评论：一得之言：跨行查询收费与“卡奴时代”来临

　　□东方愚

　　交通银行日前宣布从6月1日起，对太平洋卡持卡人收取每笔0.3元的跨行查询费。这是首家公布跨行查询收费时间和标准的商业银行。为此，业内普遍猜测，银联很可能将最终对各家银行的收费时间定格在了6月1日（据昨日《羊城晚报》）。

　　我亲眼见过住所附近一位卖烧饼的老大娘，每天下午都会将零乱的烧饼钱存进银行，然后小心翼翼的她到附近的自动取款机上查一下账户余额，以表放心。伴随着跨行查询收费的启动，我不知道6月1日之后，老大娘的习惯会不会有所改变，但我知道银行所谓“跨行查询收费可以引导持卡人改变‘逢取必查、取前取后必查’的用卡习惯，节约有限的金融网络资源”的说法，只不过是冠冕堂皇的托辞罢了。

　　有两个简单的问题必须正视。一是现在普通消费者平均每人手中持有几张银行卡?二是哪一个群体有“逢取必查”习惯？我想，大凡现在大学毕业且已参加工作的年轻人，其手头的银行卡不下五六张———并且大都是情非得已而持有的———大学的时候A银行、B银行、C银行分别与学校结盟，规定学费、生活补助、奖学金必须分别用它们三家的，工作后D行、E行又与单位结盟，工资、奖金必须用它们两家的……也正是这些人，还有广大城市中低收入人群，以及农村有少量存款的居民，才有“查询”的“癖好”；也是被银联“收费之刀”刺得最痛的一个群体。

　　从跨行交易收费到如今的跨行查询收费，国内关于银行收费的争论从没有间歇过。银联的看法是收费是“与国际接轨”，而许多持反对态度的银行与消费者则认为银联不过是在利用自身的垄断地位有恃无恐、向终端客户身上揩取巨额利润。市场经济中任何一个群体的言行都与其所处的利益阶层有关，问题是，我国的银联收费，却有着“嫌贫爱富”的色彩，甚至要活生生剥夺像卖烧饼老大娘“以查为乐”的权利与自由。

　　如此来看，跨行查询收费的问题，已不是一个单纯的三毛钱的问题，而是中国转型社会，强势的服务型利益群体的价值取向问题。这个年代我们离不开银行卡，就像我们都渴求有一间避风遮雨的家一样。可惜银联依然我行我素，淡漠了其金融职能背后的社会担当。深一层来讲，作为最高主管部门的央行银监会，其混沌的表态与听之任之的作法，同样令人遗憾。

　　欧美发达国家银行跨行查询的确大都收费，但是其前提是银行服务的高质量与高效能，以及一条顺畅、快捷的沟通与协同机制。反观国内的银行系统，近年来接连爆出的资金大案暂且搁置一旁不说，其产品品种的差异化、顾客忠诚度都不尽如人意，相反却在如何向消费者转嫁成本上花了不少心思。那么，商业银行全部支付0.3元的跨行查询费用是否可行？答案是肯定的。营销学大师菲利普·科特勒说，现代企业应当学会从细节方面向顾客“让渡价值”，诸如通过一些小礼物、小优惠来节约消费者的时间、精力与金钱成本，以便吸引、打动顾客，通过“吃小亏”为将来赢取“大利润”作铺垫。

　　然则那只是笔者的异想天开或一厢情愿罢了，交行的跨行查询收费大旗已开始飘扬了，5.5亿持卡人中，“小人物”的利益再一次将遭到侵蚀。前些天一些媒体面对中国高涨不断的房价，称许多人已沦为“房奴”———“房产奴隶”的黑色幽默式简称。对比之下，如今不到时机却决意全线收费的银行服务，或许也预示着“卡奴时代”的即将来临———“房奴”与“卡奴”的共同点在于，两者都隐喻着中国经济变迁过程中低收入群体话语阵地的缩减和权利之阴霾的不退反增。

　　（紫／编制）