云南银监局"五招"助推银行业金融风险防范

　　一直以来，不良贷款多、金融风险防范能力弱等一直是银行金融机构的顽疾。2005年，云南银监局使出五招"杀手锏"，推动了云南银行业建立和完善风险管理长效机制，提高自我防范化解风险的能力。

　　第一招，建立不良贷款监管新模式。重点是持续监管贷款分类准确度，考核不良贷款分类偏离度，对11家商业银行开展了分类偏离度检查，促其整改分类制度和操作漏洞。动

态跟踪监控信贷资产的迁徙变化趋势，督促各银行消除风险隐患。加强对新增不良贷款和股改行不良贷款的重点监测，密切关注股改行实施剥离后的不良贷款控制情况。通过多方努力，各银行贷款分类工作更趋规范，不良资产状况进一步得到核实，全省银行业金融机构在不良贷款反弹压力加大的不利情况下，持续实现不良贷款余额和比例"双下降"。2005年末，云南主要银行业金融机构（不含农村信用社）不良贷款余额288亿元，比年初减少42.6亿元；不良贷款率8.18%，比年初下降2.57个百分点，首次降至一位数。

　　第二招，现场检查，跟踪整改。组织对商业银行、农村信用社、资产管理公司、信托投资公司及邮政储蓄机构开展现场检查，重点对以往检查发现问题的整改情况、贷款分类偏离度与迁徙变化、土地和固定资产投资项目贷款、个人消费贷款等方面进行检查。各级机构对发现的问题及时提出整改要求，加大对违法违规行为的处罚力度，全年共处罚违规机构11个，对违规机构实施经济处罚86万元，取消高管人员任职资格5人。

　　第三招，开展案件专项治理，防范操作风险。针对银行业涉赌案件开展了深入整治，严查边境行社违规行为，重点防范边境地区银行业金融机构的操作风险。各级案件专项治理工作督查指导小组督促各银行业金融机构开展了一系列涵盖信贷管理、会计管理及安全保卫等内容的现场检查。严格落实案件两级双线问责制，严肃查处了一批案件，全省共处理作案人员25人，追究责任人员45人，取消高管任职资格6人。

　　第四招，加强法人机构的监管。协助昆明市商业银行加快推进公司治理建设，规范公司治理运行机制，通过引入新股东使该行股权结构得到改善，生存能力进一步加强。督促该行按达标规划提高资本充足率和提足拨备，年末昆明市商业银行资本充足及准备金覆盖率均比上年提高，抵御风险能力明显增强。农村合作金融机构及信托投资公司法人治理结构不断完善，基本建立了权力机构、决策机构、监督机构和高级管理层独立运作有效制衡的组织架构，形成了有效的激励和约束机制。

　　第五招，发挥银行业协会在发布违约信息、制裁逃废债行为、推进社会诚信建设方面的作用，先后发布两批逃废债企业及个人名单，向社会公布"守信用客户"，出台《商业银行服务价格协定》、《执行住房信贷政策协定》及统一执行票据贴现的利率规定，维护有序竞争，协同防范风险。