男子嗜酒12年后坠楼身亡，妻子向保险公司索赔，却因隐瞒嗜酒恶习只得一半赔偿

　　法院认定保险公司折半理赔的行为合法且合理

　　本报讯 (记者刘艺明 通讯员凌蔚) 今年2月10日， 何先生坠楼身亡。嗜酒的习惯缠绕他12年，最后还患上了脂肪肝、脑萎缩。何先生死后，一场围绕着他的保险金的官司打响。保险公司认为他妻子故意隐瞒他的嗜酒习惯，因而只愿赔偿一半。近日，记者从禅城区法院了解到，官司一审判保险公司胜诉。

　　嗜酒12年两度治疗未果

　　40岁的何先生有多年的嗜酒习惯，从1998年开始，他几乎每顿饭都要喝白酒。2006年，看到丈夫身体日渐衰弱，余姨为何先生买了一份保险。该保险包括意外伤害保险、意外医药补偿医疗保险等，赔偿金共为216000元。

　　2006年12月29日投保时，保险公司就曾进行书面调查，但余姨在问卷中告知保险公司的工作人员，何先生过往没有饮酒习惯。

　　何先生每天的白酒酒量最多的时候可以达到3斤。2008年9月至2009年1月，何先生到湖南省一家医院就医，可百余天的治疗并没有奏效。2009年，他又一次入院治疗，经诊断，他已经患上了酒精所致精神障碍、末梢性神经炎、高血压2级中危、酒精性脂肪肝、脑萎缩。

　　坠楼身亡保险公司折半赔偿

　　今年2月10日，何先生从楼上跌下，虽及时送到医院抢救仍医治无效死亡。3月24日，余姨按保险公司的指引，备齐资料提出索赔申请，要求被告支付保险合同约定的保险赔偿金合计216000元。

　　4月21日，保险公司发出理赔决定通知书，告知余姨，因为被保险人投保前，自1998年起有长期饮酒史且饮酒量逐步增加，这些事实未进行如实告知。鉴此，经公司重新核保决定，保险合同自生效起保费增加100%，现按实缴保费占应缴保费的比例给付保险金108000元。随后，保险公司将108000元保险赔偿金划入了余姨的账户。

　　余姨不服保险公司的处理，一纸诉状将保险公司告上法庭。

　　法律链接

　　《保险法》：

　　第五条：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

　　第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

　　第十六条第二款：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

　　保险公司：隐瞒事实本应解除合同

　　“何先生因嗜酒身体机能已严重受损，所有病史均有医院记录记载。”法庭上，保险公司的代理律师表示，自接余姨的索赔申请后，保险公司对何先生的过往病史、就诊情况进行了调查。保险公司还提交了相关医院的诊断报告、投保前问卷调查等作为证据。

　　保险公司称，何先生及余姨未如实将被保险人的饮酒史及身体情况告知公司，存在故意隐瞒行为，而且被隐瞒的事实，足以影响公司决定是否同意承保或提高保险费率，因此公司提出自保单生效日起加费100%，合法且合理。

　　保险公司还指出，他们完全可以依《保险法》规定解除合同，余姨一分钱也拿不到。但考虑到余姨家庭的困难，最终通过提高费率的方式，使客户获取保险利益保障。

　　一审判决：余姨行为有违诚信原则

　　禅城区法院经审理后认为，保险合同是最大诚实信用合同，强调当事人的如实告知义务。从被保险人过往的住院病历来看，被保险人确实在投保前有长期的饮酒史。余姨和被保险人何先生投保时明知道这一情况，却在回答投保单上相关的非常明确、清晰的问题时予以否认，并签名确认自己对被保险人的健康状况、生活方式和习惯均无隐瞒和遗漏，他们在主观上具有非常明显的隐瞒事实的故意。

　　因此，余姨的行为已经违背了诚实信用原则，保险公司依法有权解除合同，并对解除保险合同前发生的保险事故不予理赔，并不用退还保费。现保险公司考虑到余姨的实际情况，重新核保后，按实缴保费比例折半理赔，符合法律规定且合情合理，据此驳回余姨的起诉。