本报记者 王春利

　　“培养个大学生相当于买辆桑塔纳！”这看似玩笑之语其实并非戏言。近年来，教育消费与日俱增，一些精明的家长在节衣缩食的同时，为避免“临时抱佛脚”，还早早着手教育储蓄或教育保险，为孩子的未来教育积累“储备粮”。家长“储备教育”忙

　　在省会一家保险公司，记者碰巧见到了正在为孩子办理教育保险的安先生。

　　谈起为孩子办理保险，安先生说：“我的孩子刚一岁，我给他买了保险，不但有健康保障，待他长大时还可获得几万元的教育金，将来不用太为他的学费发愁！”

　　像安先生一样，近年来，越来越多的家庭，把提前储存孩子上大学的费用作为一项重要工作。

　　和这种潮流相适应，前两年各大银行看不到眼里的教育储蓄如今已被一些银行当作“卖点”宣传；而一些寿险公司更是利用暑假机会，通过组织儿童书画比赛、儿童安全知识教育以及早期教育培训等吸引家长们“下注”。

　　目前，市场上的教育储备共有几个品种？应该如何给孩子挑选教育“储备粮”？日前，记者走访了省会一些金融保险机构，为你跑腿打探一番。教育储备一网打尽

　　说起教育储备，其实，大致来说有“教育储蓄”和“教育保险”两大类型。

　　教育储蓄是国家为鼓励城乡居民以储蓄存款方式为子女接受非义务教育（九年义务教育之外的阶段）积蓄资金而开办的一个储种，目前郑州多家银行都有此项业务。

　　关于教育储蓄，交通银行郑州分行储蓄出纳科科长赵怀山介绍，教育储蓄的开户对象是小学四年级以上学生（含四年级），存期分一年、三年、六年三种形式；开户起存金额为50元，本金合计最高不能超过2万元。

　　教育保险，大致有两种模式：一种是选择侧重孩子教育成长的险种——教育成长型。如中国人寿保险公司郑州分公司推荐的“国寿英才少儿保险”；另一种是具有保障全面功能的险种——组合保险型。

　　和单纯的教育成长型相比，这种组合保险型既可以为孩子的教育费用储蓄，也可以为孩子成长过程中的医疗、意外伤害提供保障。个中优劣一目了然

　　教育储蓄、教育保险，作为两种不同的投资品种，它们的特点是大不一样的。

　　对于教育储蓄，赵怀山认为，教育储蓄的优点是：利率高，其虽以零存整取方式储蓄，但享受整存整取定期储蓄利率（利率几乎提高一半）；存款不收利息税；提前支取可按实际存期的定期存款利率计息。

　　赵怀山给记者算了笔账：选择6年期教育储蓄，按月存入固定金额（6年交完），届时2万元本金可拿到近1700元的利息，比一般债券要高。此外，参加教育储蓄的学生，申请助学贷款，在同等条件下金融机构优先解决。

　　教育储蓄虽然比普通储蓄好处多多，但却让一些家长“心怀不满”，其主要原因是：教育储蓄上有2万元的封顶。家长们认为，高中到大学7年时间，至少得花费四五万块钱，而教育储蓄最高只能存2万块钱本金，利息最多也就1000多元，还有很大窟窿填不了。

　　与教育储蓄相比，教育保险门槛不高，孩子从几个月到十四五岁都有资格投保；教育保障不设上限，只要家庭承受能力强，想买几份保险都可以。从保障内容看，除了提供教育金，有的公司还将立业金、婚嫁金等纳入保障，连成家立业费家长都不用愁。从保障程度上看，保险期内投保人（孩子父母等）万一发生不测，多数保险公司将免除被保险人（孩子）余下的保险费，孩子将来的保险利益一点也不受损。几种方案任君挑选

　　保险的好处路人皆知，但对如何选择教育保险，许多人却心中无数。这不，郑州的李先生这几天就正为这犯难。

　　李先生33岁，在一家事业单位工作，妻子在一家私企上班，孩子刚满两岁，家庭月收入2600元上下，每月支出1500元左右。按理说他生活压力不太大，可他的担心在后边：“孩子读大学时，我都50多了。”

　　为了让“李先生们”给孩子选保险能做到“哑巴踢毽——心中有数”，记者到郑州几家寿险公司跑了一圈。让专家为他的孩子设计了几种方案。

　　业内人士说，对李先生来说，他可以有两种主要选择：一种是选择侧重孩子教育成长的险种，另一种是选择保障全面的组合保险。每种方案的具体情况如下：

　　1．教育成长型。

　　中国人寿保险公司郑州分公司推荐的“国寿英才少儿保险”可作参考。工作人员考虑到李先生的家庭收入，建议购买5份保险，年交保费2575元，交至孩子18岁，总计保费43775元。

　　那么孩子能获得哪些保险利益呢？首先是成长保险金：18岁时可获得1．5万元成才保险金；22岁时可获得1．5万元立业保险金；25岁时可获得2万元安家保险金。其次，如果投保人在孩子18周岁前身故，免交以后保费，保险合同继续有效。再次，如果孩子18岁前身故，退还所交保费1．5倍，18岁后身故，一次性付清尚未领取的生存金。

　　2．保障全面型。

　　平安人寿郑州分公司为李先生推荐了一组保险：世纪星光＋大学教育金＋开心果重大疾病保险。李先生每年交保费2836元，交至孩子15岁，总计交保费39704元。

　　我们来看看孩子获得的保险利益：首先是生存保障，被保险人到18、19、20、21周岁时每次可获得7500元作为“大学教育金”；21周岁时可获得2500元的“学业有成祝贺金”；25周岁时可得1万元的“满期创业保险金”。另可根据经营状况享受分红。也就是说，孩子大学期间至少能得3万元的教育金。

　　此外，孩子还有一些保障：若因意外原因首次患重大疾病可获得7500元～1万元保险金；因疾病首次患重大疾病，（保单生效）91天～16年，可获得1万元保险金。若孩子因疾病或意外身故，可得到3018元到41205元的保险金。

　　如果你想为孩子的一生遮风挡雨，新华人寿保险公司郑州分公司提供的保险组合“阳光灿烂＋吉庆有余＋住院医疗”可作参考。孩子拥有教育费用和全面的医疗、意外伤害保障，在人生各关键阶段均能获得保险帮助。孩子从18岁起按年领取大学教育金，22岁领取深造金，25岁领取婚嫁金，30岁领取发展金，60岁领取养老金，最后还有一笔终身寿险保障金。此外，还能享受住院医疗保障和红利分配。教育储备善意提醒

　　看了上述方案，也许你已对目前市场上的教育储蓄和教育保险一目了然，如何为孩子的未来储备？

　　最后，记者所要提醒的是：

　　一、把优势用足。教育保险兼具保障功能，教育储蓄有较高利率收益，二者可适当搭配。

　　二、家庭保险费支出一般不超过家庭年收入的20％，给孩子买保险时也要给大人预留投保费，因为家庭“支柱”不能倒。

　　三、早买早受益。教育保险投保越早，费用分摊时间越长，年交费压力越小。

　　四、如果保险教育金不能满足孩子将来学费需求，可以适当增加投保份数。大河报2003-08-08 00:00:00责任编辑：郭俊华

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