一手帮人办卡，一手非法套现

　　“信用卡快速提现”，“信用卡短期贷款”，“办卡、刷卡一条龙服务”……在近日市人大立法研究所举办的惩治与防范非法金融活动研讨会上，不少专家都关注非法办卡中介。他们指出，非法中介不但扰乱金融秩序，也会给委托办卡人留下信用隐患。

　　委托办卡反被“暗算”

　　前不久，一张平白无故冒出来的信用卡让王小姐意外不小。自己没办过这张卡，怎么会有2万余元恶意透支记录呢？王小姐立即向警方报案。

　　警方的侦查结论出乎她的意料。盗用她的信息办理信用卡的不是别人，正是自己曾经委托办卡的中介，而那笔2万元的消费，竟然也出自那家中介机构申请的POS机。原来，去年8月，王小姐通过广告找到一家中介机构办理了一张银行信用卡。其后，这家中介机构又擅自以她的名义办理了两张其他银行的信用卡，并通过以某公司名义申请的POS机套取资金近2万元。

　　经查，王小姐不是唯一的受害人。从去年8月开始，这家中介以“套现”或信用额度为诱饵，招揽“代办信用卡”业务，不仅赚取手续费，还冒用信息办理信用卡，并通过自己申请的四台POS机进行1900多笔交易，套取银行资金1231万余元。

　　低“门槛”高额度是诱惑

　　明明有正规代理机构，为什么王小姐之类的申请人还会被非法中介牵着鼻子走？原因是更低的“门槛”和更高的信用额度的诱惑。

　　不少想有更高信用额度，甚至怀着恶意透支目的的申请者，将很少过问申请人资信的非法中介当成自己的最好选择。甚至有不少申请人打起用信用卡非法套现，筹措公司流动资金或者进行证券交易和投资的算盘。

　　非法中介的“业务”也花样百出，不仅通过伪造资信材料，协助申请人进行虚假申请，还直接通过申请POS机或与固定的信用卡特约商户联系，为申请人办理虚构交易，实现非法套现“一条龙”服务，以此收取手续费或者提成。

　　许多恶意申请人通过非法中介办理高信用额度信用卡，并进行恶意透支，发卡银行却面对一堆虚假材料催讨无门。巨大的信用卡信贷漏洞，严重影响信用卡产业健康发展。

　　珍惜信用，拒绝非法中介

　　不少与会者提醒市民，应当注意个人信息的保护。来自浦东新区检察院的钱静怡指出，求职、买房、申请贷款等都容易涉及个人身份、家庭收入等情况，提供这类信息要审慎。在信用卡申请过程中也应重视个人信息保护，拒绝“非法中介”，以免给自己制造信用危机。

　　来自普陀经侦支队的沈望云分析认为，由于缺少完整的诚信体系，发卡银行更应加强信审措施。要跳出以往只看申请材料的“自我判断模式”，更不能单纯追求市场占有量。他同时指出，应当加强对POS机的审查监管，特别要通过中国银联不良信息系统，对申请商户的负责人进行审查，并实地调查申请商户的资信状况。

　　还有一些专家指出，目前信用卡使用环节的防范措施还不健全，法律法规针对性不强，处罚依据不足。专家建议在法律法规中明确非法中介的违法行为，让不法分子得到相应的刑事、行政处罚。