本报讯 （记者 樊莉辉 实习生陈兰）昨天，家住南京新街口的王小姐收到了一份保险公司寄来的红利分配通知单，当她满心欢喜地打开通知单时，顿时大失所望：一年红利才24.5元！据了解，王小姐这份保单的保额为3万元，续缴10年，每年应交保费4400元，如果以现在这份24.5元的红利来计算，年收益率仅有0.56％。王小姐这样的“遭遇”今年出现在很多投保人身上。
江苏保监局公布的一组数据显示：今年上半年全省人身险退保金支出19.4亿元，同比增长了47％。虽然江苏保费整体增长的势头很迅猛，上半年江苏全省保费规模依然保持全国第一。但不可否认的一个原因是：由于分红远低于客户的预期值是“招致”人身险大面积退保的“罪魁祸首”之一。
据了解，人身保险前两年确实很受江苏市民的青睐，尤其是带有可观的分红型人身保险，至少说明了江苏老百姓投保意识提高了。江苏保监局的有关负责人分析认为：一方面现在保险公司的分红产品多了，除了人身险可以分红外，多数在银行柜面销售的保险都具有分红的功能，加上今年保险公司每年的分红水平低，远低于客户的预期值，很多投保人办理了退保；另一方面现在面临升息的压力，加上现在的物价比较高，很多非分红产品的退保率在上升；第三，面临宏观调控政策，不少国企、私企资金紧张导致今年团体年金业务也出现萎缩；第四，社会保障制度日趋完善，分流了一部分投保人，加上自由职业者被纳入医保范畴。以往大批自由职业者由于没有被纳入社会医疗保险范畴，因此只能靠商业保险来实现自己的医疗保障。这在客观上对商业健康险造成了一定的影响。
不过，保险专家提醒消费者，退保变现要谨慎，保险的基本功能毕竟是保障，不能简单地将分红险与银行存款作比较。像一些长期性寿险险种，第一年度的保单现金价值极少甚至为零，如果保户退保的话，有可能一分钱也拿不到；第二年度的保单现金价值为所交保险费的20％左右，如果保户退保，保险公司将扣除保户所交保险费的80％作为退保手续费。因此，消费者在做退保决定时一定要谨慎行事。又讯江苏省“地下保单”的问题也日益突出，南京、无锡、苏州、徐州等地都发现存在“地下保单”市场。而所谓“地下保单”是指境外保险机构在境内从事保险业务，这类保险以前主要出现在深圳、广州等沿海发达地区，随着内地的经济高速发展，其业务也开始向内地延伸。虽然“地下保单”其产品优于地方保险，以美元或港币形式的保单在人民币升值预期间有利于它的保值，但“地下保单”很难得到及时有效的服务，还会导致一系列法律问题，保险人的利益容易受到侵害。所以广大市民增强维权意识，谨防上当受骗。
《江南时报》 (2004年08月05日 第二十二版)
