□晚报记者 王翔 程怡 摄影报道

　　“上午看完房，中午电话就来了。 ”为了儿子的婚事，市民孙先生近日决定购置第二套房屋，让他没料到的是，刚刚走出房屋中介公司，就有银行指定的“财务公司”找上门来，“主动”向他发放房贷。经过调查了解，这家自称被银行指定的“财务公司”来历不明。银行业内人士告诉记者，特别“宽裕”的房贷往往暗藏陷阱，希望市民要小心行事，以免破财又惹祸。

　　■ “财务公司”找上门

　　由于儿子将于年内完婚，孙先生为改善住房环境，从上个月开始，就在所住小区附近寻找称心的房源。昨天中午，刚刚才看房归家的孙先生突然接到了一通电话，对方自称是银行指定的“财务公司”，可以为孙先生提供购买房屋的贷款。

　　据孙先生介绍，自己家中原本就购买了一套三房两厅的住房，为了手续方便，当时，孙先生将儿子作为户主写到了这套住房的房产证上。但时过境迁，眼见儿子大婚将至，为了让小两口有自己的私人空间，孙先生和妻子商量后，准备在自家小区附近为儿子再购买一套新房。

　　打定主意后，上月月初开始，孙先生就开始忙碌起来，跑了数家中介公司，好不容易才选中了一套比较称心的次新房。谁知房贷政策却早已改变，根据国家对房贷调控的新规定，不但购房首付款的额度上升，而且贷款利率也按基准利率上浮了不少，孙先生原本准备的购房资金，一下子出现了巨大的缺口。

　　昨天上午，孙先生又来到房屋中介公司，就房贷问题再次咨询了房产中介商。不料，他刚回到家中，“财务公司”的放贷电话就不请自来。

　　■ 房贷额度“无限多”

　　尽管心中怀疑，但抱着试试看的想法，孙先生还是通过电话和“财务公司”代表聊了起来。据这名代表介绍，他所在的“财务公司”是受5家国资银行委托创办，专门负责向有购买“二套房”意向的市民提供贷款。

　　电话中，自称姓沈的工作人员不断夸夸其谈。他告诉孙先生，自己公司“财大气粗”，资本来自于江浙民间集资，不但随时可以提供千万贷款，而且公司熟悉国家相关法律，可以在国家政策之间 “走钢丝”，无论贷款人所购买的是第几套房，公司都会按照公司内最优惠的房贷政策处理，如果贷款人加入了公司的VIP俱乐部，还可以享受所有房屋贷款，都按国家规定首套房屋的待遇发放贷款。

　　“银卡年费2000元一年，三年年费要全部缴清。 ”说完，这名工作人员话锋一转，转而推销起了VIP贵宾资格的买卖。听出孙先生的犹豫，工作人员再次出言诱惑，“同时买上几套房，也可以立即放贷，原则上，房贷额度可以达到‘无限多’。 ”

　　事后，孙先生拨打了几家“财务公司”声称的国资银行，但几家银行客服都告诉他，“财务公司”的指定资格可能只是自封，国资银行都设有信贷部门，根本不需要到社会上招募“加盟者”。

　　■ 放贷先收“会员费”

　　根据孙先生提供的电话号码，昨天下午，记者以购买婚房需要资金的理由，联系上了这家 “财务公司”。对于记者房贷七成的要求，业务员十分爽快，一口就答应下来。一番议价后，对方提出可以先汇款的解决办法，但一定要记者参加该公司的VIP俱乐部，并当天支付全部会员费。

　　“2000元会员费一交，当天就可以放贷，贷款利率比银行要低。 ”尽管业务员反复劝说，但在交谈中，这名业务员只是询问了房屋信息，对于记者本身似乎并不感兴趣，既没有询问记者的工作，也没有要求记者提供身份、收入证明。

　　一番攀谈后，记者与这家“财务公司”达成了贷款初步意向，只是一通电话，记者就借到了80多万元购房贷款。最后，记者就个人信息提出疑问时，这名业务员才“恍然大悟”地解释道，他手头负责的业务实在太多，只是一时大意所致。

　　记者从有关部门了解到，自国家改变了房屋政策后，一些皮包公司便将心思动到了被房贷政策门槛“阻拦”的市民身上，利用市民的急躁心理，设置陷阱、骗取钱财。一些皮包公司甚至十分“专业”，他们派出的业务人员熟知银行贷款的各个步骤，很具有欺骗性。

　　一家银行的负责人张天告诉记者，就算是民间正规的担保公司，提供贷款也是需要固定资产抵押，同时也会签订相应的贷款合同。如果遇上提供房贷条件特别 “宽裕”的“财务公司”，市民们千万要小心，低抵押、甚至是无抵押的贷款，很大可能就是一场骗局。

　　据了解，在央行8月15日发布的《货币政策执行报告》中，对民间借贷的评价比较积极。不过，央行也强调，民间借贷游离于正规金融之外，存在着交易隐蔽、风险不易监控及易滋生非法融资、洗钱犯罪等问题。

　　◎晚报提醒

　　民间借贷需警惕遇到骗子公司

　　“淘汰率高、风险大，民间放贷其实游走在合法与不合法之间，一不小心就可能落入深渊。 ”仇先生三年前从银行跳槽至一家财务咨询公司，他对这种民间放贷的模式和现状非常了解。

　　仇先生介绍，民间放贷一般有两种模式，一种属于短借型，没有任何东西做抵押，直接借钱，按月利息计算，只要一张身份证就能办妥所有手续；另一种属于抵押贷款，也是目前运用最多的一种模式，选择这种模式的客户需要贷上一大笔资金，若通过银行贷款的话，无论是审核周期还是还款方式都比较麻烦。

　　仇先生打了个比方，某人手头拥有一千万元资金，这笔钱无论是投入股市还是房市，都无法在短期内获利，这时就有财务咨询公司的人找上门来，询问是否愿意加入民间放贷。这些财务咨询公司给出的月息在3%左右，也就是投入一千万元，每个月能拿到约30万元的利息。对财务咨询公司来说，可以将这一千万元转贷给一些小型公司或者创业者，并收取他们8%的手续费，也就是80万元。

　　至于小型公司为何不选择更安全的银行来贷款，主要原因还是在银行借新还旧的政策上，如果第一年向银行贷款一千万元，第二年若要继续贷，必须将第一年的贷款全部还清。对于许多小型企业来说，投入第一笔资金后，不太可能在第二年完全将钱抽出，就无法向银行再次借款，这也就催生了民间放贷公司。

　　至于孙先生遇到的这种放贷特别“宽裕”的公司，仇先生表示，不出意外的话，应该是骗子公司。仇先生告诉记者，这些打着民间放贷旗号、看准如今的房贷政策伺机而动的公司，往往属于皮包公司，很有可能在套取了贷款人的手续费后就消失得无影无踪，让贷款人在金钱上遭受损失。

　　“目前，针对这种买房而需要的小额贷款项目，正规的财务咨询公司一般都不会接手。 ”仇先生说，“一方面，这些钱在短时间内无法收回，并非快进快出；另一方面，若这套房子是贷款人唯一的房产，对于财务公司来说风险相当大。 ”作为一家正规的财务咨询公司，在放贷前会先审核贷款人的资产状况，若是用自己所居住的房子来抵押的话，一旦无法还款，即使上诉至法院也无法立即执行还款。因为作为每个公民来说都有居住权，这套抵押的房子是贷款人唯一住房的话，若是被抵押拍卖，财务公司还得解决这个贷款人将来的居住问题。为了避免发生麻烦，很多财务公司都会选择规避这类小额贷款。