银行卡收费并非国际惯例

　　柜台业务限制储蓄额引发对银行卡收费问题大讨论

　　银行卡收费并非国际惯例

　　《建行柜台拒受理5000元以下业务？》追踪报道

　　本报记者易红梅报道本报昨日报道的《建行柜台拒受理5000元以下业务？》在广大市民中引起强烈反响，不少读者认为导致目前银行柜台工作量大的根本原因是银行卡要缴年费，虽说目前没有银行公开告示柜台停止受理5000元以下的业务，但并不表明银行没有这种打算。昨天下午，建行深圳分行办公室的有关人士致电记者说，建议小额存储业务到自动柜员机上去办理并非只有建行一家。

　　银行中间业务收入大增

　　接到电话后，记者分别前往中行、招商银行、工商银行以及交通银行的营业网点进行实地调查，部分网点有“5000元以下的存取款业务到存取款机办理”的建议，但每个营业网点的工作人员也并没有拒绝办理5000元以下的存取款业务，或者告知客户今后将不再受理5000元以下的存取款业务。

　　深圳某律师事务所的黄律师说，自2003年6月银监会出台《商业银行服务价格管理暂行办法》正式放开银行收费后，各大银行的中间业务收入大增，部分银行对客户的收费已高达几十项。不管怎样，储户有决定是否该让银行收费的权利，如果一旦有银行强行规定低于5000元的业务需要到自动柜员机上去办理，那么，相当多的储户就只能被逼去办银行卡，让银行每年多收10元的年费，众多客户相加在一起，对银行来说这将又是一笔不小的中间业务收入。

　　银行卡收费并非“国际惯例”

　　中山大学教授、博士生导师李江帆说，近两年无论是广州还是深圳，银行柜台前储户排队越来越长，这一方面是因为银行减少人手、分流员工为VIP服务导致，另一方面则与银行实施的银行卡收取年费的政策有关系。银行将银行卡收费说成“与国际惯例接轨”。但他十多年来多次出国作访问研究，所到之处，还没有见过哪个银行对储户银行卡收费。

　　英国LloydsBank是一个在世界上很有影响的大银行，就没有对小额账户收管理费的规定。李江帆曾在雷丁大学的LloydsBank开了一个账户，后来转到剑桥大学，就把所有钱都取出了，但未关闭账户。后来有了一些利息。回国后，银行每月花钱航空邮寄存款月结表，并在月结表上说明账上有利息，一直寄了3年。

　　美国的BayBank有一定开户门槛，但其借记卡也是免费的。

　　新加坡星展银行开户有一定门槛，开户时发的可用于柜员机存取款、商店消费和网络银行付账及饭馆消费的银行卡是免费的。

　　他指出，银行卡收费并不是“国际惯例”。外国银行推广免费银行卡是在劳动力价格随着社会的发展日趋提高，而银行已实现网络化、自动化的背景下实行的。其战略思路是，通过免费银行卡的广泛使用，促使两个替代：一是用顾客的自我服务（如存款时的点钱）代替银行出纳的劳动，二是用服务设施（柜员机）代替日趋昂贵的银行出纳的劳动。银行投入巨额固定成本建设银行信息化网络系统形成沉淀成本，广泛使用银行卡可以起到降低沉淀成本和运营成本又缓解顾客排队压力的双重功效。

　　相比之下，我国银行对仅具有储蓄功能的银行卡也收费，导致顾客纷纷退卡，这必然遏制顾客对自动柜员机的需求，增大对银行营业厅人力服务的需求，使银行自动服务设施相对闲置，提升了人力资源成本。眼下银行反过来要求储户先办银行卡再去用自动服务设施这多少有点说不过去。