小额质贷款斤斤计较谋“小财” 顾

　　手续简便、立等可取，两大优势使得不少市民在急于用现金时都倾向了小额质贷款。但有很多市民对这项业务的理解还不够全面，甚至存在认识误区。如果市民们能真正用活小额质贷款，不仅有“赚头”，而且对个人理财大有裨益。

　　误区一想借多长就借多长———没有真正了解小额质贷款的贷款期限

　　小额质贷款分两档利率，半年和一年。贷款期限在半年以内的，按半年期贷款利率计算利息；一年以内的，以一年期贷款利率计算利息，利息是有一天算一天。但有的客户往往以为贷款期限越短，利率越有利。贷款时往往不以半年、一年为限，而是明确地写明借多长时间，一个月或两个月。其实这样做反而框定了自己的行为，因为小额质贷款是可以提前还款的，借一个月和借半年贷款利率都是一样的，但如果客户写明借一个月，到时如果由于某些原因无法按时还款的话，就要支付额外的贷款罚息。因此，办理贷款时应充分利用贷款期限的上限，从而使自己的理财更从容，避免不必要的开支。

　　误区二两个半年等于一年———没有运用合理的方法来减少利息支出

　　小额质贷款的期限分半年和一年，但两个半年就等于一个一年吗?答案当然不是，两个半年的贷款利息不等于一个一年的贷款利息，因为贷款利率是不同的(半年的贷款利率是5.04%，一年的贷款利率是5.31%)。所以罗毅建议，如果客户的资金周转得开的话，大可以先签一个半年贷款合同，在到期时先作还款；如果需要的话，再借半年贷款，一借一还，还后再借，大有学问。

　　误区三贷款是“孤立”的———没能运用银行相关业务的组合功效，发挥小额质贷款的最大功能

　　在日常业务中，大多数市民往往都想贷足款，如果发现可以贷到的金额离自己的目标还有距离的话，只是一味地增加抵的存单，而忽视了利用银行的其他业务的组合来发挥单张存单的最大功能。

　　其实，小额质贷款的差额缺口还可以通过运用银行业务组合来补足，比如外汇宝业务。由于不同货币的贷款成数是不同的，其中美元的贷款成数最大，所以利用外汇宝和质贷款组合办理的功效，即可轻松达到目的。要提醒的是，利用外汇宝来增加可贷金额应该考虑到货币的兑换时机，即当天汇率情况以及存款利率等问题，才能真正地活学活用，发挥小额质贷款的最大功能，从而真正理好财。

　　误区四可贷成数都一样———没有掌握小额质贷款不同币种的贷款情况

　　针对美元贷款成数较日元高的情况，理财专家指出，其实不同币种的定期存单(折)可贷成数是不同的。所以理财专家建议市民们在办理小额质贷款时，如果手中有多种币种定期存单(折)的话，应灵活用好不同币种的贷款成数，从而最大限度满足自身的理财需求。

　　(兴宝 杭州日报)