一次偶然的机会，开货车谋生的王某发现，通过POS机套现赚取手续费，来钱容易，他迅速“试水”，帮人刷卡套现赚手续费。没多久，他已不满足这样的小打小闹，把目光转向贩卖POS机，认为这块“市场前景”更广阔。结果短短一年，他贩卖100多台POS机，帮人套现2.4个亿，牟利50多万元。日前，宜兴警方成功侦破这一利用POS机“信用卡套现”大案，抓获王某等犯罪嫌疑人9名。

　　一台POS机套现200多万

　　今年2月中旬，宜兴市民刘某匆匆报警，称他的信用卡被人骗走，已被非法套取现金约3万元，刷卡免息期一过，他将面临比高利贷还多的还款。宜兴警方迅速展开侦查，根据报案人提供的线索，顺利抓获犯罪嫌疑人张某。警方顺藤摸瓜，确认利用POS机为张某非法套现的是俞某，于是，对俞某进行秘密侦查。

　　在宜兴闹市区一栋写字楼，有一间俞某租用的办公室，曾进去的人知道，这是俞某闷声发财的所在。他花1.3万买来一台POS机，跟人合伙用POS机套现。

　　所谓“POS套现”，简单地说，就是利用“客户”的信用卡，虚构各种“消费”，为“客户”提现，他们从中收1%左右的手续费。去年8月以来，俞某已为“客户”非法套现200余万元，获利近2万元。

　　宜兴警方把俞某作为突破口，经过3个多月深挖，先后抓获俞某等8名涉嫌利用POS机套现的嫌犯。随着他们的落网，藏在背后的涉嫌非法销售POS机的王某浮出水面。

　　利用免息期“以卡养卡”

　　王某，徐州铜山人，本行替人开货车，赚点辛苦费，但他不甘心一直这样。2008年底，手头拮据的王某送货到南京，偶然看到街头一则办信用卡套现的小广告，顿时心动。他按图索骥，办了一张信用卡，联系到POS机的机主，结果套取1400余元现金。作为报酬，他向机主支付50元的手续费。

　　这给王某很大启发。回到铜山，他一直思忖着这条“生财之道”。王某现学现卖，索性以办贸易公司的名义，向银行申办一台POS机。紧接着，他通过家人及朋友的身份证，到多家银行办了信用卡，干起POS机套现的营生。

　　据宜兴警方侦查，王某的生意主要有两块。一块是不停寻找“客户”，帮人套现，赚手续费。一块则是“刷卡养卡”。王某发现，不同的银行信用卡，免息期不同，有的长达50多天，当一张信用卡上的免息期快到期时，他就用另一张信用卡套现，把前一张卡的“窟窿”补上。

　　过了些日子，王某觉得通过POS机套现只是小打小闹，不能发大财，于是，他把目光转到向他人非法销售POS机上。

　　保证“刷3个月不被封”

　　要申办POS机，先要有身份证。王某以每张100元的好处，大肆收购别人的身份证复印件；有时，他根据“客户”提供的身份证明，委托代办公司向工商、税务部门申办新公司的营业执照和税务登记，再以这家新公司的名义到银行办理POS机开户。申请后，王某以每台7500-13000元不等的价格，将POS机卖给“客户”，获取丰厚利润。

　　为笼络“客户”，王某将POS机送货上门并调试成功后，还提供“诚信服务”。同时，考虑到POS机频繁套现，会出现不正常的交易记录，往往被银行查封，王某竟能为“客户”提供使用3个月，却不被银行查封的售后“质保服务”。

　　王某知道，贩卖POS机，或者以虚构交易的方式，帮别人用POS机透支套取现金，是要承担法律风险的，可他并未收手。到被宜兴警方抓获时，他已经非法销售POS机100余台，累计为别人非法套现2.4亿元，非法获利50余万元。目前，王某等人涉嫌非法经营罪，被警方刑事拘留。

　　警方揭秘

　　3类人甘愿用POS机“套现”

　　江苏警方有关专家指出，从目前省内破获的相关案件来看，利用POS机刷卡套现的所谓“客户”，主要有三类人员。

　　第一类是想免交年费的，这些客户的信用卡透支额度往往较高，因而年费也高，于是通过虚拟刷卡消费的形式，达到免缴年费的目的，虽说也要给POS机主手续费，但相比年费而言是有“赚头”。

　　第二类是单纯套现的，这些人因短期内急需用钱，通过正规渠道也无法筹集，便通过这个办法套取现金使用，何况，POS机套现的手续费比银行正规贷款的利息高，但远低于民间高利贷。

　　第三类则是“卡奴”，这些人持卡众多，而每张信用卡都有还款期，到期不还就会留下不良信用记录，为了躲过账单，他们通过POS机套现，用“拆东墙补西墙”的方法延缓还款危机。“卡奴”们盘算过，用信用卡提现，一般只能提取信用额度的50%，还有手续费和每天万分之五的利息，利用POS机虚拟消费套取现金，可以享受最长56天的免息期，并且能全额提现，手续费也不怎么高。王某“以卡养卡”就是这个道理：客户只需把信用卡及密码交给王某“代养”，由他替那些无法及时还款者垫付，再用他们的卡套取现金还给自己，从中赚取手续费。

　　3大风险伴随POS机“套现”

　　然而，宜兴市公安局经侦大队有关负责人指出，POS机套现无论对银行，还是对信用卡主人，均存在巨大隐患。

　　一是，银行在获取信用卡收益的同时，也承担一定风险，比如，持卡人无法偿还借款，再加上恶意套现的恶性循环，银行资金缺口将越撕越大。

　　二是，“卡奴”以卡养卡，在不法中介的协助下，利用虚拟的刷卡消费套现，但“套现”并非免费午餐，需要支付“中介”一定的手续费，一旦超过发卡银行最长免息期，还必须支付高额利息，按每天万分之五的利率来计算利息，相当于年利率18.25%。同时，因无法及时还款，则产生不良还款记录，直接影响持卡人以后的贷款业务。

　　三是容易诱发信用卡诈骗，使无辜者蒙受损失。前文报警的宜兴市民刘某就属于这种情况；还有人在不知情的状况下，身份信息被别人冒用申领信用卡，后患无穷。

　　3招可防“套现”陷阱

　　在此，江苏警方首先建议金融机构，严把发卡和POS机申领关，加强风险防范意识，严格审核申请人条件，对客户做到亲访亲签；各银行间应共享违规客户信息系统，避免同一客户反复办理。对于目前尚在从事POS机非法套现的个人和商户，江苏警方指出，这些行为已触犯法律，应立即停止。

　　对于广大市民来说，应合法使用信用卡，特别是要在信用卡允许额度和个人能力所及范围内使用，一是不要盲目相信POS机中介机构所谓的“免利息、无风险”的谎言；二是不要到不法中介办理金融业务，尤其是信用卡业务；在使用信用卡的过程中，要留意保护密码、持卡人身份资料等信息，防止被不法分子盗刷。

　　通讯员 沈宫轩

　　卢嫈

　　本报记者 于英杰