加息催热“固贷”市场

　　□晨报记者李强

　　央行4月28日起上调贷款利率会否催热固定利率房贷业务？已在沪上推出“固贷”的光大银行、招商银行均预期，市场对“固贷”的需求将转热。而正积极申办“固贷”业务的浦发银行表示，一旦银监会放行，该行“固贷”产品将随即推出。

　　原本乏人问津的“固贷”突然吃香起来，这与其特有的能帮贷款人锁定贷款成本的优势有关，在利率渐次走高的背景下，这种优势越发明显。

　　已有客户申请“浮转固”

　　光大此前推出的3年以下、3—5年、5—10年期“固贷”产品，基准利率分别是5.85%、5.94%、6.18%，加息后的浮动房贷基准利率，3年期6.03%、3—5年6.12%、5年以上6.39%。相比之下，“固贷”的基准利率已优于浮动房贷，即便浮动房贷下浮10%，两者的利差也正在缩小。

　　光大银行内部人士介绍，央行加息前申办了“固贷”的个人客户，该行将在贷款期限内维持原利率水平。此外，目前个人客户仍可按当前的利率标准申请光大的“固贷”产品。该行网点透露，近期已有一些房贷老客户申请转浮动房贷为“固贷”，以规避利率上涨的风险。

　　不过，光大银行已在考虑上调“固贷”的利率标准。同时，招行上海分行也透露，接总行通知，其“固贷”各档次利率水平已平均上浮0.27%。

　　两家银行昨天反映，4月28日以来，上海地区的“固贷”业务暂没有大幅增长，而真正递交申请者也没有预想的那么多，这可能与市场反应的滞后性有关。

　　“固贷”市场不会急速扩大

　　浦发银行个贷部总经理王辰昨天表示，由于缺少“通行证”，该行开发了7个月的“固贷”产品并未发行。尽管看好“固贷”的前景，但王辰认为，“固贷”市场并不会急速扩大，一方面央行加息频率仍不高，利率风险尚不大，民间需求有限；同时银行的存款压力尚未到不能承受的地步，银行推“固贷”的积极性不高。

　　央行加息后，光大、招行等中小银行促销“固贷”的热情明显高过大银行。作为唯一试点“固贷”的国有银行，建设银行目前仅在深圳、四川等少数地方推行“固贷”。该行内部人士透露，该行“固贷”推广至北京、上海等大城市尚无时间表，短期内更不会在全国推行。

　　该建行人士表示，大银行更担忧“固贷”会冲击原有的房贷市场，而中小银行由于本身房贷存量就少，这方面的考虑不多。此外，大银行还面临较高的浮转固成本。

　　业内人士告诉记者，此次贷款利率的上调将直接影响“固贷”产品的设计，银行在做利率掉期交易时，可能难以再按以前较低的利息水平与第三方进行交易，因此提高产品的利率标准将是必然。