靓女走出深闺招亲

　　由于银行是资金的提供方，“嫁妆”丰厚，身边围绕着大批的求爱者，在一些有着融资失败经历的中小企业看来，这位不愁嫁的“靓女”有些令人望而却步。然而，在如火如荼的金融体制改革下，这位“靓女”也开始迈着市场化的脚步，大胆走出深闺亮相“招亲”。

　　作为“靓女”，当然有自己的择偶标准。银行到底倾心于哪样的中小企业？她心中的白马王子究竟是什么样？应市经委邀请，5月31日，工行湖南省分行营业部作为业内优秀代表

，道出了银行的心声。

　　“靓女”不能容忍的缺点

　　其实，与中小企业能建立良好的合作关系，也是许多银行一直盼望的事情。但是，由于中小企业本身具有的一些先天不足和后天形成的缺陷，使得银行对其难以一见倾心，中小企业必须尽量克服不足，才有资格与之“谈情说爱”。

　　首先，大部分中小企业没有真正建立起现代企业制度，存在规模小、抗风险能力低的先天不足，再加上产权不清、组织结构和管理混乱等一些后天成长不够，信用资源比较缺乏，给融资带来了困难。据调查，在成功融资的中小企业中，只有22.8%的企业依靠了信用贷款。

　　高倒闭率和贷款的高违约率，风险控制难度大，也是银行不愿意向中小企业贷款的一个重要原因。中小企业一般自有资金较少，技术水平落后，经营业绩不稳定，抵御风险能力差，亏损企业偏多，给银行和投资方带来了投资风险。与之“成婚”，前途必然多舛。同时，调查显示，中小企业的违约率要高于大企业。另外，个别企业抽逃资金、拖欠账款，在一定程度上影响了中小企业的整体信用形象。据了解，做过资信评级的企业仅占46.6%，未做过的占53.5%。信用不佳，使得中小企业申贷被拒绝率超过57%。

　　因此，中小企业要正视自己的不足，苦练内功，增强自身的竞争能力。

　　放宽“白马王子”的条件

　　目前，银行中小企业业务市场的定位主要是一般生产制造行业、流通业和服务业。工行省分行营业部副总经理聂建国说，银行比较倾心的对象一般要满足以下条件：有市场、有效益、有发展前景、有信誉的企业；符合国家产业导向、处于成长期、有发展潜力的企业；符合国家产业政策的科技含量高、环保型、出口型的企业；为大企业、大集团、跨国公司和具有垄断性质的企业配套生产上、下游产品的企业；已有一定品牌效应的企业；有市场、有效益的生产终端产品的企业等等。同时，还要信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录。

　　据他介绍，为给中小企业融资提供方便，银行还放宽了条件。如工行省分行营业部规定，新开户企业经过评级、授信后，不再进行建立信贷关系的审批，可直接申请贷款。对只办理低风险信贷业务的客户，可以不必评定信用等级而直接进入贷款审批程序。还建立低风险业务快速审批“绿色通道”，除项目贷款外，对提供低风险担保的流动资金贷款、银行承兑汇票、保函等各类信贷业务审批权进行下放。为适应中小企业资金分期回流的特点，银行还推广整贷零偿的还款方式，一次贷款，分期还款，减轻企业集中还款时资金调度上的困难。

　　“靓女”嫁妆丰厚

　　“靓女”的嫁妆是十分丰厚的，据记者调查，星城银行目前都为中小企业量身定制了包括存款、贷款、本外币结算、企业电子银行等个性化的产品和全方位的服务，其中融资类产品主要有十多个：一般贷款业务，包括短期贷款和中长期贷款；银行承兑汇票；非融资类人民币保函；进口开立信用证；出口押汇（含出口贴现）；国内回购型保理业务；提货担保；进口押汇；贴现业务；国内信用证；出口退税账户托管贷款；流动资金循环贷款；国内非回购型保理业务；融资性出口保理业务等。

　　聂建国说，其实中小企业要想融资成功并没有他们想像的那么难。只要项目好，市场前景可观，诚实守信，还款意愿强，且懂得一定的融资知识，就可能赢得银行的芳心。据悉，目前长沙市与工行湖南省分行营业部建立了信贷业务关系的中小企业户数达766户，占该部公司法人信贷客户总数的78%以上。贷款余额达93亿元，占比达42%。其中，小企业583户，贷款余额达29亿元。

　　作者：黄清安

　　（来源：长沙晚报）