突如其来的非典疫情让许多市民忽然想到了各种社会保障、商业保险，但面对各保险公司推出的非典险及健康险产品，一些参加基本医疗保险（简称医保）的职工却变得更加迷茫——医保为非典埋单

　　参加基本医疗保险的职工，如果患了非典，不需要负担任何医疗费用！河南省社会医疗保险中心主任佟昌亚告诉记者，为确保参保非典患者和疑似病人及时得到救治，省医保中心已于5月初下发通知：参保的非典患者和疑似病人在接受救治时，将不负担任何医疗费用；救治期间病人不受定点医疗机构、药品目录的限制，也不受医保个人起付标准和负担比例限制。与目前我省商业保险公司还未发现保户患有非典及疑似病例相比，河南省社会医疗保险中心已为一例参保职工提供了这方面的保障。据佟主任讲，我省一位李先生今年2月份去广州看望身患非典的儿子时不慎感染，被送进广州市一家医院救治，3月份治愈出院。因李某是我省参加医保职工，前段时间省医保中心接到其家属的有关申请后很快办理了结算手续，为其全额报销医疗费用3．3万多元。

　　医保为非典全额埋单，而眼下各保险公司推出的专项非典险保障还不超过10万元，职工还有必要再购买非典保险吗？佟主任介绍说，与商业保险相比，其一，医保对非典患者住院费用全额报销，但没有商业保险的补助功能；其二，医保主要承担住院费用，而没有商业保险的死亡赔偿。消费者可以根据自己的需要决定是否购买非典保险。医保保障有多大？

　　医保为非典全额埋单是非常时期的举措，并非职工所有疾病住院费用医保中心都能全额报销。据了解，作为最基本的医疗保险，医保主要对职工住院所发生的医疗费提供保障。但这种费用报销有个上下限：首先，个人要负担统筹基金起付标准以下的费用（起付标准为本市上年度职工平均工资的10％，我省省直单位现为900元）；其次，一个参保年度内，由统筹基金支付的医疗费数额超出本市上年度职工平均工资的4倍（目前省直单位最高限额为3．6万元）时，基本医疗保险不再支付。另外，上下限之间的这部分费用也不是全部报销，个人还要负担一定比例：职工20％，退休人员15％。

　　鉴于基本医疗保险对大病难以保障，省社会医疗保险中心要求参加医保的单位在基本医疗保险之外增加大额商业补充医疗险！佟昌亚主任介绍说，目前我省共有540多万人参加基本医疗保险，占我省应参保者的65％，这些参保者基本都投了大额补充险。以目前省直参保单位增投的中国人寿或平安人寿的大额医疗补充险为例，参保者每人每年交50元，另可获得最高18万元的保险保障。就是说，一旦职工住院花费超过3．6万元，就转为商业补充保险支付，参保者最多可获得超过20万元的保障。选啥保险更划算

　　20万元的保障已经可以覆盖许多大病了！本月初刚购买某寿险公司健康险产品的郑州市民王女士对记者说，我这两天刚知道单位在基本医保之外还办有大额费用保险。感觉花那么多钱新买的健康险有点不划算！

　　那么参加医保者还需不需要商业保险呢？记者昨日采访了几家寿险公司及有关专家，大家比较一致的看法是，医保职工投保商业保险仍有必要，但选择险种有讲究。

　　医保职工最好再选择些商业保险补充，因为其住院产生的费用中个人仍要负担不小比例。中国人寿河南省分公司健康保险部吴金友经理分析说：一方面，医保统筹基金起付标准以下的部分职工要自己承担，而报销范围内费用个人还要负担20％；另一方面，药品、医疗服务设施及诊疗项目超出医保目录所产生的费用，参保职工要自费；此外，即使大额补充医疗保险支付的部分，个人仍要负担一定比例。

　　目前这一市场空缺已被一些保险公司盯紧。据了解，中国人寿建立在基本医疗保险基础上的国寿职工团体补充医疗保险（即大额补充险）已与我省14个市医保中心建立合作；在这种补充险基础上，中国人寿还推出一款Ａ型产品，专门保障职工医疗费用中个人负担部分（最高可保到90％），此外还有一款保险产品可保障超出基本医疗目录的个人自费部分。但这些补充险的补充险，主要面向单位投保者，个人无法投保。

　　那么参加医保者个人选择何种商业保险更划算呢？中国人寿、平安人寿、新华人寿保险公司河南分支机构的有关人员分析说，医保职工选择健康险产品时可以不以住院费用型保险为主，因为这类保险遵循补偿原则，投保者并不能得到双份补偿。他们建议，医保职工可选择定额补偿型保险，被保险人确诊患某种疾病后，保险公司按合同约定的金额进行赔付；也可选择津贴型保险，消费者一旦因病住院，即可获得每天定额的补贴。由于这些险种的保险金额赔付与被保险人实际支出的费用无关，因此，选择这些险种，投保者在获得医保报销部分之外，还可多获得一份保障，更加划算。Ｌ大河报2003-05-30 00:00:00责任编辑：郭俊华

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