推广信用卡发现“商机” 37张卡恶意透支30万元

　　【龙虎网报道】9份个人资料，竟成功申请到37张信用卡。大学毕业生在从事银行信用卡推广业务期间发现“商机”，疯狂利用37张信用卡套现30余万元。日前，犯罪嫌疑人被检方以诈骗罪提起公诉的同时，检方也向相关银行发出“检察建议”，提醒其在信用卡发放上加强管理。

　　大学毕业生推广信用卡发现“商机”

　　今年23岁的胡北去年毕业于本市某知名大学。毕业后，他应聘到本市某银行做业务员，推广信用卡。胡北在工作中发现，他手中的信用卡，只要稍微做点“手脚”，就能提现。此时，胡找来了同做信用卡推广的同学罗超，商量如何利用信用卡提现。

　　这时，胡北的好友马俊正好向他提出借钱，可他手头却很紧张。此时，胡北提出，让马俊去办信用卡透支。可按照马俊的收入状况，并不符合银行办理信用卡的要求。

　　胡北说，要办信用卡，最好是有个大公司做“门面”。但他们又在大公司里没有熟人。思来想去，罗超提出，干脆自己想个公司，以并不存在的“南京市质量认证中心”做担保。胡北等人随后花钱在做假证贩子处购买了假的“南京市质量认证中心”的公章和财务专用章，并借此做好了马俊的“收入证明”。

　　事后，胡北拿出了他推广信用卡过程中收集到的不少个人资料。去年12月份，凭胡北连同马俊的9份资料，他向其所在银行提出办理信用卡申请，竟成功申领了37张信用卡，包括29张国际卡和8张国内卡。拿到卡，胡北等人疯狂提现，共透支人民币30万余元。今年3月，某银行发现这些卡分别有大量透支，但均无还款，遂报案。

　　办案发现信用卡发放漏洞，向涉案银行发出“检察建议”

　　随便拿别人的资料办张卡，就能如此随意地提现。玄武区检察院办案检察官介绍说，银行信用卡发放存在不少漏洞。

　　据了解，现在不少银行员工都有拉卡的任务，通常每个季度要完成3张人民币卡、2张国际卡的指标。完成任务的，每张卡可以提大概10元左右的奖励，完不成则要扣奖金。因此，为了完成任务，很多员工都是疯狂地通过亲朋好友去拉卡。

　　检察官说，这就意味着，在这样的规定下，一些员工为了完成指标，又实在没有太多的客户群，便会想到通过其他一些非正常渠道推销信用卡，有人甚至会内外勾结伪造客户信息。

　　此外，尽管银行在信用卡的申领时都有严格的要求，最普通的就是一定要申请人亲自到银行填写申请表、审核身份证和其他资料，然后才能决定是否予以办理，这在银行叫做“面签”。但在实际操作中，一些员工通常是在熟人之中发展客户，有时因为关系到位，便会免去这些必要的手续。如果和银行“熟”，就会很容易填个申请表，把卡办下来。

　　玄武区检察院公诉科科长席晨介绍说，信用卡发放把关不严，很容易导致巨额现金被恶意透支。日前，玄武检方在对上述案件犯罪嫌疑人提起公诉的同时，同时向涉案银行发出了“检察建议”，建议其加强对信用卡发放的管理，严格把好审核关。