50万存款被冒领谁负责

　　在昆山开厂的冯先生将现金55万元存入存折之后，将存折交于客户，密码由自己保存，但55万元竟然不翼而飞。为了追回损失，冯先生将办理提款手续的中国建设银行苏州分行告上法庭。昨日，苏州沧浪区法院对该案进行了审理。此案暴露出的银行方面存在的问题颇值得深究。

　　证明资信　储户交付存折

　　冯先生在昆山开有一家化纤厂，2000年9月，一位自称姓宋的福州老板打电话至化纤厂，说他从网上了解到化纤厂急需一批原料，而他手头正好有这么一批抵债物资急于出手，价钱非常优惠。冯先生听了之后，非常感兴趣。9月28日，冯先生立刻赶赴福州进行洽谈，双方协商后，达成了初步意向，订货200吨，每吨货款5500元。宋老板提出要先付3万元的保证金，但遭到了冯的拒绝。

　　10月2日，宋再次打来电话，想与冯合作，并派人去昆山了解一下化纤厂的资信情况。10月15日，宋派出公司陈经理与冯洽谈，经过协商，约定先发货100吨，总价为55万元。为了确保货物的安全，陈提出要冯先生存一张活期的储蓄存折由其保管，而存折密码由冯自己保管。

　　之后，冯在昆山千灯建行开设了一张活期存折，存入55万元，并设定了密码，然后将存折交给了陈经理。

　　假证取走55万

　　事后，陈提出，虽然拿到了存折，但冯还是可以去挂失提款，为了防止这种情况，他要求冯到银行提取1000元，这样存折上就可以反映实际存在的存款数额。

　　为此，冯先生在10月16、17日先后两次到银行提款1000元以证明存款的存在。随后，陈称货已经发出。

　　10月18日一大早，陈告诉冯先生货下午就到昆山，马上可以验货，可是下午2点，当冯先生再到陈下榻的宾馆时，发现已经人去房空，拨打对方手机也无法接通。冯先生赶快拿着银行卡到柜员机上一查，才发现已经少了整整50万元。这时冯先生才如梦初醒，当即向昆山当地公安部门报案，但至今没有侦破。

　　两大焦点展开辩论

　　昨日，在苏州沧浪区法院，双方就“银行是否有鉴别身份证真伪的义务”，“密码泄露到底是谁的责任”为焦点展开争议。冯先生认为，对于领取大额现金的，必须由银行负责人对取款者的身份证进行核实，陈明坤的名字是假的，但这个身份证号码的名字不是陈的，银行没有对取款者的身份证进行严格的审查，其过错就在于没有审查身份证的有效性。

　　银行则不认可身份证是伪造的这一事实，因为冯并没有提供相关证据。银行认为，参照中国人民银行1999年44号文规定，储蓄机构对身份证明进行审查，但不负有鉴别身份证明真伪的责任。相反，冯将建行的存折提供给身份不明的人，并泄露密码，导致冒领，其自身的过错是显而易见的。

　　对于泄露密码一事，冯坚决否认，他认为有可能是自己在银行两次提款时，导致密码被他人看到，这也说明银行一米线控制距离没有执行。法庭在调解未果后，宣布择日将做出判决。

　　银行身份证审核要加强

　　专业人士介绍，近年来，因储户银行卡、密码保管或使用不慎，被他人持假身份证，或用储户银行卡冒领大额存款的现象时有发生，并常常引发储户与银行之间的法律纠纷。如何防范存款业务中的法律风险，维护储户和银行的合法权益，是当前亟待解决的问题。

　　苏州邵雪明律师事务所袁敏律师建议，应该加强对身份证件的审核，通过专门的培训提高银行经办人员辨别身份证件的能力，审查身份证件时尽量配备专门的鉴别仪器。重大业务办理中需要审核身份证的，尽量要求取款人提供身份证件复印件并签名留存。同时，积极研究开发新的科技手段，如应用指纹识别系统、面像识别系统，以及联合公安部门组织开发身份证网上查询系统等。

　　另外，银行还要加强宣传和提示，引导储户树立风险防范意识。揭示不法分子利用存折、银行卡乃至票据等各种形式实施的诈骗行为，提醒存款人妥善保管好存款的有关资料，尤其强调存款人对存折、银行卡密码的保护义务，申明由于存款人的过错而泄露密码可能会导致的严重后果。

　　《江南时报》 (2005年07月26日 第二十版)

　　作者：华建文　舒萍　赵莉