强制房贷险逐步退场

　　谁交钱，谁受益，这一天经地义的事在以往的房贷险并不成立。房贷险的第一受益人是银行，而不是掏腰包买保险的贷款人。为此，该险种一直被视为银行的霸道条款之一。

　　记者获悉，继去年工行、建行相继取消强制性后，交通银行又对外发布消息，称贷款购房客户可以“自愿决定”是否购买房贷险。强制房贷险正以一种不经意的方式逐步出局

。

　　大半银行完成“松绑运动”

　　不久前，交通银行宣布全面取消强制性的房贷险，这标志着从去年10月份开始，由工行率先拉开的房贷险“松绑运动”大半已完成。目前，农行和中行仍然实行强制保险制度。

　　房贷险全称是个人抵押住房综合保险，包括房屋险和还贷保证保险。房屋险保的是房产的安全，如遭受火灾、爆炸、暴风等时的赔偿。还贷保证保险则是在贷款人因意外伤害而丧失了还款能力时，由保险公司向银行还款的保证保险。

　　记者了解到，大部分贷款人都不愿购买房贷险。因为由贷款人购买的房贷险实则受益的是银行。房屋遭受火灾、爆炸、暴风、暴雨、洪水等自然灾害或意外事故的几率很低，而保费定价过高。同时，保费的计算是按房屋全价来计算的，一套100万元的房产，即使只贷款20万元，也要按100万元计算保费。

　　据银行的估算，发生房贷险赔付情况也确实是小概率事件，仅20万分之一。

　　买不买房贷险贷款人做主

　　“正是因为出险率低，且与其他财产险相比，贷款人并不能从保险中获得多少利益，因此，一直受贷款购房者抵触。为此，银行开始陆续取消强制房贷险。”某银行个贷中心负责人介绍。

　　“而事实上，在房贷业务萎缩、银行竞争加剧的情况下，取消房贷险是银行争取客户资源、拓展个贷业务的一大举措。”银行业内人士揭出了又一隐情。

　　除此，房贷险对于保险公司来讲也是一项头疼业务。因为，每办一份强制房贷险，银行都要从保险公司收取的保费中获得一部分手续费。而在各大行的房贷业务中，由于多种因素，不少贷款人都会选择提前还贷，为此会退保，而给银行的手续费是不退的。因此，保险公司的这项业务几乎是不赚钱的。

　　这样一来，银行、保险公司对这一业务的兴趣都在大大缩减。越来越多的银行选择了取消，从而给贷款人自主购买权。

　　专家建议购买其他险种

　　虽然银行把权力给了贷款人，而大部分贷款人也选择了不买。但交行房贷专家建议，从保障房产安全的角度，贷款人还是应该选择一个险种，以防止可能出现的意外。

　　不少专家建议贷款购买人可考虑购买为投保人设计的“特种意外伤害险”或家财险等。