险和损失，某些银行已经实现了‘即时挂失，即时生效’的‘失卡零风险’服务，而且承诺持卡人在信用卡丢失或失窃后，只要及时向银行挂失并履行简单手续，则挂失前48小时内发生的被盗用损失银行将进行分担，其中最高可分担人民币10000元。”

　　本报记者刘婉萍