【龙虎网报道】案情经过：一男子利用与信用社主任的私人关系，多次使用假证件、捏造虚假贷款用途向该信用社大量贷款，一年多的时间内先后贷款439笔，累计金额2400多万元。昨日，南京市中级法院对该起涉案金额巨大的贷款诈骗案作出一审判决，被告人刘忠跃因犯贷款诈骗罪，被判处有期徒刑14年，罚金人民币20万元，并对赃款予以追缴。
年仅36岁的刘忠跃曾是南京枫桥夜泊足部保健中心、南京市星空美容美发店经理。
2003年，他通过私人关系认识了南京市某信用联社办公室主任吴某。2004年初，刘忠跃通过吴某办理了“农户小额信用贷款”，起先吴某只有5万元审批权限，刘忠跃就每次贷款5万元。随着对方审批权限的提高，刘忠跃每次贷款额也“水涨船高”。2004年1月至2005年8月，刘忠跃冒用他人身份证虚构贷款用途，在该信用社营业部先后贷款439笔，共计人民币2425万元。该段时间里，刘忠跃几乎每月都要办理此项贷款，最多的一个月他竟使用20个身份证复印件，办理了10个小额农户贷款手续，计贷款50万元。
采用所谓“贷新还旧”的方法，刘忠跃贷款中的112笔（计人民币560万元）基本用于还贷。其余一些资金则被他肆意挥霍进行违法活动。去年8月，有关部门在侦办吴某违法发放贷款案中，发现刘忠跃有贷款诈骗的重大嫌疑。案发时，刘忠跃尚有171笔贷款未还，合计人民币1085万元，侦查机关遂依法扣押其红旗轿车一辆，并以涉嫌犯贷款诈骗罪将刘忠跃监视居住，至年底正式拘捕。
庭审中，被告人刘忠跃对公诉机关的指控不持异议，法院认为，虽然其案发前主动履行了还款义务，但其以非法占有为目的，使用虚假证件、虚构贷款用途诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。据此，法院作出上述判决。
法官提醒：针对此案所涉及的信贷部门在发放“农户小额信用贷款”过程中暴露出来的问题，主审法官在判决此案后提出了几点建议。
根据规定，小额农贷的业务范围是针对自然人的一种担保贷款，发放要求就是有正当行为能力的人均可申请。但信贷员对借款户、担保人必须进行贷前调查，是否有正常用途、还款能力等。同时，还应要求贷款人提供两张身份证复印件，一张是贷款人的，一张是担保人的，而且贷款人必须和担保人一起到银行，经信贷员审查后，报信用社主任签字才能领取现金。
本案中，刘忠跃每次到银行办理手续，总是先和吴某“通气”，再由吴某给信贷员“指示”，信贷员碍于领导情面，几乎放弃了所有审查。其中借款人、担保人未亲自到银行等违规操作都由吴某一手操纵。如此一来，审批贷款的权利未得到必要制约和限制，才使得刘忠跃屡屡得手。按照有关规定，银行要对发放出去的贷款用途进行必要的跟踪和监督，发现问题要及时采取措施纠正。本案中，信贷部门显然未尽到应尽的义务。被告人刘忠跃共贷款2425万元，但实际用于经营的仅100余万元，加上经营状况不好，未还贷款数额高达1085万元。经查，刘忠跃将贷款部分用于买车、赌博等高消费活动，还有大部分则无偿借给吴某使用。
法官还表示，要杜绝贷款诈骗案件的发生，银行除了要对贷款审批权进行必要监督和制约，切实加强对信贷员工作责任心的教育，还应加强对贷款用途的跟踪监督和检查，不可一贷了事，特别是对那些反复贷款的贷款人更要加强监控，防止类似案件再发生。
