“擦边球”房贷一月放款6000万

　　【南京日报报道】 （记者王玥实习生李义） 同样是15年贷款，利用房贷“擦边球”产品，可以把原本15年期的贷款利率6．0435％“降”到5．7375％，甚至比加息前还低，50万元的贷款因此能节省利息1．48万元。深发展南京分行人士昨天表示，该行80％的贷款者选择了这种方式还款，一个月就放款6000万元。

　　市民马先生看中一套房子，首付30万元后，准备申请15年50万元的贷款。他向南京几家银行咨询了一下，都能给85折的优惠利率，即在基准利率7．11％的基础上下浮15％，实际利率为6．0435％。算下来每月需要支付4231元贷款本息，贷款总利息为26．15万元。“在不增加每月还款金额的前提下，借款人可将一笔长期贷款拆成连续几期的中短期‘气球贷’，从而适用于中短期贷款的低利率，实现轻松省息。”深发展南京分行的人士说，“加息后，市民都想着怎么减轻贷款压力，因为可以省息，80％的客户都选择了这种房贷，银行一个月就放款6000万元。”

　　据了解，同样是15年50万元的贷款，马先生可以申请连续3个5年期的“气球贷”。首个5年期贷款利率按5年期计算（5年以下贷款利率比5年期以上贷款利率低一个档次），优惠之后为5．7375％，甚至比加息前长期贷款的优惠利率5．814％还低。利率按低的算，月供却根据15年期限来，每月还款额为4149元。等到第5年贷款快到期时，其剩余本金达40多万元，这时候马先生可以申请继续下一个5年期的“气球贷”，这样滚动下去，实际贷款期限同样为15年，但贷款利率却维持5年的利率标准5．7375％，贷款利息也因此比传统15年贷款省出1．48万元（详见表）。打个“擦边球”房贷就可以省下利息，但这种贷款并不适合所有人。据了解，目前深发展这种“气球贷”仅适用于纯商业性贷款，如果市民想做包含公积金的组合贷款，就无法使用。我市一家银行房贷部人士表示，夫妻俩现在最高能贷30万元的公积金贷款，同样是20年30万元的贷款，公积金贷款每月要比商业贷款少还200多元。为了“气球贷”而放弃公积金贷款，可能并不划算。

　　此外还有到期还款的问题。“气球贷”前期还款压力小，5年后最后一期还款压力很大，几十万元的贷款要求一次性还清。必须满足两个条件，银行才会提供剩余本金下一个5年的融资，包括在前面的贷款期限里，借款人正常还款，欠供最多不超过6次；同时作为抵押物的房产，在申请再融资时没有法律纠纷、产权完整。

　　(编辑小娜)