上海农商银行是一家历史悠久的本地金融机构，可追溯到上世纪50年代初。在60余年的发展长河中，虽然经历了数次变迁和改革，但却一直坚守一份理念，那就是始终以服务社区居民、中小微企业和“三农”为己任，切实履行普惠金融的职责。

　　如今的上海农商银行延续了“建设服务大众、贴心周到的便民银行”愿景，在2014-2016年发展战略规划中提出了新的三年愿景：坚持服务实体经济，精耕细作金融市场，巩固扩大网点优势，加快产品服务创新，全面建设治理完善、资本充足、功能齐全、结构合理、流程优化、管理精细、风险可控、业绩优良的社区型便民银行，力争更有效、全方位地为客户提供服务，让他们能享受更多更优的金融改革发展硕果。

　　服务居民

　　扎根社区融入社区

　　在明确了建设社区型便民银行的战略目标后，上海农商银行充分发挥400多家营业网点遍布市郊的独特优势，以网点周边居民和小微企业为主要目标客户，紧紧依托社区建设、民生保障、居家养老、教育卫生等各种平台，主动对接金融服务，以满足客户多样化、综合性的金融需求，充分体现了聚焦上海、服务市民、扎根社区、融入社区的理念。（一）金融便利店 家门口的银行

　　“金融便利店”是上海农商银行独有的服务品牌，为全国首创，突显出了鲜明的便民特色，目前数量已超过了100家。它打破了银行营业网点朝九晚五的传统模式，通过延时、错时服务，形成“您下班、我营业”的差异化经营模式，最晚营业至晚上九点，服务时间覆盖了社区居民和上班族的需要。同时，它的舒适度优于普通银行网点，柜面办理业务等候时间短，金融产品更贴近居民需求，为社区尽职做好金融知识的普及等，获得了社会的好评。

　　为方便居民办理业务，金融便利店一般都设立在社区附近，。除了封闭式的现金服务柜台，店内还在开放式区域设立了一对一的业务受理和咨询服务台，布放了网银体验机，营造温馨如家的感觉，被居民称为“家门口的银行”。金融便利店提供的综合性服务将市民需求、智能商务产品和银行服务产品结合在一起，如专属理财、交通卡充值移资、小微企业贷款、二手房贷款直通车、个人财产险、鑫澳通、网上购电影票等智能商务产品。

　　在普惠金融的号召下，金融便利店不断“走出去，请进来”，不仅将服务带到社区内部，把金融学校办到社区，向居民普及理财、保险、贷款、反假、防诈骗等金融知识，定期举办社区大型宣传、宣讲活动，切实推进金融消费者教育活动；还定期邀请社区居民到店内体验各种业务，现场指导居民办理业务，为业务发展打下良好的基础，获得了较好的经济效益，形成了“金融知识进社区”的长效机制。

　　2013年6月4日，马凯副总理等中央领导专程视察了上海农商银行益江金融便利店，对上海农商银行真心诚意服务社区居民的做法给予了充分肯定和鼓励。（二）小微企业专营网点 和“小商小贩”交朋友

　　近年来，我国大力扶持小微企业，激活小微企业活力。上海农商银行也一直积极响应国家号召，紧跟国家政策，积极做好服务小微的各项工作，打造专业化服务品牌和业务模式。

　　批量开设了56家小微企业专营网点、建立了65支小微专营团队，网点主要设在专业市场、产业园区、大型社区等，主攻产业链、商业圈等经济集群，拓展小微企业批量授信。每个专营网点都配备了专营团队，深入市场走访客户，真心诚意和“小商小贩”交朋友，及时了解客户的金融服务需求。（三）财富管理中心 满足中高端需求

　　上海农商银行在全市范围内开设了3家财富管理中心、30余家贵宾理财中心，满足中高端客户资产管理、资金理财等金融需求。

　　服务中小微科

　　做值得信赖和依托的助手

　　上海正着力打造具有全球影响力的科技创新中心。长期以来，上海农商银行坚持将服务中小微科企业视为己任，并取得了一系列成果。截至2014年6月末，上海农商银行国标小微企业贷款余额近980亿元；科技型中小企业贷款余额超156亿元；新增500万元以下小微企业贷款客户超1300户，发放贷款33亿元，余额近140亿元，有力支持了实体经济的发展。（一）科技支行 专业服务科技企业

　　上海农商银行以2013年设立的张江科技支行为窗口，对接张江“一区二十二园”，推进科技金融服务。构建“1+X”科技金融服务体系，每年确保30亿元信贷额度专项支持科技型企业融资；推广订单融资、知识产权质押贷款、股权质押贷款、合同能源管理等创新产品，打造科技金融特色。（二）产品丰富 适合不同领域需求

　　上海农商银行小微企业“鑫系列”产品丰富多样、覆盖面广、特色鲜明，能有效满足小微企业的融资需求。主打产品“鑫易贷”，突破了传统抵押担保限制，采取多种担保方式，在风险可控的前提下重点突出“简、快、灵”的特点。还有广受欢迎的出连锁酒店加盟贷款（“鑫盟贷”）、小微企业自然人担保贷款（“鑫捷贷”）、根据企业现金流的“鑫POS贷”和医药流通领域的“鑫医贷”等。

　　功夫不负有心人，上海农商银行的付出赢得了各方认可，也获得了回报：该行获准在银行间市场发行50亿元小微企业专项金融债券，是全国首家获准发行此项债券的农村中小金融机构；与澳新银行合作开发了小微企业贷款自动化审批系统，获得了2012年上海市金融创新三等奖；成功设计并首发上海市小微企业融资环境综合指数，为其信贷提供重要参考，引导小微企业健康发展。（三）市场拓展 主动对接企业

　　上海农商银行主动加强与市、区各级工商、税务、经贸等各单位的沟通联系，积极参与小微企业论坛和金融服务活动，如与市工商联合会签约，参加几十次银企对接会议；合作开展各类小企业融资项目，参与上海银行同业公会“小微信贷产品信息查询平台”建设。

　　同时，上海农商银行将小微企业金融服务与社区银行建设有机结合，将设在专业市场的金融便利店根据市场需要动态调整营业时间，方便小微企业灵活安排时间办理金融业务。

　　服务“三农”

　　坚守60余载的职责与重任

　　上海农商银行多年来致力于为上海市新农村建设提供优质、高效的金融服务。截至2014年6月末，上海农商银行涉农贷款余额超595亿元，占全部自营贷款的31％，是上海市涉农贷款占比最高的银行。

　　（一）政策优惠 优先支持“三农”

　　对于“三农”贷款业务，上海农商银行始终坚持倾斜的信贷优惠政策。在信贷投向上，优先满足促进“三农”经济发展的信贷需求；优先支持现代农业产业链中前、中、后各个环节的业务机会； 优先支持现代农业的各种形态，包括绿色农业、订单农业、旅游农业等方面的业务需求； 优先支持现代农业的各种组织，包括与龙头企业、农业园区、专业协会等的合作；优先支持城镇化建设和农民市民化过程中的资金需求，如农村宅基地置换、撤村撤队及撤制过程中集体资产的处置、分配等。

　　在信贷规模和贷款利率上，对涉农贷款实行优惠的政策：一是对涉农贷款只设下限，不设上限，充分满足“三农”信贷需求； 二是实行优惠的贷款利率，坚持对从事种、养殖业的农民专业合作社贷款，特别是纳入财政担保资金项下的三类产品（安信农保、中投保、信用）按照基准利率贷款； 对于其他“三农”信贷业务，也以优惠于一般企业的利率执行，切实做到了降低“三农”融资成本，让利于农业、让利于农民。

　　（二）特色产品 专业助推发展

　　上海农商银行始终坚持“三农”产品的探索与创新，结合政策导向和“三农”业务特点，开发了一系列特色信贷产品，可以满足“三农”领域的不同需求。针对郊区城镇化进程中农村宅基地及周边非耕地的拆旧、复垦、安置房建设的信贷需求，开发了“鑫农贷”（新农村建设项目贷款），该产品为上海农商银行首创，并被银行家杂志评选为“2013十佳金融产品创新奖”。针对农民专业合作社的信贷需求，推出“银保联合”专项贷款； 针对农业龙头企业推出订单融资、应收账款质押贷款，为其订单或者合同项下的采购备货提供流动资金支持。针对超市采购货物资金需求，推出了“农超对接”专项产品。针对农产品交易市场的特点和场内经营者的资金需求，推出了“鑫保通”融资方案。针对农户个体，推出了“农村商业零售服务贷款”、 “农民消费贷款”、 “农户联保贷款”、“农场主贷款”等一系列农户贷款品种。

　　(三)优质服务 遍布城郊各角落

　　上海农商银行为提升服务水平，倾注了大量心血。一是提供现代化、便捷的支付结算服务。为郊区提供24小时自助金融服务，实现自助设备遍布各个乡镇。让现代电子服务进城乡，为“三农”客户搭建电子商务平台。提升支付结算功能，开发了移动双向POS业务。二是提供农村保障补贴资金结算服务。与市农保中心共同推出《农村社会保险缴费卡》，专项用于参保单位农保缴费结算业务，协助各级农保机构对基金的收入、支出和发放进行管理。依托网点优势，为各区县农业补贴资金的发放提供代理服务。三是积极应对“三农”方面的突发事件，第一时间予以信贷支持。2013年3月H7N9禽流感疫情爆发后，上海农商银行积极配合上海市农委、市财政，建立绿色信贷通道，对本市畜禽业经营企业、禽类农民专业合作社应对疫情提供金融支持，以最快的速度发放1250万元专项贷款，其中900万元为信用贷款，利率均为基准。

　　（四）设立村行 助推当地经济发展

　　上海农商银行延伸了“三农”服务范围、强化了“三农”服务力度，在上海、北京、深圳、山东、湖南和云南6个省市批量发起设立了35家沪农商村镇银行，指导和帮助村镇银行提升“三农”、小微和社区金融服务水平。其中7家位于国家贫困县或中西部省定贫困县，有效弥补了当地金融服务空白。截至2014年6月末，35家村镇银行存款余额近184亿元，贷款余额近116亿元，资本回报率达15%。

　　（原标题：服务社区民生 支持实体经济）