法官李中华

　　

　　银行员工持国外假卡“刷”54万

　　当事人自揭内幕 外国人受损失由保险赔付 没人报案 银行没损失还能收手续费 很少报案

　　开皮包公司申请POS机，之后持国外伪造银行卡大肆刷卡套现。在某银行银行卡部职员吉某的“指导”和“内应”下，夜总会经理徐某盗刷银行卡共计54万余元。

　　被抓后吉某交代，他没想到会有这一天。因为使用境外假卡套现风险很小，他在银行工作了十几年，银行没有一次报警的。

　　初步结识

　　帮人铲事儿成朋友银行职员被拉下水

　　吉某是某银行北京市分行银行卡部的工作人员，专门负责审批商户申请POS机及核查POS机使用情况等。

　　2007年，某银行发现某夜总会涉嫌刷国外假卡，于是将该可疑金额冻结。为了解决此事，某夜总会经理徐某通过熟人找到吉某说情。

　　按照吉某的说法，“徐某很大方，经常请我各种消费”。最后，不但可疑金额被解冻，核查不了了之，徐某和吉某还成了朋友。

　　交往了一年多，徐某把吉某当成了自己人。她告诉吉某，自己想弄个POS机，刷卡套现从中获利。如果吉某答应帮忙，她愿意给吉某10%的提成。“总是吃喝徐某的，拒绝不太合适，抹不开面子。”出于这种心理，吉某答应了。此后，徐某给了他两张身份证用于申请POS机。

　　刷卡套现

　　指导表弟申请POS机交代细节防止露馅

　　2008年底，吉某找到表弟殷某商量此事，并把徐某给的两张身份证交给了殷某。

　　在吉某的指使下，殷某以他人的名义申请了北京奥风永顺商贸中心等3家公司，开设账户并申请POS机。

　　申请前，吉某把整个审批手续、所需材料以及银行审查重点都告诉给了表弟殷某。同时，吉某还向殷某交代了需要注意的一些细节，比如有人打电话过来核实，必须能随时接听电话等。

　　2009年初，殷某申请下了两台POS机，其中一台给了徐某。另外一台留在吉某手里。按照吉某的话说，如果违规操作POS机极有可能被停用，一下子办两个用起来有备份、更方便。

　　之后，徐某找到一名熟络的黑车女司机，多次到她家使用固定电话连接POS机，刷卡套现。

　　用国外假卡“交易”让妻取钱嘱咐戴帽子

　　据殷某交代，他表哥告诉他，徐某有弄到国外银行假卡的渠道，但是没有POS机，于是才和他们“合作”。所谓的“渠道”是新加坡专门伪造银行卡的犯罪组织。徐某说，60%套现来的钱要返给新加坡。

　　一段时间后，刷卡“交易”的钱入到商贸公司的账上。徐某通知吉某取现。

　　在银行不许连续大额提现的情况下，吉某指使殷某办了其他银行卡，自己通过网上银行将钱转到卡上，之后取现。

　　每次取现，都是徐某需要多少就取多少。负责去银行取现的，除了殷某，还有他的妻子张某。

　　当时殷某骗妻子张某说，自己是帮朋友取钱。但是，他要求妻子每次去不同的ATM机取，取钱的时候一定要戴着帽子。

　　虽然觉着可疑，但文化程度不高的张某还是没有多想，就照丈夫说的做了。

　　2009年6月9日到11日，徐某先后刷卡套现54万余元。这些钱，吉某和表弟殷某每人分到了约5万元。

　　投案获刑

　　外卡交易54万元某银行随即报案

　　让吉某没想到的是，2009年的6月份，某银行会对中小商户进行风险排查。在排查中银行发现，北京奥风永顺商贸中心交易存在异常。

　　银行发现，2009年2月20日该商贸中心安装POS机后长期没有交易，但6月初突然发生大量外卡交易，而交易失败率高达87%。

　　据统计，该商贸中心交易共涉及到外卡104张，交易272笔。其中成功交易外卡19张，交易35笔，涉及金额54万余元。发卡银行所在国家包括美国、斯里兰卡、英国、日本、丹麦、瑞典和巴西等。而这些交易与该商贸中心的经营状况不符。

　　另外，银行工作人员上门调查发现，该商贸中心长期关门，根本没有经营迹象，办公室的门上还贴着拖欠房租的催收函。

　　2009年6月25日，某银行将此事报告给银行卡国际组织。该组织确认，某银行发现的系假卡交易。随后，某银行报案。

　　离职员工投案自首 三人获罪被判刑

　　之前的一段时间，吉某已经听到了银行查处一例假卡套现的事，再仔细一问，原来嫌疑人就是殷某。为了逃避罪责，吉某当即离职。

　　2009年9月14日，觉得肯定躲不过去的吉某投案。同日，殷某和徐某也被抓获。

　　经过审理通州法院认为，徐某、吉某、殷某以非法占有为目的，使用伪造的信用卡骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。

　　最终，通州法院以该罪名判处徐某有期徒刑12年，罚金10万元；吉某有期徒刑11年6个月，罚金9万元；殷某有期徒刑8年，罚金6万元。

　　内幕一

　　银行把关不严申请POS机容易

　　&4ccnbsp;昨天，记者采访了某银行一位内部人士。

　　该银行内部人士表示，理论上说，银行工作人员应该上门调查每家申请安装POS机公司的实际经营状况。但是，实践中银行把关是很松的，因为“工作确实太忙了”。

　　吉某是某银行北京分行的老员工。1991年入职上班、长期在银行卡部负责审批业务的吉某，对POS机及银行卡使用极为了解。

　　针对此案暴露出的问题，吉某接受了记者的采访。

　　FW（法制晚报）：在银行申请POS机容易吗？

　　吉某：很容易。银行没有精力去核实哪些公司没有实际经营。只要手续齐全，就能批下来。

　　FW：不法分子申请POS机后，会通过哪些手段挣钱？

　　吉某：可以多开几家公司，不用实际经营。别人刷卡套现的话可以收1%到2%的手续费，或者把POS机卖了或者租出去，都能挣到钱。

　　内幕二

　　只要刷卡银行就收取手续费

　　“国内银行不但没有损失，反而照样有利润。只要刷卡了，哪怕是伪卡，银行都会从中收取手续费。”银行指出，从银行利益上说，银行是鼓励刷卡的，一般来说手续费是0.5%到3%，刷得越多利润自然越大。

　　FW：如果被国内的银行发现了呢？

　　吉某：按照规定，如果被发现了钱款将被冻结。但在没有境外银行要求退款，没有充分证据证明是伪卡的情况下，银行很快就会解冻。

　　内幕三

　　外国b68人受损有保险没人报案银行没损失很少主动报案

　　对于刷伪造的外国银行卡套现的事情，这位人士表示“挺多的，自己也听说过”。

　　他告诉记者，要确认假卡套现还是不困难的，银行可以从刷卡频率、刷卡金额等来判断。比如一张银行卡刷卡限额是1万元，刷卡者每次都顶着1万元的限额刷，那就说明很可能有问题。但是，由国内银行主动报案的确实很少。

　　FW：你自己做这种事情，不怕被银行发现吗？

　　吉某：我以前总认为接触这种事多了，也没谁出过事，于是就干了。我在银行工作了十几年，银行没有一次就这种事报警的。

　　FW：为什么没人报警？

　　吉某：因为使用境外的假卡套现风险很小。

　　受损失的人，是国外的信用卡使用者。但是国外在这方面有保险制度，出了事在本国有保险公司赔付，因此他们不会报案。没人报案，所以也就不容易被发现。

　　法官说法

　　公司帮人假交易无论知情算合谋

　　承办此案的通州法院刑事审判庭法官李中华说，国家目前已经加大了对涉卡犯罪的打击力度。如吉某等人这样申请POS机后，故意利用假卡刷卡套现的行为，根据法律规定均会按照信用卡诈骗处理。

　　在现实生活中，还有更多的不法公司申请POS机后并不从事实际业务，而是靠帮人刷卡套现牟取利益。

　　李中华法官指出，到安装POS机公司刷卡的人，有冒用他人名义办理银行卡的骗子，有伪造银行卡的骗子，也有窃取银行卡并获得密码的小偷。而公司往往不去过问卡的来源，给钱就办事。

　　此前，对于那些不知刷卡者是否存在犯罪行为的公司，执法机关在处理时存在争议。

　　如今，根据2009年10月最新出台的司法解释，违反国家规定，使用POS机以虚构交易、虚开价格或现金退货等手段，向信用卡持有人直接支付现金的，情节严重的，也应当按照非法经营罪定罪处罚。

　　也就是说，这些公司也将被追究刑事责任。

　　文并摄/记者付中特稿记者秦胜利

　　制图/毛京东