固定利率房贷陆续调高利率

　　【南京日报报道】 （记者 王玥 实习生 李义） 固定利率房贷的利率陆续上调了。昨天，光大南京分行开始调整房贷固定利率水平，此前省建行也完成了调整。招行南京分行的人士表示，总行尚未下发新的利率标准，但如果有客户来办理这项业务，必须先向总行询价，基本也会按调高后的利率执行。

　　调整幅度普遍不大

　　央行18日上调存贷款利率后，省建行随即调高了房贷固定利率。据了解，其3年期基准利率由6．36％上调至6．69％，5年期由6．57％上调至6．96％，10年期由7．02％调高至7．48％。在基准利率的基础上，建行将对信用记录良好的优质客户，提供8．5折到9折的优惠利率。

　　光大银行昨天也完成利率调整，其中商用房贷款固定利率维持不变，住房贷款固定利率3年期、5年期、10年期的基准利率、上浮利率和10年期优惠利率维持不变，仅3年期优惠利率和5年期优惠利率分别提高0．06％和0．03％。调整后，1—3年、3—5年、5—10年的基准利率分别为6．12％、6．21％和6．45％；优惠率分别为5．61％、5．76％和6．12％。

　　“浮动利率上调后，固定利率房贷势必上涨。”光大银行南京分行相关负责人昨天表示，不过因为推出相关产品的银行越来越多，银行会考虑同业竞争的因素，所以此次调整幅度普遍不大。

　　加息周期固定房贷节省利息

　　固定利率房贷的利率要比浮动利率高出一些，但央行几次加息后，前者规避利率波动风险的优势日益显示。同样是50万元20年的贷款，如果采用浮动利率贷款，利率为6．0435％，每月还款3594．71元，本息合计862731．43元；加息前的浮动利率为5．814％，每月还款3528．71元，本息合计846890．56元，20年来多还利息15840．87元。如果选择固定利率期限组合贷款“5年固定＋15年浮动”，按照调整后的固定利率优惠利率5．76％执行，即前5年每月还款3513．27元，假设利率不变，后15年仍按照现行的浮动利率下浮15％即6．0435％计算，每月还款额为3577．81元，本息合计为854801．36元。相比浮动利率每月还款额3594．71元，本息862731．43元，固定利率可节息7930．07元。

　　固定利率并非人人适合

　　固定利率选择起来显然比浮动利率要麻烦。据了解，借款人可以选择完全固定利率、固定利率＋浮动利率、固定利率分段组合、固定利率和浮动利率的分段组合等四种模式。而目前固定利率房贷的最长期限只有10年，想要延长，必须组合一定年限的浮动利率。

　　利率固定了还是有风险。固定利率贷款的利率比目前的浮动贷款利率就要高一些，提前还款的罚息也相应较高，同时，借款人还要承担一旦利率走低带来的损失风险。

　　招行有关人士介绍，目前固定利率个人住房贷款主要适用于关注国内外宏观经济走势、对利率水平变化敏感、对利率趋势有一定判断能力、认为我国利率水平处于升息阶段、对于未来的支出有一个精确规划的购房者。

　　(编辑雨痕)