透支信用卡 百万“负”翁被判刑

　　伪造房产证明 找朋友开假收入证明 无业赌徒在办卡公司帮助下 骗得银行信任轻松得手

　　透支信用卡 百万“负”翁被判刑

　　银行电话审查存漏洞 代办公司自揭和假证贩子合作 检察机关近日发出加强发卡管

理的建议

　　一个欠下借款、赌债、房贷、车贷和高利贷近百万元的无业人员王某，竟然在信用卡代办公司的帮助下，摇身一变成了月薪两万元的高级白领。

　　王某轻易地骗过招商银行、中信银行、广东发展银行和深圳发展银行的眼睛，顺利地办下4家银行的信用卡，而后疯狂恶意透支38000余元。

　　近日，经过审理通州法院认为，王某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，且数额较大的行为已构成信用卡诈骗罪。

　　首次办卡 轻松得手

　　被辞成为无业者

　　沉溺赌博欠赌债

　　2003年，王某被北京某工厂辞退。因为年届40，又只有初中文化，一时找不到工作的王某成了无业人员。此后，王某整日沉溺于赌博，欠下了大笔赌债，妻子也带着女儿离开了他。

　　赌光了积蓄，王某开始向亲朋好友借钱，借不来就去借高利贷。一年多下来，王某已经欠下各种债务90多万元。因为实在无法应付一天到晚找上门来的债主，王某只好靠四处坑蒙拐骗维持生活。

　　伪造房产证明

　　顺利办信用卡

　　2004年2月，王某从报纸上看到一则代办信用卡的广告。经过电话咨询，代办公司的一位女工作人员告诉王某，只要王某能够提供身份证复印件、收入证明和有车有房的证明，就可以很快帮他办下一张招商银行的信用卡。

　　“房产证是我伪造的，汽车是我零首付买的。我让一个开公司的朋友给开了个假收入证明，说我在他那里做销售部经理，一个月工资2万元。”王某被抓获后交代说。

　　王某称，把申请表和材料交给代办公司后不久，确实有银行工作人员核实过自己的个人情况。“但他是打电话问的，按照申请表上的内容一项一项地问。我因为之前有准备，早就把这些内容背得很熟，应该全答对了。”

　　见王某对答如流，招商银行很快就把最高授额为15000元的信用卡交给了代办公司。按最高授额的10%支付给代办公司1500元手续费后，王某领走了信用卡，直奔大商场。

　　在商场里，王某买了一件4000多元的皮夹克和一双800多元的皮鞋。此后，王某带着朋友经常到度假村等娱乐场所吃喝玩乐，很快就将信用卡用到了最高透支额度。

　　再次办卡 疯狂下手

　　多交5%手续费 代办公司全程包办

　　过了几个月，正在王某考虑其他骗钱的法子时，他意外接到了代办公司打来的电话。该公司称，因为王某信誉高，该公司可以再为他同时办下中信银行、广东发展银行和深圳发展银行的信用卡。

　　这次，代办公司向王某承诺的是“全程包办”，从填写申请表、准备收入情况证明到银行审核，全不用王某操心，均由代办公司搞定。

　　一个月后，王某轻松地拿到了这3家银行的银行卡。因为是“全程包办”，代办公司的收费从信用卡最高授额的10%提高到15%。

　　为了方便消费者，代办公司没有提前预收手续费，直到发卡时，才利用安装在公司里的POS机直接从信用卡上刷走了手续费。

　　拿到这3张卡，王某干脆来到商场，直接通过用信用卡替他人购物的方式套取现金，直到几张信用卡全部透支到最高额度。透支出来的钱，全部被王某用来还债、赌博等。

　　利用信用卡套现

　　1.王某把假资产证明交给代办公司

　　2.按申请表上内容回答银行的审核问题，拿到信用卡

　　3.代办公司获得10%服务费后，再联系王某，替其办卡

　　4.王某拿到另3家银行的信用卡，交给代办公司15%的手续费之后，王某开始恶意透支

　　套现示意图

　　1资料造假

　　2顺利拿卡

　　3再次申请

　　4恶性透支

　　作茧自缚

　　构成信用卡诈骗罪

　　恶意透支换来徒刑

　　2004年3月至8月间，王某先后从招商银行、中信银行、广东发展银行和深圳发展银行的信用卡中透支38000余元。开始，王某还装模作样地还过几次款，几个月后，无论银行怎么催要，王某也不肯还款了。

　　最后，王某干脆换了留给银行的小灵通号码和手机号码，躲起来不肯见人。其间，王某还将此前伪造的房产证“废物利用”，以此为抵押从一个朋友处骗走了12万元借款。

　　因为王某经多次联系仍久拖透支款不还，几家银行分别将王某报案至公安机关，后民警将王某抓获。

　　通州法院审理认为，王某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，且数额较大的行为已构成信用卡诈骗罪；同时，其采用隐瞒真相的方式骗取他人钱财，且数额巨大的行为构成诈骗罪。据此，通州法院日前以信用卡诈骗罪、诈骗罪数罪并罚判处其有期徒刑9年。

　　与嫌犯对话

　　怕追债不敢留宅电

　　记者：你在办卡前的经济状况如何？

　　王某：当时我欠了不少外债。（想了半天）欠了我哥3.5万元，我前妻的姐夫1.5万元，朋友老郑32万元，小秦2万元，老王5000元，小孙7000多元。我还借过15万元的高利贷，利滚利现在已经欠他们50万元了。除了这些还有车贷、房贷。

　　记者：经济状况这么差，还想办信用卡？

　　王某：就是因为没钱，才想办信用卡弄钱啊！

　　记者：那你想过以后要还钱吗？

　　王某：没想过那么多。

　　记者：银行催过款吗？

　　王某：催过好多次。我开始说推迟几天还，其实我根本没钱，这么说只是应付一下，后来我就换电话号码了。

　　记者：为什么不在申请表里给银行留住宅电话？

　　王某：我怕他们找到我，小灵通和手机可以随时换掉，住宅电话不行啊。

　　暴露问题

　　办卡公司自揭露

　　和假证贩子合作

　　在某信用卡中介公司，一位姓马的女工作人员告诉记者，办信用卡的手续特别简单，因为毕业文凭、居住证明、房产证书以及收入证明等等，都可以直接找假证贩子做出来。

　　该工作人员还承认，代办信用卡的公司一般都和不少假证贩子有固定合作关系，任何一个人都能很快拿到一套“看上去很美”的证明材料。

　　电话追访审查

　　审核形同虚设

　　建设银行信用卡中心的一位工作人员告诉记者，出于对成本的考虑，各家银行进行资信审查的方式一般都是电话访问。

　　很多业务员只是按照申请表上表述的情况，向申请者逐一核对，只要对方陈述的与申请表填写的内容一致，就可以顺利通过审查。对家庭地址、工作单位等重要情况，全凭申请者的一张嘴。

　　代办公司宣称

　　银行内部有人

　　在采访中记者发现，多家代办信用卡公司均宣称，该公司在银行内部“有人”，可以为公司的代办业务一路开绿灯。

　　记者了解到，鉴于一段时期以来，不法分子利用中介机构办理信用卡进行恶意透支的案件高发，市检一分院日前就此向某银行发出检察建议，建议该行加强对信用卡发放工作的管理，对中介代办信用卡业务风险给予重视，严格申请人资信审查，防范恶意透支风险。

　　新闻链接

　　央行银监会联合

　　警示违规套现者

　　中国人民银行和中国银监会在今年4月联合发布通知，对部分非法中介公司通过为客户代办信用卡，违规套现、骗取银行资金的行为提出警示。

　　据悉，在一些信用卡业务发展较快的大中城市，代办信用卡的非法中介公然在当地媒体及相关网站上刊登“代办信用卡并全额提现”、“POS机刷卡消费提现”等广告，将违规套现行为公开化。

　　央行和银监会在文件中指出，信用卡发卡机构要加强对持卡人不良用卡情况的监控，对于已确认存在以欺诈手段套现行为的信用卡，有权采取止付等措施。

　　发现不法中介骗领信用卡收取高额手续费和骗取银行资金的，应联合工商、公安等部门对其进行打击和处理。

　　本版撰文/记者 付中