称得上是贫困学生“上学稻

　　草”的国家助学贷款走到了贷还是不贷的“十字路口”。1999年起开办的国家助学贷款，从去年到今年陆续进入首批贷款的还贷高峰，但是大多数银行停贷的消息却屡屡见诸报端。为此，教育部、财政部、人民银行和银监会近日联合发布了《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，从还贷年限、贴息方式、经办银行、还款约束方式等方面做了

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全面调整，国家助学贷款“大变脸”。

　　疑问一：哪些银行会参与竞标？

　　据悉，与以往中央所属院校国家助学贷款由四大银行发放，地方助学贷款各家银行都可以参与不同，新办法规定，此次将头一次通过招投标的方式确定国家助学贷款经办银行，国家主管部门显然是用心良苦，希望通过“具有法律效力”的贷款合作协议，促进中标银行“及时足额地”发放国家助学贷款。但是招投标也在一定程度上意味着，哪家银行给哪个学校的学生发放贷款，目前都是未知数。

　　疑问二：补偿机制在多大程度上激发银行的积极性？

　　为了让银行能积极踊跃参与国家助学贷款的招投标，新办法也提出了“风险补偿机制”，把原来都要银行自己扛的风险，由财政、高校共同承担。并规定“国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50％，给予经办银行适当补偿，具体比例在招投标时确定。”

　　银行会不会领这个情呢，目前还很难判断。不过一位银行业内人士告诉记者：“有补偿可以让银行减少损失，但是能给银行带来什么样的收益呢？银行是商业机构，是要追求商业利润最大化的。如果能用相同的资金、人力成本换取更大的收益，银行何乐而不为呢？相对而言，费人力、费时间，风险还高的国家助学贷款，收益却远远低于给大企业贷款，甚至低于给个人发放的住房、汽车贷款，也面临着商业贷款行政手段操作的尴尬。”

　　疑问三：新办法能否从9月起全面实施？

　　还有一个多月就要报到的学生，显然现在是“等钱救急”。不过记者随后咨询跟大学合作的两家银行支行，支行人士都表示目前仍是按照老办法执行，因为“没有收到上级部门转发下来的具体文件”。而记者也一路从支行、分行，追问到了这家银行的总行，仍没有肯定消息。主要原因是“参加招投标的时间都没定，银行也没办法制定具体的执行细则”。

　　新浪网

　　《江南时报》 (2004年07月24日 第十九版)