14万亿元

　　新华社北京1月15日电（记者 王宇）中国人民银行15日公布的数据显示，截至2005年12月末，我国城乡居民储蓄存款突破14万亿元，达到141050.99亿元。

　　数据显示，2005年12月末，我国人民币各项存款余额为28.72万亿元，同比增长18.

95%。截至2005年12月末，我国城乡居民储蓄存款达到141050.99亿元。

　　这是在2005年一年内，我国城乡居民储蓄存款连续跨越的第三个万亿元大关。2005年1月，居民储蓄存款余额突破12万亿元，5月份即突破13万亿元。

　　改革开放以来，我国居民储蓄存款一直保持了较高的增速，其发展过程可以分为以下四个阶段：

　　——储蓄存款持续增长阶段（1978年到1988年）。这一阶段储蓄存款平均每年增长30%以上。

　　——储蓄存款高速增长阶段（1989年到1996年）。这一阶段在基数已经较大的情况下，储蓄存款余额继续保持旺盛的增长势头。这一时期储蓄存款余额的年均增长率达到31.6%。

　　——储蓄存款减速增长阶段（1997年到2000年）。这一阶段居民储蓄存款余额继续增长，但储蓄存款余额的增长速度开始下降，增长率从1994年的41.5%，一直下滑到1998年、1999年、2000年的15.4%、11.6%、7.9%。同时，新增储蓄存款的增长速度开始出现负值。

　　——储蓄存款恢复性增长阶段（2001年至今）。这一阶段居民储蓄资金经过1999年下半年和2000年明显分流之后，2001年居民储蓄分流明显减缓，储蓄存款增长速度重新加快，定期储蓄占比提高，存款的稳定性有所增强。

　　新闻分析

　　老百姓为何紧捂钱袋子

　　来自央行的最新数据显示：截至2005年12月，人民币居民储蓄存款余额已经突破14万亿元，创造了历史新高。储蓄存款的不断增多，对老百姓而言，是一件好事，因为这意味着家里的“钱袋子”越来越鼓了。

　　而在储蓄额不断攀升的同时，另一组经济数据却在连年下降。数字显示，近5年我国居民最终消费率持续走低，分别为61.1%、59.8%、58.2%、55.5%、53.9%。十年来，我国最终消费率平均为59.5%，比世界平均消费率低接近20个百分点。

　　越来越富裕的中国人正在变得越来越不敢花钱，这个看似矛盾的经济现象耐人寻味。

　　消费信心缺乏让百姓裹足不前

　　影响居民储蓄率高低和一个国家的宏观政策、经济发展情况、居民收入增长率、人口年龄结构以及文化背景等相关，但这些因素其实都可以归纳为一个词：消费信心。

　　近年来，我国体制改革向纵深进展，陆续出台了一系列重大改革措施，如住房、教育、医疗等制度的改革。虽然这些改革措施从长远看有利于经济发展，但从短期看，居民对未来收入和支出的不确定性预期提高。消费信心的缺乏，使得老百姓在考虑收入的支配时，预防意识明显增强。

　　此外，消费环境的不够透明、不够规范也降低了人们的消费欲望。

　　专家认为，储蓄率居高不下，而消费支出却没有同比增长。除了提高收入，让老百姓手中有更多的钱外，排除非收入制约因素对刺激消费同样重要。非收入制约因素包括行业垄断、商业欺诈、信息不对称、流通存在问题、产品不对路、供给质量不高、服务不到位等。

　　住房教育医疗成不能承受之重

　　中国社会科学院发布的《2005年社会蓝皮书》中的调查显示，子女教育费用、养老、住房排在居民总消费的前三位；而人民银行2004年第四季度关于“储蓄目的”的调查也显示，居民储蓄的目的依次是“攒教育费”、“养老”、“买房装修”。

　　近年来教育费用的持续攀升大大强化了居民的储蓄愿望，影响了城乡居民家庭的消费倾向。据常州市城调队2005年的抽样资料，家庭培养一个大学生，19年共需投入基础教育费用约13.1万元，比1999年的测算增加了5.1万元。

　　与此同时，不断上涨的房价已经超过了居民生活的承受能力。例如，目前在杭州、宁波和温州的市区，一套80平方米的住房价格是年人均可支配收入的27.54倍，大大超过了国际认定的发展中国家一般在4倍至6倍的标准。

　　另有资料显示，目前我国80%以上的劳动者没有基本养老保险，85%以上的城乡居民没有医疗保险。在群众看病贵、药品价格高等体制性问题没有得到根本解决之前，谁还敢随心所欲地花钱呢？

　　要消费的人口袋里没有足够的钱

　　居民储蓄存款余额已经突破14万亿元，相对于我国13亿人口来说，人均拥有的存款超过了1万元，但另一方面，我国城镇居民可支配收入的基尼系数也在不断上升，目前已经达到0.447，已明显高于国际上收入贫富差距0.4的警戒线。这表明，不断递增的财富并不是平均分配给每一个百姓。

　　中国人民大学商学院教授郭国庆说，受城乡人口比重和收入差距的影响，中国储户结构与收入也不对称。人数最多的中小储户，拥有的存款并不多。因此，真正需要消费的人，口袋里没有足够的钱；而真正有钱的人，他们考虑的是如何使用现有资本使财富增长，而不是先把手中的这桶金消费了。

　　据分析，贫富差距过大是导致银行储蓄不断攀升的主要原因。因为当个人财富达到一定程度时，其消费量将停止增长，而投资、储蓄在个人收入中所占的比例将大幅增长。

　　高收入、中等收入、低收入三个阶层对储蓄、消费、投资的行为有较大差别。对高收入阶层来说，收入中用于日常消费的开支比例很小，更多的钱是用来投资的。由于投资渠道狭窄，一些人就只能选择将钱存在银行里。对于中等收入阶层，日常耐用消费品的普及程度已经很高了，而新的享受性消费热点尚未形成，加之高房价高教育费用等压力，这部分人的存款倾向增加。而低收入者由于许多方面都得不到相应的社会保障，即使有钱也尽量节约消费。

　　由此可见，要想让老百姓松开捂住钱袋的手，仅靠刺激内需是不够的，更最重要的是让经济增长的分配更加倾向于富民，让不断完善的社会保障制度更有利于安民，让百姓有钱可用，并且用得放心、花得安心。

　　据新华社北京1月15日电 记者 董素玉 聂焱