热情“老总”逢人就提“借钱” 30多人被骗百万

　　【龙虎网报道】朋友、熟人之间难以开口的是借钱，但比借钱更难以开口的是讨债。好多人也许有过这样的经历：有一天，一个朋友或熟人突然开口向你借钱，说他遇到了困难。看着他一脸愁容满面诚意，你考虑再三后还是借了一部分钱给他。但此后，朋友或熟人却再也不提还钱的事。这时候，也许你才会发现，想要回这笔钱是多么的艰难；或许，你这时才能体会“只有永久的利益，没有永久的朋友”的深刻含义。那么，借钱给朋友或熟人时，你应该注意什么呢？下面是南京市今年以来发生的若干民间借贷纠纷案例，记者整理在此，希

望能对读者们有所启发和借鉴。

　　案例一

　　“老总”借百万夫妻玩失踪

　　此人自称是“南京康中源保健品有限公司”的老总，和人见一面就热情得不得了，先是请客，再以投资或者资金周转不灵为由来借钱，然后是一拖再拖，最后竟然全家都跑了。被“借”的人有其公司下属、物业公司、生意伙伴、制药厂、邻居、房东、门卫、病友甚至律师。可以说，几乎将能借的人，他都借了一遍。据初步统计，这名老总欠下的各种借款总额已经达到110万元左右，受骗人数30多人。近日，此人被南京警方抓获。记者采访了部分受害者，他们向记者诉说了自己受骗经过。

　　住院时遇到热情“老总”

　　2005年8月，住院的刘女士认识了一位姓金的病友。金某的丈夫陈浩自称是康中源保健品有限公司的老总，对独自住院没人照顾的刘女士非常热情，刘女士常看到有许多人来看望金某，刘女士当时觉得陈浩“能干事”。陈浩则自称父亲和叔叔都是政府领导，哥哥是上市公司的总裁，老婆是国民党高官后代，他自己则是部队转业干部，兼任长白山制药厂的华东区总经理。刘女士信以为真。

　　9月，刘女士出院后，陈浩常打电话过来，想邀刘女士投资“赚大钱”。后来见刘女士不为所动，便又于9月29日打来电话说，货已到了，但还差1万多元货款，如果凑不齐钱，货主就要把货拉走了。刘女士的心软了，当天就借给他1万元，并说定10月1日还钱。不料，到了还钱的日子，陈浩还真的跑到刘女士家里来了，刘女士好吃好喝地招待他后，他却绝口不提还钱的事。临走了，他才说，要刘女士10月4日到他在莫愁新寓的家里拿钱。可到了4日，刘女士还没动身去拿钱，那边陈浩就打来电话说正在申请银行贷款，16日一定还钱。刘女士就又相信了他。

　　16日一大早，陈浩公司一位姓汤的办公室主任打来电话，问刘女士是不是借过钱给他们老总？刘女士回答说是啊。汤主任说：“你快来吧，陈浩他跑了，还欠我25000元呢。”

　　刘女士一听慌了，赶紧跑过去。发现在那个所谓的康中源保健品有限公司里已经聚了一大批人，每个人都说陈浩欠了他的钱。细心的刘女士发现其中大多数人都曾经到医院探望过陈浩的妻子。刘女士想：怎么，难道他们也被骗了吗？大伙聚到一起，谈论自己被陈浩借钱的经过。

　　骗物管、骗员工、骗律师

　　2004年5月，陈浩找到一个做服装生意的王姓女老板，本来是要说订做公司制服的事。但说着说着，他就扯到别的事上去了，说自己是长白山制药厂的华东区经理，要在南京设办事处。后来又说他们公司把南京制药厂给兼并了，并拿出所谓的红头文件作证明，要王女士赶紧入股。就这样，陈浩先后从王女士那里拿走了8万元。直到2006年10月15日，他还信誓旦旦地向王女士保证说，将拿总公司的筹款来还她。

　　陈浩请一位周律师做法律顾问，周律师真去了，双方还签了委托合同。但不久，陈浩就说自己老婆得了重病，要住院动手术，要借点钱。周律师借给了他5000元，还专程到医院看过他老婆。

　　庞女士经朋友（即上面的王女士）介绍，认识了陈浩。陈浩请她到公司做经理，还请她吃了饭。之后，庞女士在交了1.5万元的保证金后，进了陈浩的公司。但后来陈浩说公司周转不灵，进的货都压着，要庞女士出点钱，帮公司渡过难关。在2005年4月至7月的3个月时间里，陈浩前前后后从庞女士那里借了2万元钱。

　　更可恨的是，公司的另两位女会计也被陈浩以同样的手法骗去了近4万多，其中一位女会计连女儿上学的学费都被陈浩骗没了。公司一位女职员无意中透露有海外关系，陈浩就找到她说要给某省长送外币，结果从她那里骗了1000欧元。

　　不仅如此，陈浩还拖欠了公司几乎所有员工的薪水。就这样，这位“老总”还请全体员工吃饭，拍胸脯说公司融资了一大笔钱，马上就要在香港上市了。更可气的是，陈浩还以可帮员工的亲戚家孩子上名牌大学为由，骗取了3万元的活动费。据公司的职工说，陈浩常在报纸上打广告招人，人招来后即被逼交15000元的保证金，但员工交钱后再离职时，陈浩根本不退保证金。而这些保证金多数都被他用来支付公司的日常开支。

　　夫妻合谋骗警方难立案

　　听了大家的议论，刘女士可是吃惊不小。她决心要彻底查出陈浩的本来面目，结果却发现了更大的秘密。刘女士先是和别人来到陈浩的家里，不料刚走到莫愁新寓大门口，一个门卫就对他们说：“陈浩连我的钱也借了。”并把他们带到一个自称是陈浩房东的人那里。此人说，房子是他租给陈浩的，可陈浩还欠他3000元的房租和水电费呢。这时，对门的邻居听到动静，出来后看到大伙就大喊：“受骗了。”原来，2005年7月，陈浩曾邀请这位邻居到其公司做财务总监，然后以需要向总公司上报为由，骗走邻居2万元的“活动费”。

　　经过千辛万苦，刘女士等人终于查到了陈浩夫妇的真实身份。原来陈浩只是来自河南的无业农民，详细住址查不到，他的妻子金某住址是沈阳铁路医院。疑惑的刘女士打电话去，对方一听说是找金某还钱的就破口大骂金某。原来对方是金某的母亲家，接电话的是金某的亲弟弟。据他说，金某连他这个亲弟弟也骗，卷了他16万元至今不见踪影。而且更可气的是，金某骗钱走了人，却把家里住址留下，结果别人都找上门来，弄得家里鸡犬不宁。金某弟弟还说，陈浩夫妇两人在沈阳、郑州、合肥、河南和上海等地都行过骗。而且主要策划人就是金某，然后夫妻两人演双簧骗人。

　　无奈之下，刘女士等人只好到派出所报案，但警方指出陈浩以实体公司的名义借钱，并立有收据和借条。这只能归于“民间借贷关系”，是一般的经济纠纷，不容易立案。目前此案正在进一步调查中。

　　评点：江苏南京熙典律师事务所朱晓峰律师认为，此案从表面来看，陈浩借了钱并写了借条，是一般的借贷关系。但实质上，陈浩属于诈骗行为。依据有三：首先陈浩当时借钱的理由都是编造的；其次，陈浩夫妇借款后突然失踪，明显是以故意侵占为目的；再次，他借钱不是针对某一个人，而是面向相对广泛的群体，因此符合诈骗的构成要件。

　　案例二

　　借款变“投资”好友上法庭

　　李民与何诚本来是朋友。何诚以要开酒店为名，先后从李民那里拿了17万，然而何诚从来没还过钱。今年5月份，李民将何诚告上法庭。

　　李民称，从2005年10月1日到2006年1月11日间，何诚分四次借款17万元，并向法庭提交了何诚写的四张欠条。第一张是“凭据”：今本人向李民借一万五千元整；第二张是“收条”：今收到李民交与本人壹拾万元整投资款；第三张是“收条”：今收到李民投资款人民币三万五千元整；第四张是“借条”：今收到李民人民币贰万元整。

　　两人争论的焦点就是第二张与第三张，因为上面写着“投资款”。何诚称，大部分钱都是他与李民合伙开酒店用的，因此并不能算是借款，他们是合伙人关系。

　　今年6月份，江宁区法院作出判决，李民提出何诚向他借款17万元，但他提供的证据只能证明何诚向他借款3.5万元，所以对李民要求何诚归还借款的诉讼请求，法院部分予以支持。借出17万元居然只能拿回35000元，李民心里实在不服，于是再次提出上诉。今年10月份，南京市中院作出判决，维持原判。

　　评点：南京知识律师事务所张苏沛律师表示，此案关键是收条上写的是投资款。因此，当借钱给别人时，一定要写清楚，究竟是借钱还是共同投资，以免产生歧义，导致不必要的损失。

　　案例三

　　“欠条”与“借条”其实不一样

　　陈雪是鼓楼区人，顾波是南京某公司的董事长。陈雪称，今年3月29日，顾波借了她5万元并写了借条，5月份以后，陈雪多次要求顾波归还上述欠款，但顾波以各种理由推脱。

　　原来，2005年3月，陈雪向顾波的公司投资10万元，占公司49%的股份，享有相应的分红。合同签订后，陈雪按约投资10万元，顾波写了收条。然而此后，双方的投资血本无归。此后，陈雪多次找到顾波，顾波于是写了一份欠陈雪5万元钱的欠条。陈雪看了以后要求把欠条写成借条。顾波于是重新写了一张借陈雪5万元的借条。陈雪据此起诉到法庭。10月，玄武法院判决，顾波必须偿还陈雪5万元。

　　评点：南京长三角律师事务所姜志勇律师认为，“借条”纯粹就是借钱，而“欠条”要写清楚原因，法庭也会调查。既然写了“借条”，又没有其他证据，那大概只能是还钱了。

　　案例四

　　原始借条起了关键作用

　　董某于2001年4月、2002年6月及9月分三次向吴某一共借了4.3万元，并出具了借条。2004年11月，吴某到江宁区人民法院起诉董某不还钱。董某却大喊冤枉，说自己当时借钱是为公司验资的事，验完资后就于2002年6月和10月把钱还了，只是借条没能及时要回来。为此，他还找来证人作证，并拿出公司的记账凭证、证明自己所言非虚。吴某反驳说董某公司的记账凭证缺少证明力，再说账单上已修改了不少地方。

　　江宁区法院经审理认为，被告没有有力直接的证据证明已还钱，因此法院对其证言不予采信。最后法院判决，董某必须尽快还钱。

　　评点：南京海浪律师事务所张太中律师认为，作为借贷方，还钱时一定要记着要回欠条原件。针对本案，原告出具的借条原件有力地证明了双方的借贷关系。而被告的证据由于都是间接证据，且不能形成完整的证据链条，因此不足以证实其所言。

　　案例五

　　录音取证，讨回38万元

　　刘女士得知秀秀欲投资购买门面房，但缺少资金，便主动提出与秀秀共同投资。去年1月到3月间，刘女士分多次给了秀秀60万元，用于共同投资门面房。2005年4月，秀秀给刘女士写了两份借条，一份是37万元，另一份1万元。一次，刘女士乘坐公交车时，钱包被偷，里边的两张借条也没有了。刘女士在律师的指导下，给秀秀打去电话称借条丢了。秀秀在电话里推脱：不是已经写了借条了吗，不能再补写了。其实这一切都被录音，刘女士又去了公证处对录音资料做公证。

　　随后，刘女士起诉到下关区法院要求秀秀归还借款，并拿出了电话录音、公证书以及银行取款记录。法院认为，在电话录音中，刘女士均明确向秀秀提出原先的38万元借条丢失，与她协商能否重新补写，而秀秀均称不能再补写。从秀秀的回答中可以看出，她对38万元借款没有疑义，法院认定借款为38万元。

　　评点：江苏当代国安律师事务所许利律师认为，一旦借条丢失，也就是第一手证据没有了，那就要想办法取得其他证据。作为证据，视听资料一定要清晰，否则难以得到法院认同。

　　分析>>>

　　民间借贷纠纷为何增多

　　透过这一连串的借钱不还案例，我们分明可以看到民间借贷的活跃和民间借贷信用保障的缺失。

　　近年来，人们生活好了，手里余钱多了，很多人在寻找“钱生钱”的方式，在现有的投资渠道不够丰富的情况下，一些人将目光转向了民间借贷；经济发展了，个人创业也活跃了，很多人想创业却苦于手中没有足够的资金，而现有的金融机构还不能提供面向个人的便捷融资服务，于是，一个有需，一个有求，民间借贷便“两个巴掌”拍得响，愈发红火。

　　“有借有还，再借不难”，这句俗语透露着民间借贷的朴素信用观。但是，“知人知面难知心”，任何一种信用体系光靠经验和感情是无法维系的。由于一些人在民间借贷中忽视依法防范风险和纠纷，过多地依赖熟人关系，或以所谓的社会良知作保证，因而引发了不少民间借贷纠纷，近年来这类纠纷更是呈现逐年上升趋势。

　　透过一连串的民间借贷纠纷，银行等金融机构也应该反思了。孟加拉国穆罕默德·尤努斯博士因为创办农村银行，向贫穷农妇贷款27美元，而被称为“穷人银行家”，又因他所倡导的小额信贷业务在全球帮助数百万人口脱贫，而被授予了2006年度的诺贝尔和平奖。银行该学习尤努斯的“草根精神”，何况很多需要民间借贷者并不是因为穷，而是手头流动资金不够周转，“救急”对于他们来说更加重要。

　　提醒>>>

　　民间借贷五大提醒

　　法官认为民间借贷之所以形成官司，大都在以下一些需要注意防范风险及纠纷的方面没把握好。

　　防范注意一：出借人要弄清借款人借款用途，再借不迟。法律只保护合法的借贷关系。出借人在出借前要认真考察和掌握借款人借款的真实用途。如果借款人把借款用在违法犯罪上，不仅增大了按期还款的风险，还极有可能因借贷用于非法债权得不到保护，甚至出借人还会受到各种制裁；

　　防范注意二：双方不要依赖“情面”，应订立正规合同。由于熟人社会里的信任关系，很多人觉得熟人之间借贷订立合同有些见外。却不知，即使是资信状况好的人、法人和组织都存在资信降低的风险，一旦友谊不再存续或者资信降低，到那时空口无凭，就只能受制于人。为了防范纠纷，必要时也可以将借款合同予以公证；

　　防范注意三：出借人对利率约定切忌贪得无厌。有人或许认为，借款利率越高对出借人越有利。其实，凡事都得有个度，先不说超出借款人还款能力的过高利率本身就是一个风险，也不说某些过高的借款利率承诺本身就是一个陷阱，单单依据我国最高法院“关于法院审理借贷案件的若干意见”相关规定，民间借贷的最高利率不得超过银行同类贷款利率的4倍，超出部分的利息不受法律保护。并且借款人还要注意不要约定复利，因为复利也不在法律保护范围。

　　防范注意四：出借人最好让借款人提供担保。订立书面担保协议，无论是人保还是财保，都是对民间借贷风险的一种有效预防。在设立担保过程中，要注意考察保证人的资信状况，还要注意依照法律规定对一些抵押财产办理抵押登记手续，确保万无一失。

　　防范注意五：出借人要留下借助法律保护债权的“后路”。法律规定，一般诉讼时效为二年，超过二年起诉人将丧失申诉权，也就是说失去依靠国家强制力来实现债权的权利。借款到期要及时催要，还要注意留下书面证据，以便证明诉讼时效的中断，以确保自己的债权始终拥有法律保护。