新华网柏林7月12日电（记者　潘治）信息技术的进步与物流的发展，使得人们的消费空间大为拓展，而电子货币也在许多领域逐渐取代纸币，成为现代人生活消费中不可或缺的东西。作为电子货币的载体，各种类型的信用卡已经成为如今德国人钱包中必不可少的“装备”，而支撑起刷卡消费自由空间的，则是完备的诚信体制。

　　德国的金融体系发达完备，各家银行的服务“争奇斗艳”，但总体而言，一般发行流通的只有两种卡，一种是名为“ＥＣ”卡的现金卡，一种是诸如维萨卡一类的信用卡。ＥＣ卡一般是客户在对应的银行转帐账户中存有一定数量的现金，可得到在自动取款机上提取现金或者支付消费款项等服务，也可享受一定额度的透支；而信用卡则主要面对客户贷款消费，依据个人信用的不同，银行卡公司可以提供不同的贷款额度。

　　通常情况下，客户都需要为使用上述两种卡支付一年几十欧元不等的管理费，但也有银行为了吸引客户而推出只需账户金额不低于一定数目便可以免付管理费的促销手段。但总体而言，客户获得银行的服务、享受刷卡消费带来的便捷，都需要依靠个人的诚信累积。

　　如果没有诚信方面的“历史劣迹”，在德国申请信用卡并不复杂。申请人只需年满18岁，有收入和固定住址，到银行简单填写一些表格并出示个人证件后，便可以安坐家中，等一至两周后，卡便寄上门来。如果能够做到一旦透支便及时还款，便可长久享受刷卡消费之便捷。而且随着信用等级的提升，可透支额度还会不断增加。不过一旦违规，就很可能会付出惨痛的代价。

　　由于一般刷卡之后到收款机构从银行中划帐需要几天时间，记者的一位朋友曾经因一时疏忽而酿成“诚信危机”，并给记者也带来了不小的麻烦。这位朋友在一次周末购物后用卡支付了货款，之后因为要马上回国便在几天后去银行注销了账户。这样一来，银行在后来接受收款单位的划帐时就蒙受了损失。银行随即不断寄出催款信，但由于已经离开德国，友人得知此事已晚，银行已经表示将就此告上法庭。友人赶紧托当时初抵德国的记者去银行帮他还款，结果交了不少罚款。银行职员还表示，今后友人很难在这家银行和与他们联网共享信息的合作银行开户办卡了。

　　让记者万万没有想到的是，这家银行还有“连坐”的惩罚。在帮助友人还款完毕之后，记者也想在该银行开户办卡。结果首先遭到了银行职员对记者的相关情况与证件的详加盘查。待账户好不容易开好之后，记者在申请办卡时却被直接拒绝。其理由是：“我们无法确定你和你友人之间的利益关系，对你的诚信情况也因此存有疑虑”。银行方面最后说，记者可以提出办卡申请，但他们要在对记者账户情况监视半年之后才能作出是否发卡的决定。

　　为了得到这家银行的信用卡，在随后的半年里，记者开始点滴累积、辛苦经营自己的诚信等级，经常跑银行取钱存钱，以提高账户的使用率。半年之后，记者顺利地拿到了该银行发下来的ＥＣ卡和维萨卡。

　　由于有了前车之鉴，在拿到卡之后记者依然不敢松懈，不但随时监视自己账户的情况，还尽可能多的使用卡。又过了半年，这种“努力”终于获得回报，银行允许的透支额度提高了一个等级。

　　在德国，记者听到的类似事例还有不少，主要是关于还贷不及时而收到银行的高额罚款单的，或者是严重违规被降低贷款额度、甚至被警告取消账户的。但对于信用良好的客户，单凭一张卡就可以前往旅行社购买国际机票、预定宾馆，甚至租出一辆价值远远超出你账户资金总额的高级轿车。

　　正如一位德国朋友所说，“我们需要一个诚信的社会，你应该相信，别人是值得你信赖的；别人也同样应该相信，你也是值得信赖的！”（完）（来源：新华网）

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