中新网4月2日电 台湾《全球中央》最新一期的文章《不养懒人 星国强制储蓄助民养老》想读者介绍了新加坡的公积金养老制度。新加坡的公积金制度强迫每个人存钱，退休后再按月提领。

　　文章摘编如下：

　　根据新加坡官方网站的介绍，公积金是雇主及员工都必须提拨的强制性社会安全储蓄方案，适用于新加坡公民及永久居民，用意在于照顾员工退休时的财务需求，以及医疗保健、房屋所有权、投资和医疗保险等领域的需求。

　　因此与其说公积金制度是福利政策，不如说它是新加坡政府强迫国民储蓄的计划，批评者就认为公积金制度不具有社会资源再分配的功能。

　　公积金强迫储蓄 用钱也有规定

　　新加坡的公积金制度在1955年正式实施，法律规定每个国民不分职业，只要是受雇员工，都要提拨约20%的薪水到他个人的公积金账户里，雇主则要提拨约16%到员工的账户内。提拨率在员工年龄超过50岁后会逐渐下降，一个目的是强制国民在年轻的时候储蓄，另一个目的是鼓励企业雇用年长人士。

　　每个国民会以个人名义开设公积金账户，依照功能分为普通账户(Ordinary Account)、医疗储蓄账户(Medisave Account)和特别账户(Special Account)，缴到公积金的钱将依照不同比例分别存入每个账户中。

　　比例占最大的是普通账户，里头的钱可用来购屋、买保险、支付子女的教育费等。随着员工年龄越大，存入普通账户的比例也就越低，让刚出社会的人可以在存入的钱较多时买房子，新加坡政府保证普通账户的利率为2.5%。

　　医疗账户的钱顾名思义是用来看病用的，不过和普通账户相反，员工年龄越长，拨到医疗账户的比例会提高；特别账户则是为了未来退休的生活费和急需之用。

　　年轻赚不够 老来也退不了休

　　公积金的成员到了55岁之后，可将普通账户和特别账户内的钱提领出来，存入人生第四个账户─退休账户，不过存入退休账户的钱需达最低存款额，以保障民众未来20年的生活，剩下的才能换成现金给民众自由使用。

　　目前，新加坡规定的最低存款额已从10年前的8万新元，计算通货膨胀率后调高到13万9，000新元。若普通账户和特别账户的现金不足，可以把用普通账户存款购买的部分房屋价值也计入最低存款额。

　　退休账户里的钱，可以用来向公积金局核准的保险公司购买年金，等到了法定的62岁退休年龄后，民众可以终身向保险公司按月领取一笔钱；如果交给公积金局管理，每个月享有4%的利率，62岁以后开始领取直到用光为止；如果存到公积金局指定的银行，也一样每月领取一笔钱直到用光为止。

　　新加坡国立大学经济系副教授谢妮春指出，一个人退休后可以支配的钱，和他年轻时存入多少钱有很大的关系。也就是说，年轻时赚得越多，到老能用的钱也就越多，赚得少，到老能用的钱也就少。

　　因此在新加坡的小吃摊或是美食街，经常可以看到满头华发或是佝偻着背的“安娣”(Auntie)或“安哥”(Uncle)在工作，开出租车的司机也很多是上了年纪的老人。文／吕欣憓

(原标题：解析新加坡公积金制度：强迫储蓄 用钱也有规定)