17分钟"晃走"700万 黄冈特大银行卡诈骗案告破

　　荆楚网（楚天金报）记者海冰 程平 特约记者何国顺 通讯员邵佰祥黎阳报道:昨日，黄冈警方披露了一起全国银行系统内发生的首起由内部员工与外界人员相互勾结，利用鸳鸯卡，在银联POS机上，刷卡套取大额资金的犯罪案件。

　　帮忙办“显账”

　　银行转眼丢了700万

　　“账上的700万没了！”去年12月12日中午1时许，黄冈市农业银行商城分理处的吕某发现这个问题时，当即腿发软。慌忙之中，他立即找上级领导反映了这一重大情况。当日下午4时，吕某及其领导到黄冈市公安局报案称：“该行员工吕某因操作失误，中午1时许发现，办理存款时误将7万元输入成700万元，并将资金存入到户名为‘丰英’的农业银行金穗借记卡上，但随后，该笔资金迅速被人异地支取。”事后调查得知，这700万元是被犯罪分子诈骗走了。这场有预谋的信用卡诈骗案于去年11月下旬开始筹划。无业人员郭某能利用银行个人账户为他人虚开大额存单（俗称“显账”），他的这个能耐被湖北某置业发展有限公司法人顾某看中。顾某找到郭某说，自己正在重庆江津市开发渝西半岛还建楼工程，急需1000万元的“显账”资金，想请郭某帮忙疏通关系，为其办理700万元“显账”资金。为达到办理“显账”的目的，郭某找到社会闲散人员杜某，杜某则找到他的一个熟人———银行信用卡部职工丰某，丰某推荐了同事吕某。各方人员联络到位后，郭某在武汉将事先准备好的农行金穗银联借记卡交给顾某，开户名为“丰英”，并告知顾某该卡的密码，要求顾某将帮他办理“显账”的好处费直接打到“丰英”的卡上。去年12月2日，顾某以他人名义向“丰英”卡上汇款1万元，作为郭某等人为其办理“显账”业务的好处费。去年12月5日，顾某又按约定分两次在“丰英”账户上存入4.5万元作为办理“显账”的好处费，加上之前的1万元，共计5.5万元。而此后的12月5日、10日，郭某、杜某及丰某三人先后前往重庆监督顾某，以防止顾某将巨额“显账”取走。12月11日，杜某打电话给熟人黄某，叫他以“丰英”的名义填写一张7万元的存单给吕某。12月12日中午，顾某要求“显账”，郭某遂打电话通知在黄州的吕某，要他赶紧将700万元存入到“丰英”的银行账户上。吕某按照他们的要求，在电脑操作时输入700万元。“显账”成功后，吕某即电话告诉丰某，丰某和杜某马上通知顾某。令吕某、丰某、郭某及杜某意想不到的是，因贪图顾某区区几万元的好处费，就掉入顾某为他们设立的一个深深的陷阱中去。

　　“显账”是幌

　　“鸳鸯卡”澳门套走700万

　　顾某借着第一次给郭某等人好处费时取得了“丰英”的银联卡，就伙同另一犯罪嫌疑人王某，一起从武汉启程来到广州。一到广州，顾某立即马不停蹄地造假。他拿着王某的照片，在广州找了处办假证件的窝点，给王某做了两张假身份证，一张化名为“丰英”，为作案时使用；一张化名“王连秋”，为作案后逃避追捕使用。此外，顾某还伪造了一张假的“丰英”农行金穗银联卡。随后，顾某将两张假身份证和“丰英”农行金穗银联卡一齐交给王某，并告知王某该卡的密码。自己手中则拿着一张假卡，以对付郭某等人。王某遂立即起身前往澳门等消息，待钱到卡上后，迅速在澳门刷卡取款。为把700万元资金顺利诈骗到手，疑犯顾某还与王某唱起双簧。在王某守在澳门准备套款时，顾某自己则回到重庆，继续演戏给杜某、郭某、丰某三人看，跟他们谈为重庆工地“显账”的事。在重庆期间，顾某热情款待郭某等三人的同时，尽量不让他们去调查江津还建楼工地施工情况。得到黄州吕某700万元到账的消息后，顾某自己拿着克隆的“丰英”金穗借记卡，前往重庆一家银行查询，并通知远在澳门的王某，叫他用手中的真卡迅速取款。王某得到消息后，立即通过中国银联的POS机，分两次从“丰英”的卡上刷卡消费688万澳门币（折合696.4624万元人民币），整个套现过程只有短短17分钟，诈骗成功后，顾某则立即逃走。王某两次均是用借记卡在澳门“神灯”珠宝行进行刷卡消费，其中一次购买价值348万澳门币的“金表”，另一次购买价值340万澳门币的“珠宝。然后，他将688万澳门币的珠宝回当给“神灯”珠宝行，“神灯”珠宝行则以645万港币将珠宝收回，并将645万港币交王某带走。随即，王某将其中一部分港币兑换成150万元人民币，通过珠海账户偿还欠闫某的借款，将其中350万元港币挥霍掉，将剩下99万元港币和50万元人民币藏在黑龙江老家。

　　资金还在路上走

　　珠宝行里“抢”走700万

　　接案后，银行只知道700万元资金是从“丰英”的银联卡上转走的，至于是被何人转走，转到何处，以什么方式转走都一概不知。当晚，警方得到反馈消息，银行通过银行卡网络查清，“丰英”卡上的700万元资金是在当天下午1时至1时17分之间从澳门“神灯”珠宝行被人分两笔刷卡消费的。警方还了解到一条十分重要的信息，这两笔交易资金目前已从银行系统的计算机终端切割到中国银联的计算机终端上，由中国银联将这笔资金支付给澳门“神灯”珠宝行。但由于这笔资金是按国际业务方式支付，所以暂时还没有到澳门“神灯”珠宝行的账户上。警方通过对案件的分析，当即决定与公安部经侦局情报对策处取得联系，请求以公安部的名义先通知中国银联暂不将这笔资金支付给澳门“神灯”珠宝行。当天，上海中国银联总部对这笔696.4624万元人民币的结算资金予以冻结。从目前来看，暂时受损的应该是澳门“神灯”珠宝行。因为，犯罪嫌疑人在银行和珠宝行之间打了个时间差。

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