盗卡贼取款 “借力”POS机

　　贼偷信用卡 通过“提现公司”取款 银联对此尝试建立风险信息交流机制 防范不良交易

　　盗卡贼取款 “借力”POS机

　　“提现公司”收取3%至5%手续费 不问卡来源 乱按6下密码键即能操作刷卡 当场返

持卡人现金

　　无需密码 POS机成盗贼取款机

　　记者暗访发现 部分商家通过“虚拟消费”套现 针对盗刷现象 被访银行应对措施及赔偿限额不同

　　一位银行职员偷走同事的信用卡后，没有到商场大肆挥霍，而是找到提供信用卡POS机提现业务的公司直接提走了卡内现金。

　　在接受审讯时，这位银行职员曝料称，由于多数银行的信用卡不必在刷卡消费时设置密码，一些不法公司的POS机已经成了盗贼最安全、便捷的“取款机”。根据这一线索，记者展开了半个月的深入调查。

　　新闻案例

　　盗走同事信用卡

　　银行职员套现金

　　去年12月19日下午，某银行职员贾某看到同事王小姐把钱包放在办公桌上就匆匆离去，遂生出贪念。趁屋内无人，贾某从王小姐的钱包里抽出一张某银行信用卡，走进一家专门提供信用卡POS机提现业务的公司。

　　“哪家银行的信用卡都能刷？”“都能。”

　　“不是自己的卡行吗？”

　　“只要是卡就行。”

　　“手续费多少？”“3%。”

　　双方谈妥后，贾某把偷来的信用卡交给公司工作人员，对方使用安装在公司里的POS机按20600元的数额刷了信用卡，然后将2万元现金交给贾某，余款作为刷卡提现的手续费。

　　对话

　　银行职员曝料

　　不用密码提现

　　发现信用卡被盗刷后，王小姐立即报案。神色慌张的贾某引起了警方的注意，警方将其抓获。经过审理，海淀法院以盗窃罪判处其有期徒刑3年。

　　在看守所里，贾某的一段供述引起了记者的注意。原来，通过不法公司提供的POS机刷卡套现，可以轻而易举地避开事主设置的“密码关”。

　　问：你盗取的信用卡是否有密码？

　　答：可能有吧。

　　问：你知道密码是多少吗？

　　答：不知道。

　　问：不知道密码，怎么能把现金提走呢？

　　答：在POS机上刷卡提现不需要密码。只有在银行柜台或者取款机上提现，才需要输入信用卡密码。

　　问：你怎么知道的？

　　答：我是银行的工作人员，所以知道啊，这是一个常识。

　　暗访一

　　键盘上乱按6下 信用卡就能提现

　　以贾某在看守所里的供述为调查线索，记者在“飓风搜索通”软件中输入“信用卡、POS机、提现”关键词后，轻松地从网上找到了多家提供“POS机刷卡提现”业务的公司。

　　这些公司的名称多为“某咨询公司”，位于朝阳、海淀、丰台等不同城区的一些中小型写字楼内。

　　按照网页中提供的地址，记者找到了一家入住在朝阳区一栋不起眼的商住两用楼里的公司。听说记者要刷卡提现，一名男子把记者引到两居室中的一间小屋里，屋里放着一台看着挺旧的POS机。

　　“我手里有好几张信用卡，都能刷卡提出钱来吗？”

　　“都行，哪家银行的都行！”

　　“这些卡都是我朋友的，密码忘了，能解开密码吗？我可不太懂这个。”记者从钱包里掏出一张背面有他人签名的银行信用卡，故意问道。

　　听完记者的话，对方抬头看了记者一眼，哼哼地笑了两声。“你就说你取多少钱吧，其他的都不用管了！”

　　“手续费怎么算？”“取款额度的5%。”

　　“怎么这么贵，以前不都是3%吗？”“兄弟，你不知道，最近查得特别紧，越来越不好干了。”说到这里，这名男子叹了口气。

　　“取多少？”“先取2000吧。”

　　“才取2000？”听完记者的话，对方惊讶地反问道，以为是自己听错了。见记者坚持只取2000元现金，对方显得有些不高兴，低头嘟囔了一声，抄起记者递过来的信用卡，在POS机上刷了一下。

　　由于记者的朋友事先已经将信用卡的透支额度用光，刷卡未能完成。但在刷卡过程中记者注意到，原来在POS机上提现时，只需要随便在键盘上按6下，就可轻松闯过“密码关”。

　　暗访二

　　虚构消费过程 公司自揭套现原理

　　在暗访过程中，位于海淀区的另一家提供信用卡POS机提现服务的公司人员，向记者透露了使用POS机套现的原理——“POS机是公司向银联正常申请的，在我们这儿刷卡跟到大商场里刷卡一样，都是刷卡消费，只不过咱们之间的消费是虚构的。”

　　“用你的卡在POS机上刷完你想要的钱数，银联会把刷卡信息发送到发卡行，发卡行从信用卡用户的账户上扣钱，把款打到我们公司的账户上，然后我们给你相应的现金，扣其中的5％作为手续费。”工作人员说。

　　这名工作人员还称：“绝大多数信用卡在POS机上刷卡消费时都是不需要密码的，随便在键盘上按6下就行。”

　　银行核实

　　多数POS机 刷卡不必用密码

　　经过向11家银行的客服中心咨询，记者得知“提现公司”员工所言非虚。经过了解，11家银行中，两家未设POS机刷卡密码。

　　7家银行在客户申办信用卡时，由客户自由选择是否设置POS机刷卡密码。

　　在POS机上刷卡时必须要密码的，只有建设银行的信用卡及中国银行的部分信用卡。

　　记者同时从各家银行了解到，各家银行防范盗刷的措施仅限于“核对刷卡消费时的签名”。

　　而对在信用卡挂失前，因未设置密码被盗刷造成经济损失的事件，多数银行表示将不承担任何责任。而愿意承担责任的招商银行、农业银行和广东发展银行，也对赔偿数额等条件进行了严格限制。

　　被盗刷后部分银行反应

　　被访7家银行：不愿承担任何责任

　　广东发展银行：只有“真情卡”在挂失前48小时银行通过核实，承担相应的费用

　　招商银行：挂失前48小时被盗刷，可承担部分经济损失，普卡赔偿最高限额10000元，金卡赔偿最高限额是15000元

　　农业银行：由客户、商户、农行三方共同承担

　　持卡人调查

　　经过对100名持卡者调查后记者发现，选择不设置刷卡密码的持卡者，都误认为被盗刷后肯定不是自己担责任。

　　调查中，仅有不足两成的人表示，在申请信用卡时，工作人员曾明确告知其不设置信用卡密码将会自行承担经济风险。

　　监管状况

　　银联

　　“提现公司”难管理

　　银联一位不愿透露姓名的工作人员告诉记者，在处置信用卡套现公司方面，银联和各家银行都面临尴尬，对违反规定、使用POS机帮助他人从信用卡内套取现金的不法公司，缺乏更有力的制裁措施。

　　一般来说，仅能勒令其停止继续使用POS机。而很多不法者在权限被取消后，往往又重新注册公司再次申请，令人防不胜防。

　　因而，银联正在尝试建立风险信息交流机制，防范不良交易。

　　警方

　　破案难度增加

　　一位刑警告诉记者，在以往处理的盗窃信用卡内钱财的案件中，盗贼要想直接提出现金，只能事先了解到信用卡密码，然后通过取款机提现。

　　由于取款机上安装有摄像头，相当数量的案件都是根据监控录像找到了破案线索。

　　如果使用POS机刷卡套现，盗贼将逃过监控录像的“法眼”，给民警破案增加难度。

　　因此，对这一新的侵财方式，警方将加大打击力度。

　　专家观点

　　明知对方是盗刷

　　协助者要担刑责

　　今天上午，北京大学刑法学教授张文告诉记者，如果盗贼窃取了他人信用卡，来到不法公司利用POS机盗刷提现，不法公司在明知其是盗刷的情况下，仍予以协助，其行为构成盗窃罪的帮助共犯，相关人员应被追究刑事责任。

　　解决方法

　　共享风险指标信息

　　不良交易及时备案

　　招商银行信用卡中心的一位工作人员告诉记者，目前，中国银联建立了风险信息交流机制，与会员银行共享银行卡风险指标信息，一些不法公司的不良交易已经被发现并备案。

　　利用共享信息，招商银行将把与这些公司交易的持卡人的情况通报给银联，并对这些有非法套现嫌疑的持卡人采取停用和限额等措施，并将这一“污点”记入其个人信用记录。

　　国内信用卡消费不足之处

　　个性签名很少

　　国际惯例：国外信用卡背面的签名都是个性签名，模仿起来比较困难。

　　国内情况：个性签名很少。

　　鉴别敷衍了事

　　国际惯例：商家必须仔细核对信用卡背后的签名是否与消费者的现场签名相符。如果商家未尽义务，损失由商家承担。

　　国内情况：很多商场的工作人员核实签名时敷衍了事，有些人甚至以“自己不是笔迹专家”为借口不愿认真辨认。一旦出现问题，不愿承担责任，导致此类民事纠纷案件屡屡发生。

　　银行保险意识弱

　　国际惯例：信用卡信用保证险为银行挡风险。一旦出现盗刷造成损失，银行将为持卡者承担损失，而后向保险公司索赔。

　　国内情况：国内银行中，仅有少数银行投保了此险，且银行只承诺在一定限制条件下，替持卡者承担一定损失。

　　文/记者 付中 实习生 王莉

　　明知对方是盗刷

　　协助者要担刑责

　　今天上午，北京大学刑法学教授张文告诉记者，如果盗贼窃取了他人信用卡，来到不法公司利用POS机盗刷提现，不法公司在明知其是盗刷的情况下，仍予以协助，其行为构成盗窃罪的帮助共犯，相关人员应被追究刑事责任。

　　解决方法

　　共享风险指标信息

　　不良交易及时备案

　　招商银行信用卡中心的一位工作人员告诉记者，目前，中国银联建立了风险信息交流机制，与会员银行共享银行卡风险指标信息，一些不法公司的不良交易已经被发现并备案。

　　利用共享信息，招商银行将把与这些公司交易的持卡人的情况通报给银联，并对这些有非法套现嫌疑的持卡人采取停用和限额等措施，并将这一“污点”记入其个人信用记录。

　　国内信用卡消费不足之处

　　个性签名很少

　　国际惯例：国外信用卡背面的签名都是个性签名，模仿起来比较困难。

　　国内情况：个性签名很少。

　　鉴别敷衍了事

　　国际惯例：商家必须仔细核对信用卡背后的签名是否与消费者的现场签名相符。如果商家未尽义务，损失由商家承担。

　　国内情况：很多商场的工作人员核实签名时敷衍了事，有些人甚至以“自己不是笔迹专家”为借口不愿认真辨认。一旦出现问题，不愿承担责任，导致此类民事纠纷案件屡屡发生。

　　银行保险意识弱

　　国际惯例：信用卡信用保证险为银行挡风险。一旦出现盗刷造成损失，银行将为持卡者承担损失，而后向保险公司索赔。

　　国内情况：国内银行中，仅有少数银行投保了此险，且银行只承诺在一定限制条件下，替持卡者承担一定损失。

　　文/记者 付中 实习生 王莉