不动产也可抵押融资

　　房产流动性不强，资金一旦被房产“套牢”该怎么办？有没有既不用出售房产、又可令其迅速变现的途径呢？最简单办法是以房产抵押方式向银行融资。目前市面上此类金融工具不少，银行专家指出，如合理运用这些工具，让其“生钱”并非什么难事。

　　房产套牢资金相当普遍

　　工行上海分行有关负责人介绍，如今，资金被房产“套牢”现象相当普遍：比如部分贷款购房者，用自己全部积蓄来付首付，又用未来较长一段时间的资金收入来还贷款，此时如果再出现新的大宗投资或消费项目，他们就无能为力了；再如一些私营业主，他们将一定比例的资金转成了房产，如果此时出现诸如企业规模扩大、接到大量订单等流动资金需求加大的情况，其周转就捉襟见肘。

　　许多自身拥有房产的人，在急需资金时，可能首先就会想到通过出售房产将不动产转回货币资产。然而，卖房对那些以自住为目的的购房者来说根本行不通，即使对于有条件可以卖房筹资的人来说，他们也很难做到资金的筹集与使用在时间上完全合拍，由于房产变现并不容易，而投资机会又转瞬即逝，很可能等资金筹齐了，投资机会也没了。

　　根据自身需求对症下药

　　今年以来，沪上银行的各类房产融资新品和新规接踵而来，如加按揭，工行的幸福“+”，深发展等银行的循环授信，农行的置换式房贷等等。银行理财专家指出，每个人的具体情况和实际需求都各不相同，在选择时，还得根据自己的特点“对症下药”。

　　首先要根据自己房产当下所处的状态来选择。如果所拥有的房产系按揭购买，且贷款尚未还清，那么可考虑选择银行的加按揭，在原贷款基础上追加的贷款。由于贷着款的房产其抵押尚未完全“释放”，因此追加贷款着眼点只是足额贷款与剩余贷款的差额部分，具体讲也就是当初未贷足的、目前已归还的以及随房产升值的可贷额度上升部分。

　　比如：房产原价80万元，现升值为90万元，当初申请房贷50万元，目前尚余45万元未还清，例如向工行申请，可获最高18万元的（90×70%－45）加按揭贷款。

　　其次要根据自己对贷款使用灵活性要求的高低作选择。如果对贷款使用灵活性要求较高，不想受固定的贷款周期和贷款额度束缚，那么就可以考虑循环授信。如工行的幸福“+”和融资金账户，以及深发展的循环贷等，均采用循环授信的贷款方式，相当灵活。所谓循环授信就是指银行不直接发放贷款而是给予一个授信额度，此额度在有效期内可循环使用。

　　最后是要根据自己所需的资金量大小来选择。贷款额度的大小主要取决于所抵押的房产，如果是没有贷款的完全产权的房产，其可贷额度当然要比仍贷着款的房产来得多，还有就是可资抵押的房产数量，抵押物越多，可贷额当然也就越大。