招行住房贷款固定利率可分段执行减少利息(表)

　　【龙虎网讯】住房贷款出现了可同时提供浮动、固定两种利率的新品种。继光大银行之后，招商银行今天在全国范围内推出固定利率住房贷款。与前者不同的是，该行的方案更加复杂，也更灵活一些——可以选择一段期限浮动、再加一段期限固定的形式。

　　期限更多利率可优惠

　　据了解，此次招行固定利率房贷的最长时间也定在了10年。与光大银行5年以下和5—10年两个时间档次不同的是，招行对10年期限内做了更多的细分。

　　5年以内的贷款，招行划分成1、2—3、4—5年等多个固定期限，固定贷款基准利率分别定为5．58％、5．85％和5．94％。总期限超过5年的贷款，可以选择一段期限的浮动、加一段期限的固定，招行此次推出了3年、5年和10年三个固定期限，固定贷款利率分别定为5．91％、6．03％和6．39％。

　　如果是该行信誉优良的客户，则这些利率标准还有优惠，5年以内的可分别优惠到5．022％、5．265％和5．346％；总期限超过5年的，则是5．61％、5．73％和6．09％——此利率水平与市场同类产品目前的最低价格基本相当。

　　利率分段执行可省利息

　　招行的固定利率房贷，最大特色是在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准，如利率固定5年的贷款，可以在贷款前2年固定执行一个利率，后3年执行另外一个不同的利率。固定10年的贷款，可以在前5年执行一个利率，后5年执行另外一个利率。

　　以固定10年为例，在执行基准利率时分两种安排，一是整个10年利率水平均为6．39％；二是前5年利率5．91％，后5年利率7．02％，10年平均利率水平为6．39％。招行有关人士介绍，本次推出分段固定利率，是考虑到有的客户在贷款初期由于支付了首期款，还款压力较大，如采用较低的利率，月供相对要小一些。

　　此外，利率分段执行还能相对减少利息支出。比如在相同的6．09％利率水平情况下，固定10年不变的贷款总利息支出为135070元；而利率分段执行的话，利息总支出为130618元，借款人可以节约利息支出4452元。

　　提前还贷要付违约金

　　银行帮客户把房贷利率固定下来，以规避未来的利率风险。但如果客户中途反悔，想提前还款怎么办？

　　据了解，光大银行的要求宽松些，规定贷款满1年后可以自由申请办理提前还款，还款次数、还款时间、还款金额均与原浮动贷款要求一致。

　　但此次招行明确，当借款人发生提前还款、提前终止固定利率等违约行为时，该行会收取一定的违约金。据该行有关人士介绍，违约金将结合借款人违约金额、固定期间剩余期限和利率变动等情况确定，违约金额越小、固定期限剩余时间越短、市场利率变动情况越小，违约金就越少。贷款期限