12万人被骗走100多亿美元，行动小组秘密调查1年

　　奥巴马下令抓骗子

　　《环球人物》杂志记者  苏睿

　　伯纳德·麦道夫，至今仍是很多美国人茶余饭后议论的对象。2009年6月29日，这位纳斯达克股票市场公司前主席，因诈骗650多亿美元，成为美国历史上最大的金融诈骗犯，结果被判处150年监禁。现在，美国人又多了一个与金融诈骗有关的话题——2010年12月6日，美国司法部长埃里克·霍尔德宣布，联邦政府破获了一系列金融欺诈骗局，案件造成的损失总计约104亿美元，受害者超过12万人。

　　长达40年的骗局

　　弗兰克·卡斯塔迪是一个意大利裔美国人，生于1953年。1968年，还在芝加哥读中学的他，开始到父亲和别人合伙开的一家“贸易公司”打工。他经常看到父亲不厌其烦地劝说别人购买“贸易公司”的“承兑票据”——承诺将客户提供的资金用于改善公司的运营，并在票据到期后返还客户的本金及10%—15%的年利息回报。但让弗兰克感到奇怪的是，父亲的公司根本就没搞过国际贸易。

　　1986年大学毕业时，弗兰克已经摸清了父亲的生财之道。他没找工作，而是和父亲联手开了一家旅行社和一家不动产公司。1年后，他们又收购了另外3家公司，并开设了一家会计师事务所。一切准备妥当后，父子俩开始设计一个又一个骗局——精明的弗兰克是主谋。

　　1990年，刚从意大利移民到美国的皮耶罗，在一次同乡聚会上认识了弗兰克。由于年纪和成长环境相仿，皮耶罗很快就完全信任了弗兰克，并把他当作自己的“导师”。交往了没几天，弗兰克就开始劝说皮耶罗投资自己的公司：“钱放在口袋里是不会增值的。在美国生活，你得学会投资。买我的‘承兑票据’吧，我用你的钱扩大生意，你等着收钱就是了！”皮耶罗没有犹豫，把自己所有的积蓄——12万美元，全都给了弗兰克。此后的每个月，他都能收到一笔1000美元的利息汇款。按照弗兰克的说法，10年之后，他获得的利息将累计达12万美元，还能拿回所有本金。“这确实比放在银行里实惠多了！”皮耶罗说。但他哪里知道，他的钱刚进弗兰克的腰包，就被分成了两份——5万美元被用于支撑旅行社的运转，7万美元被用于支付其他投资者的利息和本金。

　　通过这种手法，40多年间，弗兰克先后从473个投资者或投资机构那里得到了7700万美元。他总是告诉对方，他会将资金注入自己的公司，用于“扩大再生产”；若投资人担心将来无法收回本金，他会宣称自己和一些金融机构有特殊关系，绝对能确保投资者的本金和高回报。为了打消客户的疑虑，在向客户支付本金和利息时，弗兰克一般都是从公司的银行账户里抽取资金，然后通过邮政系统递送支票。

　　然而，金融危机的到来，使弗兰克暴露了真面目。由于美国人的腰包普遍大幅缩水，到2009年5月，他已很难拉到新的投资，自然无法支付投资人的本金和利息。于是，300多位被套牢的投资人向美国政府递交申请，要求清算弗兰克公司的财务状况。就这样，他耍了40年的骗术终于被戳穿，于2010年9月15日被判处23年监禁。

　　历时1年的秘密调查

　　据报道，2010年年初以来，美国政府通过一个专项调查行动，破获了291起包括弗兰克案在内的金融诈骗案。12月6日，埃里克·霍尔德在新闻发布会上透露，这一调查行动的代号为“拯救信任危机计划”，是总统奥巴马亲自下令进行的。

　　2009年11月的一天深夜，工作了一天的霍尔德刚刚踏进家门，就接到了一个紧急电话。“嗨，霍尔德，我知道这可能打扰你休息了，但我还是希望能马上和你谈一谈。”电话是奥巴马打来的。他让霍尔德马上赶到白宫。

　　在总统办公室内，奥巴马给霍尔德读了一组数据：2009年，美国金融欺诈案的数量创下历史新高，多达2800余起，与2004年的534起相比增加了5倍多；仅2009年11月，就有826个金融诈骗嫌疑人被起诉；高盛、斯坦福国际银行等知名金融集团也被卷入其中……奥巴马忧心忡忡地问：“人们会不会以为美国遍地都是金融骗子？”

　　谈话结束前，奥巴马要求霍尔德马上抽调联邦调查局、证券交易委员会、邮政总局、商品期货交易委员会、国家税务局等部门的官员，由司法部牵头组成一个跨机构调查小组，“毫不留情地调查金融犯罪行为，一经发现，就毫不犹豫地发起诉讼”。

　　接到总统的命令后，霍尔德立即开始了筹备工作。1个多月后，调查小组召开了第一次会议。根据他的部署，联邦调查局分布在全美各地的48个分部，都参加了调查行动。半年后，霍尔德拿到了一份初步的调查报告——新泽西州，一位无儿无女的老太太被骗光了全部积蓄，老无所依；南卡罗来纳州，一名寡妇将所有积蓄投给一家公司，想赚点钱供儿子上学，但很快就发现那家公司的电话打不通了；得克萨斯州，一个农场的十几户人家都因购买“承兑票据”而血本无归……与之形成鲜明对比的是，佛罗里达州的一名诈骗者，用骗到的8.8亿美元购买私人游艇、豪宅和名车；明尼苏达州的一个企业家，一直在打着“慈善”的幌子到处骗钱……从2010年8月16日开始，调查小组用3个多月的时间，完成了取证工作。随后，美国司法部对500多名金融诈骗嫌疑人提出指控，很快就将其中的87人投进了监狱。

　　“庞氏骗局”其实很简单

　　专家指出，美国调查小组所破获的数百起金融诈骗案，大多都是典型的“庞氏骗局”。它是20世纪初一个名叫查尔斯·庞齐的意大利裔美国人发明的。这种骗局多是利用新投资人的钱，向老投资人支付利息和短期回报，以便吸引更多的投资者。在我国，这种骗术通常被称作“拆东墙补西墙”。

　　“庞式骗局”如此简单，为何能在全球各地横行1个世纪？

　　分析人士认为，其原因主要有三：第一，投资者的贪婪心理给了行骗者可乘之机。在行骗者“风险低但回报率高”的谎言面前，很多人丧失了判断力。第二，如今的这个时代，在铺天盖地的广告和各式各样的宣传面前，越来越多根本不懂金融的人，也想靠投身金融业大把赚钱。美国“股神”巴菲特曾说，“如果一个游戏已经开始了20分钟，你还不知道游戏中被捉弄的对象是谁，那么你肯定就是那个‘傻子’”。遗憾的是，与专业的金融人士相比，普通民众在金融市场上无疑就像“傻子”。第三，监管机构失察和监管不严，是骗子能够屡屡得逞的最主要原因。在过去的10多年间，美国的不少专业人士和媒体记者等，都曾对美国头号金融诈骗犯麦道夫的“投资奇迹”提出过质疑，甚至还有人曾进行举报，但都没引起美国金融监管部门的重视。

　　专家认为，要想清除“庞氏骗局”，就得建立两套“监管机制”——各国政府应完善相关制度，不给金融骗子以可乘之机；普通民众则要在头脑中建立自己的“监管机制”：保持头脑清醒，不要指望天上会掉馅饼！