预期收益往往是“画饼充饥”

　　时报3月19日讯(记者 王颖军)一些市民在购买理财产品时，常常面对高达10%甚至20%的预期收益率而动心，产品到期后却往往拿不到高收益，向银行讨说法时，工作人员也振振有词：“这是预期最高收益率，拿不到是正常的。”

　　记者注意到，部分市民在购买理财产品时开始冷静地了解自己能够得到的实际收益，一些银行为了迎合市民需要，在推出理财新产品时给出了“固定收益”，这在目前销售的

外汇理财中表现得更为明显。

　　记者今天在中国银行济南分行营业部采访了市民张女士，她正在咨询外汇理财产品。两年前，张女士曾购买某银行一年期美元理财产品，当时银行工作人员说产品最高收益可达10%，并且讲了许多她从没听说过的外汇术语，“总之是产品与XX挂钩，所以有高收益”。但是产品到期后，张女士却只拿到了1%的收益。她很生气，找到当时销售产品的工作人员，在工作人员的提示下她仔细看了购买协议，只好吃了哑巴亏，因为协议上用一行小字提示：“预期收益不等于实际收益。”据了解，因为理财产品的收益达不到“预期”，已有不少市民与银行发生纠纷，在外地甚至有消费者走上法庭打官司。随着外币存款利息的不断走高，有些市民提前中止早期购买的外汇理财产品，不仅没有任何收益，还会因违约损失一部分本金，因为银行一般规定，银行有提前中止的权利，而客户没有这个权利。

　　因为有了吃亏的经历，像张女士一样，部分客户认为预期收益往往是“画饼充饥”，在购买理财产品时市民开始青睐固定收益产品。记者今天了解到，目前我市正在销售的外汇理财产品，大部分为固定收益产品。济南交行推出的“得利宝”一年期美元理财产品，年固定收益率预计为4.8%，一次购买额度在1万美元以上的客户，还将享受到4.9%的优惠收益率；中信银行正在销售的三款外汇理财产品也都属于固定收益型，其中美元半年期产品年固定收益率预计为4.70%，美元一年期年固定收益率预计为4.78%，港币六个月期年固定收益率预计为3.80%；兴业银行销售的四款外汇理财产品中，有三款属于固定收益型，其中港币半年期年固定收益率预计为4.01%，美元三个月期年固定收益率预计为4.4%，美元一年期产品年固定收益率预计为4.8%。

　　交行外汇理财师告诉记者，来银行购买外汇理财产品的，很多都是银行原先的存款客户，对于这些投资者，保本是放在第一位的，其次才是收益。很多以前没买过外汇理财产品的市民，第一次购买时建议选择固定收益型产品，因为这类产品的收益状况相对容易把握。

　　与目前外汇理财产品丰富多彩、具有明显的固定收益趋势不同，人民币理财产品仍然萎靡不振，而且收益大多是浮动的。业内人士介绍，由于人民币理财半年来一直没有较好的投资渠道，只能选择与汇率、融资券、黄金、石油等挂钩，其收益是不稳定的，银行无法给客户固定收益。