市民张女士1998年9月10日为丈夫林某(身体有残疾，投保时已经保险公司确认)在一家保险公司投保了5份“养老金保险”，保险金额为5万元，保险费每年交一次。第二天，张女士又为丈夫加投了“个人住院医疗补贴保险”（附加险）。此后，张女士一直按照保险合同的约定，按时履行付款义务。
2001年9月，林某因病住院治疗。出院后，张女士向保险公司提出理赔申请，但保险
公司拒绝理赔，理由是林某有先天性心脏病没有事前告知。但张女士却表示，丈夫就是在这次住院时才被查出有先天性心脏病，此前他本人和家属均不知道，所以谈不上“事先告知”。但保险公司既不赔偿，也不与林某解除保险合同，此后也一直按时收取了林某的保险费。
2005年7月，林某因病医治无效去世。张女士按照保险合同约定的条件及时向保险公司提出理赔申请，但保险公司接案后的两个月里都没有给她答复。经多次交涉后，保险公司起先同意“出于人道的角度”给张女士五万元钱“补偿款”，但几天后又突然改口，说是“公司要严格按照保险条款来办，一分钱都不能赔”。2006年2月初，张女士委托律师与保险公司交涉后，保险公司一周后作出答复：同意以同情的名义给张女士6万元，并且退还所交的全部保险费。张女士表示不能接受，理由是按照保险条款她作为受益人应该可以得到12.4万元左右的赔偿。保险公司得知了张女士的态度后，再次提出拒赔，而且至今也没有出具书面的拒赔通知书。近日，张女士一纸诉状将保险公司告上了法庭。
【律师观点】
南京刘洪律师事务所的王勇律师认为，投保人林某向保险公司要求承保，保险公司同意签发投保单，投保人也一直按时缴纳保险费，那么双方的保险合同关系已经成立，同时双方也都应当受到该保险条款的约束。现在保险公司拒赔的口头理由是，投保人投保时未履行如实告知义务。首先，投保人是否未履行如实告知义务的事实是必须要查证清楚的。本案保险公司是根据被保险人在2001年的就医资料中反映出来被保险人有先心病，据此认为投保人未如实告知，而被保险人林某在2001年就医前，根本就不知道自己有这个病，此前他的所有病历中也没有诊出他有此病，所以林某不存在“未如实告知”。其次，即使投保人未履行如实告知义务，根据我国《保险法》第17条的规定，保险公司完全可以及时单方行使合同解除权，然而至今保险公司都没有采取任何自力救济行为，而且在2001年知道被保险人的病情后，仍一直接受投保人缴付保险费的行为。据此，保险公司应当无条件进行理赔。快报记者丁岚
