营运车保险成“鸡肋”

http://www.sina.com.cn 2003年11月30日00:03 河南报业网-大河报

　　本报记者王春利／文李文波／图

　　“风险管控”是各财产保险公司今年提及率最高的词汇之一。而在各公司加强管控的同时，风险较高的营运车险却遭到了“冷遇”。一些车龄长、车况差的车辆更是在一些保险公司吃到了“闭门羹”。

　　“以前我们公司的车辆一般在中国人保和太平洋保险公司投保。可几个月前，太平洋保险公司不再承保营运车辆。而近段时间，一些出租车车主到中国人保投保时也发现其加强了控制，营运车不能投保‘不计免赔险’，车龄4年以上的出租车成了‘困难户’，一些出险数次的车辆更是被列入‘黑名单’，难以上保。”郑州某出租车公司一位负责人对记者说。

　　对营运车辆亮“黄牌”的不单是老牌保险公司。一些新入郑的保险公司也在提高营运车辆的投保门槛。据天安保险郑州分公司有关负责人讲，公司要对营运车辆的车况和年限进行控制，还要看其以前的风险程度，如果其肇事较多，就不予承保。太平保险郑州分公司一位负责人称，目前公司对营运车辆也有限制措施，个人营运车辆很少接受，单位车辆也要在对该单位风险管理进行评估后才能确定。据了解，除了出租车，一些长途货（客）运车辆以及工程车等也同样遭遇投保难。“目前，如果走正规渠道，很难投保，可如果上不了保险，这些车辆就没法通过年审。一些司机只好找熟人上保险。”一位出租车公司的经理感叹道。

　　而在我省一些边远地区，由于保险公司抬高门槛，营运车保单外逃正在形成一股潮流。

　　“这几年，商丘当地只有一家财产保险公司在经营，而在其他省份的边缘地带却早已是多家保险公司同时竞争。在附近的安徽淮北市，就有中国人保、太平洋保险、平安保险等五六家公司争食产险业务，服务不断提高。今年随着保险公司经营区域放宽，我省保险公司具备了向下边延伸业务的条件，照理说保险业务应该大发展。可由于近来省内保险机构对营运车辆门槛抬高，保单外流急剧增多！”长驻商丘开展业务的河南广泰保险代理公司总经理助理张振东边说边向记者出示了营运车辆在外投保的保单复印件，有三十来份，均是10月下旬至11月份的新保单，既有个人车辆，也有当地几家运输公司车辆；保单右上角印着“限安徽省销售”字样。“这些车都是在淮北投的保。一晌时间我们就搜集了这么多单子，你想想在外投保的车辆有多少！”

　　事实上，营运车辆保单外逃并不是商丘独有。据河南广泰保险代理有限公司总经理汤冬梅、河南中原保险代理有限公司总经理黄建涛及一些保险公司人士讲，目前在我省信阳、南阳以及三门峡等地的一些县（市），营运车辆保单外流到湖北、陕西的也不少。“我省这些周边城市保险主体相对单一，消费者投保缺乏选择，加之近来保险公司对营运车辆抬高门槛，到外省投保者增多起来。”一位业内人士称。

　　在我省财产保险市场，机动车辆保险通常占近70％的份额，而在机动车辆保险中营运车辆占据“半壁江山”，曾是各公司眼中的一块“肥肉”。如今各保险公司缘何眼睁睁看着“肥水外流”呢？几家保险公司的说法是“承保营运车辆赔钱”。据了解，今年1月实行车险改革后，过去的统颁车险条款被各公司个性化的新条款所代替，保险费计算引入“从人、从车、从用”等因素，营运车辆和私家车等被细分开来。经过一段时间运行，各公司都发现营运车辆保险成了“赔钱买卖”。

　　“营运车辆确实赔付率高，10吨以上的货车赔付率在200％以上，5至10吨载重的货车赔付率超过150％。”太平洋保险郑州分公司有关人士称。据平安财产保险郑州分公司业管部一位负责人讲，这些车辆出险率高，而一旦出事故赔偿额还往往特别大，牵扯精力大还不赚钱。一些营运车主对自身的高风险也直言不讳。记者在郑州北环路外侧采访时，一位“解放”大货车车主说：“说实话，保险公司保我们这种车辆真是不挣啥钱。这车个头高，车身长，拐个弯一不留神，就出事。出个几次事故，保险公司就赔了！”

　　不过，也有一些保险公司的负责人认为，眼下出现的营运车辆投保尴尬，与价格竞争也不无关系。“如果按各公司的正常车险费率，营运车辆虽然不挣什么钱，但基本仍能承保。可是一些营运车投保时往往嫌价格高，而各保险公司在竞争中又互相压价，中介公司也要求增加佣金，这样，原本微弱的利润空间也没了。而由于承保营运车赔钱，保险公司只好提高承保条件或是拒保。”

　　尽管保险公司苦衷多多，但不少消费者却对“拒保”难以接受：“保险公司本来就是保障风险的，没风险那人家投保干吗呀！”一位司机的话更直截了当：“出租车不能拒载，保险公司为什么能拒保呢？”

　　那么，保险公司能否对营运车辆“拒保”呢？“保险公司本身也是企业，交易自愿。因此，拒保对保险公司来说是一种正常的商业行为。保险是一种合约，一方愿意投保，另一方愿承保，买卖合同才能达成。”河南财经学院金融教研室主任巴力分析说。其实保险公司对其他保险产品在交易上也有选择，其虽提供风险保障，但?惨苑缦战锌刂疲矶啾Ｏ仗蹩罴攘忻鞅Ｏ赵鹑危脖曜ⅰ俺庠鹑巍保褪且懦徊糠址缦铡?

　　“对营运车辆有条件承保的现象，应一分为二地看待。”一位资深保险人士称，保险的一个特点就是资金“互助”，保险公司对一些问题车辆提高承保条件，从另一方面说是对其他客户的一种公平，否则如果赔款增加，那其他客户就要为此多支付额外的保费。也就是说，对高风险者开绿灯，就不能兼顾更多人的利益。

　　“今年车险改革后，我省不少财产保险公司纷纷加强管控，调整业务结构。在此过程中，保险公司来自营运车辆的保费减少，但这方面的赔款也随之下降，保险公司的经营初见起色。这几年河南省保费规模增长较快，眼下各财险公司正在从规模经营向效益经营转型，这是车险改革后的一个好苗头。”巴力认为，保险公司在转型的过程中做出这种选择，是一种无奈，但也带来了一些负面影响，一些人认为保险公司只是承保对自己有利的险种，而忽视了风险保障。

　　一些消费者犯疑：相比于其他车辆，这些高风险车辆更需要保险保障，如果保险公司“拒保”高风险车辆，那么这些车辆该怎么办呢？一些业内人士也认为，不论保险公司是否有权拒保，其把一些车辆剔除保险门槛外，绝非积极策略；保险公司作为提供商业保障的机构，既要考虑到风险管理需要，也要为社会提供很好的风险保障服务，促进经济发展。

　　据了解，目前一些财产保险公司已在重新思考营运车辆保险的承保门槛。车险改革已运行近一年，一些保险公司也发现保险条款、费率中与实践不太适合的地方，并积极改进。

　　另外?熏郑州一家出租车公司负责人告诉记者，这几天他们和一家保险公司协商一些车辆投保问题，保险公司方面的态度已有所缓和。