中新网4月1日电4月1日，国内所有保险公司将全面执行新车险条款，并使用与之相配套的2003年机动车保险 合同。同时，各保险公司旧车险条款和保单将被废止。

　　据中国青年报报道，去年以来，保监会允许各家保险公司根据各自业务特点制订具有特色、符合市场规律的保险条款 。今年1月1日，全国11家保险公司向社会推出了新车险条款。因为有关部门没有规定基准费率作为各家保险公司制订费率 的基本参考，所以各家的条款和费率差距很大，有的甚至相差30%至40%，造成一些保险公司销售困难。

　　为了让新条款找准市场定位，保监会规定，新的车险条款有3个月的试用期。其间，各家保险公司可向保监会申请调 整、修改本公司的保险条款及保险费率。

　　据悉，平安保险公司、太平洋保险公司的车险调整方案均已获得了保监会的批准。

　　合同是不是太专业了

　　新的保险条款实施3个月以来，一些投保人确实尝到了甜头———不仅少交了保费，还为爱车上了满意的保险。刘女 士的大宇牌轿车已开了六七年，过去保费再省也得两三千元，新的保险条款实施后，她只花了1700多元的保费。

　　她告诉记者，本着“从车、从人、从地”的原则，此车自参加保险以来从未出过大险，可以优惠保费30%；她爱人 有着20多年的驾龄，又可以优惠保费8%；因为这个牌子的轿车本不是贼惦记的车型，连盗抢险也免了。

　　但是对绝大多数投保人来说，新车险条款、保费计算、考虑的各种因素，比老的复杂了许多。投保人不是专家，况且 80%都是新增用户，感到找不着北的大有人在。

　　投过保的人都有体会，很少有人能从头到尾认真研读所有的保险条款，一般都是凭自己对险种的粗浅了解和保险人的 介绍，就签字买单了。直到理赔时，投保人才对条款的真正含义有了了解。他们认为，保险条款还是太复杂，不通俗，甚至不 合理。

　　据了解，与2000年保监会发的车险条款不同，这次中国人保的车险条款分成了《家庭自用汽车损失保险条款》和 《机动车第三者责任保险条款》两张保单。《家庭自用汽车损失保险条款》主险39条，附加险24条；《机动车第三者责任 保险条款》主险37条，附加险15条。而台湾车险条款有104条，英国有140条之多。

　　人保车险部贾海茂总经理说，保险合同专业性很强，因为要符合行业规范和法律规定，有些国际通用的术语必须采用 。

　　有些人认为，一些保险合同故意做得很专业，用来欺骗消费者。贾海茂认为，这种观点有些偏激，但也从另一个角度 提醒保险公司，在写保险条款时，应尽量通俗易懂，让更多的消费者看明白。他说，保险合同都是经过监管部门审批的，目的 也是要最大限度地保护投保人的利益。

　　机动车为啥不能定值保险

　　一些投保人提出，不明白什么是“不定值保险合同”，不知道该合同是否对投保人不利。贾海茂解释，双方当事人在 订立保险合同时，不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时的实际价值确定保险价值的保险合同，即不定值 保险合同。比如，保一个杯子一块钱，按相应的费率收费，无论杯子涨价20倍，还是贬值20倍，只要损失都赔一块钱，承 保时就约定了赔偿价值，这就是定值保险。

　　机动车为什么不能搞成定值保险？目前国内所有的车险都是不定值保险，因为机动车是长期的消耗品，需要折旧，市 场行情也在不断变化，出险的时间不能预测，经过近10年的折旧，一辆车的价值所剩无几，所以定值保险极易引出道德风险 ，会出现大量超额投保。

　　上险按新车价，理赔按实际价？

　　消费者对保险公司上保险时按新车购置价收保费，出事以后按车辆的实际价值赔偿不理解，意见很大。

　　人保车险部方副总经理说，按说保险公司是按汽车的实际价值保险，20万元的车使用了5年，经二手车市场估算还 值5万元，保险公司如按5万元收保费，赔偿时最多赔偿5万元，部分损失换旧配件或加收新配件的税，或换新配件提高保费 ，这些办法消费者都很难接受。我们保险的车辆不论新旧，更换的零件都是新的，这是中国特色，保险公司这样做也是变通的 办法。

　　国际上，车辆保险费按车型取费，因不同车型的动力不同、出险率不同，损失率不同，风险也不同，所以收保费的标 准也应不同。但这种办法在我国实行起来很困难。据不完全统计，目前全国使用的车型有1800种，还有许多拼装车，可没 有相关的数据库及认定标准，二手车市场也不完善，按车型收费更科学，但条件尚不具备。

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