喝酒猝死不属“意外”保险公司不给理赔

　　本报讯（记者周贤忠 通讯员赵震）投保人身意外伤害保险后，被保险人不幸遭遇喝酒猝死的“意外”，这时能获得保险公司的理赔吗？5月21日记者从和平区法院获悉，法院一审判保险公司依据保险免责条款可以不理赔。

　　家属

　　喝酒猝死要10万保险赔偿

　　2006年12月31日中午，曲某与他人在外一同饮酒，酒后回到家中，于当日下午17时死亡。经医院诊断为猝死。根据公安机关的询问笔录，当天中午与曲某同桌吃饭的两人证实，曲某喝了一斤四两左右的白酒，有三大杯还多。

　　在悲伤之余，让曲某家属略感欣慰的是，曲某单位为其投保了人身意外伤害保险，保额10万元。曲某家属向保险公司提出理赔，保险公司人员赶到现场后，以曲某是“饮酒”造成死亡，不属于保险的理赔范围为由，拒绝理赔。曲某家属对此说法非常不满，从没听曲某说过有什么免责条款，保险公司未尽告知义务，就应当理赔。

　　保险公司

　　属免责条款不予理赔

　　保险公司辩称，事发后曲某家属拒绝对曲某进行尸检，故无法查清其死亡的准确原因，只能以有关证明为准：医院诊断的是“猝死”。法医学对猝死的定义是：由潜在的疾病或功能性障碍导致的突然的意外死亡。而保险条款中的意外伤害强调的是非疾病，是指损害的造成不是由被保险人身体本身的因素或疾病引起的。因此被保险人的死亡不符合保险条款中意外伤害的定义。保险公司对免责条款也作了明确约定，被保险人殴斗、醉酒、自杀、故意自伤及服用、吸食、注射毒品造成身亡或残疾，保险公司不承担给付保险金的责任。曲某家属亦在起诉状中陈述曲某因饮酒发生意外死亡，因此保险公司应免责。对于免责条款的告知，由于投保人是曲某单位，保险公司已向其单位尽告知义务。

　　法院

　　喝酒猝死不属意外伤害

　　和平区法院认为，保险公司于2006年9月27日签发的团体意外伤害保险单是其与投保人双方的真实意思表示。根据团体寿险投保书中的声明，保险公司已向投保人（曲某单位）明确说明了保险条款内容及责任免除条款，《保险法》及保险条款并未规定保险人须向被保险人（曲某）及受益人明确说明上述内容，因此该保险单合法有效。

　　根据现有的证据，当地医院对被保险人曲某的死亡原因诊断为猝死，当地社区出具的死亡报告单登记的死亡原因是病死。猝死、病死均不符合意外伤害释义，即“外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”中“外来的、非疾病的”两项标准，因此被保险人的死亡不属于因意外伤害而身故，保险公司无需承担保险责任。法院一审驳回了曲某家属的诉讼请求。