市民忙拨“加息算盘”

　　从昨日起，1年期1万元定期存款可多得21.6元利息了。据悉，中国人民银行宣布，昨起金融机构存贷款基准利率上调0.27个百分点，这是最近一年中，利率的第三次调整。记者昨日走访鞍山部分金融机构发现，尽管调整幅度不大，但从存款到贷款，从投资到保障，加息已经让市民重新打理“钱袋”了。

　　存款 何时转存最划算

　　“我的1万元1年期定期存款是半个月前存的，现在转存合适吗？”从昨日开始，中国人民银行将1年期存款利率由2.52%上调至2.79%，扣除利息税后，1万元1年期定期存款可多得利息21.6元。尽管刚刚加息，但部分银行网点已经出现了集中转存潮。

　　由于昨日是休息日，市中心及繁华地段的银行网点客流基本正常，而部分位于居民区中的网点客流则明显增加，基本上都是办理转存的。昨日下午1点多，铁东湖南一建行网点内仍有储户排队办理转存。工作人员介绍，一般休息日，该网点储户非常少，但昨日从上午9点多开始，值班的工作人员就忙个不停，排队办业务的至少有一半是办理转存的。

　　据了解，加息后，扣除20%的利息税，1年期存款收益率为2.23%，3年期收益为3.17%。加息后，市民最关心的问题莫过于自己的存款如何转存才最合算。建行鞍山分行相关工作人员介绍，定期存款办理提前支取，按照活期储蓄计息，这意味着转存首先要损失一部分利息。因此，是否转存，市民可以参照公式：360天×现存单的年期数×（新定期年息-现存单的定期年息）÷（新定期年息-活期年息）。据此推算，3个月定期存款的利率盈亏点为13天，半年为19天，1年为47天，2年为74天，3年为90天，5年为131天。如果定期存款已存入天数大于这个公式的计算结果，办理转存反而不划算。

　　房贷 房奴还款压力加大

　　加息对于市民来说最直接的好处就是存款可以多得利息，而对于月供族来说则意味着从明年开始，每月的还款额度还将增加。据了解，已经发放的个人住房贷款一般从明年1月1日执行新利率，而今日之后新发贷款则立即执行新利率。本次加息后，如果个人首套住房贷款利率仍可享受15%的优惠，10万元10年期贷款每月大约多还12元。

　　记者昨日了解到，目前鞍山大多数房贷贷款期限均在5年以上。加息后，5年期贷款基准利率为7.11%，如果按照享受15%的优惠计算，实际利率为6.043%，比原来提高0.22个百分点。以一笔10万元10年期贷款为例，原房贷实际利率为5.814%，月供约1100元，加息后，月供约1112元，两者相差12元。

　　听说加息，市民韩先生的第一反应就是每月又要多还一笔房贷。2004年4月买房子的时候，总共贷了15万元，当时每月还款1593元，而从明年1月1日起，他每月要还1652元，相当于每月比最初多支出59元。韩先生表示，如果年内再次加息，他会考虑提前还贷。

　　中信银行鞍山分行相关工作人士认为，银行加息，对于月供族的心理影响可能远大于现实影响，很多房贷客户担心加息频率会加快，因此，年底之前，可能还会出现还贷高峰，而即将贷款购房的市民也会尽可能地增加首付。不过，如果市民短期内有资金需求，或者目前投资渠道收益率高于房贷利率都不适合提前还贷。而由于等额本息还款法中，利息多在贷款前期偿还，因此，还款时间高于贷款期限一半以上的市民提前还款也不一定划算。

　　国债 利率仍有一定优势

　　本次加息无疑将触动月初刚刚“抢”到国债的市民。加息了，手中的国债是否该提前兑现？银行界人士提醒市民，此次加息后，国债仍有一定利率优势。

　　据了解，提前兑付国债不仅损失利息，而且要扣除国债票面金额0.1%的手续费。此次加息后，3年期定期储蓄的利率为3.96%，扣除利息税后，实际年利率为3.17%，而本月1日发行的凭证式国债年收益率则为3.39%，仍比同期定期储蓄高0.22个百分点。因此，购买1万元3年期国债仍比同期储蓄多66元。

　　理财产品 收益有望提高

　　据了解，目前拥有银行理财产品的鞍山市民不在少数，存款利率提高对此影响几何？记者昨日了解到，除个别保险产品外，加息对理财产品的影响并不大。

　　据介绍，目前寿险产品的预期保底利率都在2%—2.5%之间，一些传统的固定收益品种如果低于同期存款利率可能受到影响。而一些浮动利率的分红型保险的收益率可能提高，因此，不会受到太大的影响。此外，银行推出的理财产品以短期为主，从目前的情况来看，大部分理财产品的收益率都高于储蓄，而且加息过后，市场上很可能出现更高收益的产品。

　　楼市 可能引发观望

　　“从前去年两次加息的反应来看，本次加息后，鞍山楼市还可能迎来短暂的观望潮。”昨日，铁东某楼盘的销售部负责人如是说。

　　采访中记者了解到，每次加息后，鞍山楼市都会出现一部分观望人群。鞍山某在售楼盘相关负责人认为，由于此次加息幅度不大，对楼市有影响，但不会太大。也有业内人士认为，此次调息并非针对楼市，不会给普通住房带来太大压力。不过，贷款基准利率再次提高，无疑增加了房地产开发的成本，房地产企业势必要加快开发销售回款的速度，因此，部分开发商可能将面临资金链的压力。

　　记者 杨琳

　　加息首日，市民忙转存。 首席记者 周石 摄