新华人寿首开先河非典写进重大疾病保险条款

http://www.sina.com.cn 2003年05月10日05:17 北京娱乐信报

购买保险尤其是“非典”保险近期成为热点张成刚／摄
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　　“非典”患者只能在身故后或治愈出院后再到保险公司理赔的历史结束了。昨天，新华人寿正式推出的“附加传染性非典型肺炎疾病保险”，首次将非典型肺炎写进了重大疾病责任，这样投保人只要被确诊为“非典”即可获得赔付。

　　非典写入大病开寿险先河

　　目前市场上的“非典”险种或服务已经多达17种，但包括新华公司先前推出的针对“非典”的服务在内的各项措施，均无确诊“非典”即可获得给付的保险责任。它们或是仅限于住院医疗期间限额保障的住院医疗保障，需要在病人治愈出院各项费用清算完毕后方能获得赔付；或是仅按原有身故责任给付的寿险，只有因“非典”死亡才能获赔，若被治愈则不能获赔。因此，从这个角度说，“附加传染性非典型肺炎疾病保险”将“非典”作为重大疾病进行保障，是为客户提供长期有效的保障，开国内寿险市场先河。

　　新华人寿称：将“非典”列为重疾之一的原因在于“非典”也具有重大疾病的特征一是治疗费用高，每天的费用可达数百元；二是治疗后生存率较高，“非典”死亡率仅为5%左右；三是病程较长，住院治疗期在一个月左右，治愈出院后半年左右的时间也需注意隔离，并加强营养以利身体恢复，会对工作收入产生相当影响，因此需要足够的经济后盾。

　　“作为低费率的附加病种产品，这一险种本身并没有太多直接保费收入。我们现有50万老保户粗算一下公司需要多负担500万-1000万元的赔付风险。”新华人寿副总裁黄萍对记者说，“要让投保人认为保险公司不是只收保费，关键时刻还是能够提供保障的。”

　　确诊即可获得赔付

　　新华人寿新推出的“附加传染性非典型肺炎疾病保险”可附加于该公司所有重大疾病保险(除《防癌终身保险》)的有效保单上。其最大的特色在于：附加该险种之后，“非典”即成为和恶性肿瘤、急性心肌梗一样接受保障的重大疾病的一种(除《防癌终身保险》)。

　　投保人获得每千元保额只需交1元保费，按照主险保额相应交纳保费，比如客户投保10万元保额的重大疾病，再交100元即可附加上这款“非典”附加险，这样，客户一旦被确诊感染“非典”，就可按照重大疾病赔付有效保额。“附加传染性非典型肺炎疾病保险”保险期间为一年，并且取消加保时限，也就是说，已投保新华重大疾病险种的老客户买“安心一点卡”，“非典”附加险在加保时即生效。该公司客户医务工作者林女士因患“非典”被隔离治疗，获得了7万元赔款，成为第一例因患“非典”而获得赔付的投保人。

　　保险公司试探大病应急方案

　　黄萍表示，“公司此次将非典附加到重大疾病责任中可以视作一种尝试，这次确定费率，根据的是北京、香港等地提供的非典发病率和死亡率数据，并没有保险精算需要的经验数据。尽管SARS作为新发病种，危及人民生命健康，但从其相关统计数据及趋势看，这一疾病可以预防也可以医治，并且是保险公司可以管理、可以承担的风险。”

　　黄萍还表示，“以后再暴发类似的突发重大流行性疾病，保险公司就积累了经验数据，可迅速作出反应将新发病纳入重大疾病责任。”以往重大疾病险一般均明确列明保障的病种，未被列入其中的不在保险责任之内，保险公司不予赔付。新华人寿此举似乎是为大病保险条款开辟了一个开放区间。

　　不能只为非典而保险

　　北京暴发“非典”后，人们的投保意识一夜间增强了，记者了解到国内最大寿险公司中国人寿的客户咨询电话量是平时的3-4倍。平安率先推出具有“非典”概念的团先保障计划，随后太平人寿成为首家推出“非典”专项保险的保险公司，4月底泰康人寿的国内第一个“非典”主险得到保监会批准。记者昨天从北京保监办了解到，4月份，北京各寿险公司实现保费收入约20亿元，比上年同期增长了69.84%，远高于今年前三个月44.93%的平均增幅。

　　业内人士分析，生活中的风险无所不在，不要“非典”来了才想到保障，也不要因为现在“非典”严重就只想要“非典”保障，人们更需要较为全面的保障。“新华推出的这个产品也并不是在非典时期采取的应急举措，而是为了让大家获得长期有效的保障，并提高大家的保障意识，引导理性的投保。”

　　信报记者甄世宇

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