今日起放款房贷利率升高

　　首付比例提高

　　各大银行确认：将以“放款日”为调息依据

　　老房贷明年元旦后调息

　　晨报记者李强林劲榆刘畅李耀宗

　　中国人民银行决定，从2005年3月17日起，调高商业银行自营性个人住房贷款利率，将住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平。同时，对房地产价格上涨过快城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%。虽然央行调整的新的商业银行住房信贷政策生效日在3月17日，但是，此前已与商业银行签订了房贷合同并获放款的市民不必过分着急，因为你的利息负担因政策调整而加重，将是明年1月1日以后的事。

　　政策调整

　　利率水平调整

　　根据央行决定，从2005年3月17日起，将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍，商业银行法人可自主确定利率水平。部分沪上银行的房贷部门昨晚7时后召集了紧急会议。但是，对于下限利率水平究竟将为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍还是1倍，各银行相关负责人均表示，还有待改天讨论，不能马上确认。

　　央行规定，对房地产价格上涨过快城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%。据了解，除了每平方米单价8000元以下的一手房外，上海目前大多数商业银行在一般情况下已经执行了30％的首付比例，与央行调高后的标准一致。

　　银行相应调整

　　“放款日”为调息依据

　　昨天，记者从沪上中农工建交等大银行相关部门获悉，他们将以“放款日”为调息依据，对已放款的客户，将本着合同约定的“逐年调整利率”原则，从明年1月1日起施行新的利率，此前仍按原标准计息，每月的房贷利息支出的负担不变。中国银行上海分行的有关业务专家指出，这意味着，上述客户将有一段缓冲期，仍可享受3月16日前商业银行所执行的5.31%的住房贷款优惠利率，因此，这部分市民不必急于提前还贷。

　　但是，沪上大多数银行表示，从3月17日起，再向银行申请房贷的客户将肯定适用新的调整后的利率标准；而对于那些已递交申请表格，甚至已签约但至今仍未放款的客户，银行将对其施行新的房贷利率。

　　买100万元的房子，首付3成，其余70万元用贷款，20年还清。如果是原来5.31％的利率，每年还贷56884.8元，如果是贷款下限的5.51％，则每年还贷58546.8元，如果是基准的6.12％，则每年还贷61593.6元。调整后的两种情况分别比调整前多还1662元和4708.8元。

　　新政策对房市持续健康发展有积极意义

　　昨天，上海市银行同业公会有关负责人表示，拟于近期出台的上海银行业房贷风险防范“细则”与此次央行调整的商业银行住房信贷政策内容上有一处“交集”，即住房贷款的首付比例的提升。不过，优惠利率等变动“细则”中则无涉及。该负责人强调，央行新的房贷政策的施行，将更有利于“细则”的出台实施，上海银行业的调整基调与央行不谋而合。

　　另有知情人士透露，最快在下周，上海银行业将以“协议”的形式，由各家商业银行共同签署一份房贷风险防范“细则”。据悉，紧缩基调的该“协议”将对今后银行房贷业务产生一定的指导、约束作用。

　　针对昨天刚刚出台的调整商业银行住房信贷政策的有关规定，复旦大学房地产研究中心副主任华伟表示，新政策对于确保房地产市场持续健康发展有着积极意义，但是这套政策本身需要有相关配套细则。该政策抑制了楼市各方面的需求，其中不但包括投机者、投资者，还有居住消费者，该政策出台后，普通居住购房需求的门槛提高。央行应该在宏观经济政策进行指导的同时，给予各地商业银行宽松的环境，使其可以针对不同地方的情况自主决定贷款政策，来调节楼市的需求结构。