眼下正值毕业季，找房租房成为众多职场新手们的关注话题。记者从融360问卷调研中发现，尽管背靠万亿级市场，租房分期实际使用率仅8.52%。利率不高，还能月付，租房分期算下来确定挺划算，但实际情况是不是这样的呢？

半数以上人未听说租房分期

租房分期是一种消费贷款，这点毋庸置疑。理论上租房分期具有巨大的市场需求，但数据显示，超过一半（55.18%）的人都表示从未听说过有租房分期产品，仅有8.52%的人使用过租房分期。此外，有将近30%（29.4%）的人每月房租在3000元以上，三分之一以上（34.56%）的人每月租金占到工资收入的30%以上，将近一半（47.04%）的人希望能每月一付房租。

作为南京一所985高校的优秀本科应届毕业生，小沈在一家互联网公司拿着每月8000元的薪水，但一个月将近3000元要拿来合租一套五六十平的两居室。当中介告知第一个月他和同学要交押一付三的房租和一个月房租的服务费时，不想伸手向家里要钱的小沈觉得不堪承受。几经权衡下，小沈接受了中介的建议，选择向租房分期平台贷款，一次性支付全年房租给房东，然后每月按时还款给分期平台。

当被问及对租房分期的看法时，小沈说道：“租房分期挺方便的，感觉跟花呗、京东白条没太大区别，对我这种刚毕业没那么多钱交房租的，很合适。”早在几年前，租房分期就被业内人士广泛看好。住建部房地产市场监管司提供的数据显示，目前通过市场租赁解决居住问题的总人口达到1亿人以上，年租金已经突破1万亿元。“巨大的市场、年年上涨的租金、实实在在的需求，租房分期曾被看作是最值得、最有前景的消费场景，短短两三年涌现了30多家平台。”某租房分期业内人士这么评价。

针对这一数据，业内人士认为：“出现这种情况，可能主要有两方面原因。一是跟花呗、京东白条相比，租房分期产品知名度不太够，用户不知道不了解；二是有不少人实际上使用了租房分期产品，但由于各种原因，并没意识到。” 业内人士的这一观点，在调研中也得到了印证。在问及为什么不考虑使用租房分期产品时，有超过30%（31.58%）的用户给出的答案都是“不了解这类产品”。

租房分期没有想象中美好

利率不高，还能月付，算下来确定挺划算，但实际情况是不是这样的呢？很多人使用租房分期，一个很重要的原因是利率低，没有手续费。

然而真相却是，小沈使用租房分期的实际贷款利率，并不像该平台宣称的那样一年只有6.27%，而是高达13.06%，是宣传利率的2倍多！也就是说，每月租金2000的话，一年实际贷款费用就要3134元，相当于一年多交1.6个月房租。

不仅一家平台，融360调研了15种租房分期产品，发现有的产品月综合费率为2.5%，一年算下来名义年化利率高达30%，更别提实际贷款利率了！租房分期使用起来是方便，但便利是有条件的。比如某租房分期平台协议显示，租户中途退租或转租，算违约，违约金将按照剩余房租总额的10%收取。这就意味着，一旦使用租房分期，很多用户中途住得不舒服，或者临时工作变动需要换房的话，除了要给中介支付至少一个月的房租作为违约金外，还需要另外给租房分期平台支付违约金。如果租户贷款6万签了一年协议，只住了1个月的话，他光支付给分期平台的违约金就高达5500元！

调研发现，目前各租房分期平台主要靠收取贷款利息和手续费来盈利。不过实际上，很多宣称低利息低手续费的平台，逾期费用都相当高。比如，某平台每日逾期费是贷款总额的万分之五，如果你贷款了10万块钱，每月光逾期费就1500块；也有的平台每日逾期费用按照每月还款额（月租金和月服务费）的1.5%收取，按每月要还款5000来算的话，逾期一天就要交75元逾期费。另外，不少分期平台都会上征信，一旦逾期的话，征信会花，严重的还会上征信黑名单，影响以后买房买车等。

有客户反映，有的平台故意隐瞒，试图误导用户。记者在拨打某分期平台客服电话咨询分期贷款怎么收费时，客服就“义正辞严”地“纠正”小编：“XXX不是贷款，是帮助租客垫付房租，让租客实现房租月付的分期产品。”而有不少中介为了赚取更多推广费，在介绍租房分期时，甚至连“分期产品”都不提。截至目前，融360调研的15款租房分期产品中，有6款都因各种原因停止了租房分期业务，其中就包括58月付。“我们接到的通知是，从五一以后，新的公寓不再合作，新的用户不再放款，只维护老客户。”58月付平台客服如此说道。

不想租房被骗，需要有三点防范

融360分析师认为，首先是房源选择要慎重，最好能跟房东直租，或者通过正规渠道、大中介选择房源，尽量避免一些个人二房东。另外，也可以通过住建委官网“房地产经纪机构查询”一栏，查找你打算合作的房产中介，凡是查询不到的中介机构，都属于没有在住建部门进行备案的“黑中介”，一定要慎选。其次是，分期产品选择要仔细。如果使用分期租房的话，一定要问清楚利率、服务费和其他费用、是否上征信、逾期费用等，尽量选择有自己房源的大平台，或者是跟大中介合作的分期平台，一般来说大平台更正规些，出现问题的概率要小些。最后则是万一不幸遭遇了黑中介，在不知情或被误导的情况下，误用了租房分期产品。不要慌，收集贷款合同等相关证据，与中介协商撤销合同。

泽永律师事务所王常清律师认为，“如果贷款方明知房产中介的欺诈行为，则租户有权撤销该贷款行为。如贷款方不知房产中介的欺诈行为，给租户带来损失的，租户可以要求房产中介承担赔偿责任。”“如果房产中介以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，取得超出租期的贷款，使租户在房屋到期后仍承担还贷责任，达到一定的数额，就可能触犯刑法，构成诈骗罪或合同诈骗罪。”

江南时报全媒体记者 王琦