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在现有的金融环境下，无论是个人还是企业，在很多情况下是无法从银行获得资金支持的。比如在中小企业的发展过程中，融资难是最突出和普遍的问题，它们迫切需要银行的资金支持，可是又难以拿出足额的、银行认可的抵押品。各类担保公司正是在这种条件下应运而生的。
担保公司是金融领域分工的产物及银行的重要合作伙伴，在国外，信用卡的发行等许多零售业务都已经外包，交给银行以外的独立机构完成，其中最重要的合作伙伴就是担保公司。目前，国内的银行已将个人消费业务部分外包，比如二手房按揭、购物贷款等。但是在信用卡发放、资产管理等其他方面，银行的态度还很谨慎，这正是担保公司今后的发展方向，即成为银行业务的补充和延伸，最终除担保业务外，充分发展理财业务。
作为完全商业化运作的担保公司，相对银行来说，在考察客户时更加客观，不会受非理性因素的影响，监督机制也比银行更加到位，比银行拥有更多的风险控制手段。在对企业进行担保后，担保公司会采取很多控制手段：比如参与企业投资；作为企业的股东，参与企业的日常经营管理；在与企业达成协议后，对企业资金的使用进行全过程监控。而银行很多不良贷款的产生，并不是贷前审批不严，或者判断失误，主要是由于贷后管理不到位，或根本没有贷后管理。
目前，商业银行之间的竞争越来越激烈，促使商业银行必须进行金融创新，金融创新活动如果与担保公司合作，就可以规避政策风险。因为担保公司不是金融企业，只要在不违法、能够控制风险的前提下，很多创新对于担保公司来说是轻而易举的。因此从这个意义上说担保公司又是银行金融创新的重要伙伴。
目前，对于担保行业的管理很松散、不到位，很多担保公司既没有足够的资本金，又没有更多合格的高层管理人员，很容易产生风险，如果等到个别担保公司的风险暴露出来，再对整个行业进行整顿，会对这个行业产生极大的负面影响。因此，有关人士呼吁：担保行业应尽快纳入金融企业的管理中，并且尽快对担保行业进行强制评级，在一定资质级别以上的担保公司才能从事担保业务，只有这样才能使担保行业健康发展。
