本报记者 谭启首

　　“零首付贷款10年买车、无利息半价提车”，近日，哈尔滨市汽车市场一反之前一车难求的火爆行情，汽车经销商纷纷推出各类优惠贷款购车形式。这些贷款是何形式，市民怎样选择才划算？记者对此进行了一番调查。

　　免利息车贷

　　信用卡分期付款

　　在南直路的乾丰马自达汽车销售店，记者看到店家推出“半价提车，零利率，零月供，年内任意组合偿还”汽车贷款形式。顾客可以半价提现车，即车主只需支付50%车款即可提车，剩余50%的车款采取“零利率、零月供，年内任意组合偿还”模式。该店负责车贷的陈小阳介绍，享受该项车贷的前提是办理建设银行的信用卡。虽然无需房产抵押，但必须具有良好信用额度，一般要在1万元以上。车贷的实质是信用卡分期付款，在12个月内免息，如果分期至最长24个月，还需交4%的手续费。优惠车贷政策推出后，贷款购车顾客有所增加。

　　一家银行信用卡部门负责人告诉记者，此种车贷的实质是信用卡分期付款。目前许多银行的信用卡分期付款主要是以手机、电脑等万元以内的商品展开，作为汽车贷款形式出现，还需要有汽车厂家的支持，零利率不过是汽车厂家替消费者支付了手续费。目前这种车贷方式能否广泛推广，还需市场验证。

　　零首付按揭

　　手续有点繁琐

　　在机场路上的比亚迪汽车销售店，记者看到了“零首付，贷10年”的车贷促销。记者在一位销售人员提供的贷款须知上看到，针对不同的购车对象，除了房产抵押、身份证明等必须文件外，还需要收入证明、单身证明或结婚证明等诸多手续。

　　曾经想贷款购车的陈先生告诉记者，这些手续办理下来，还需要银行审批，没有一周的时间“办不利索”，后来他干脆放弃了贷款。按照这种形式贷款，以一辆49900元汽车为例，每个月本息合计还款553元，10年付款为66360元，较正常购车多付16460元。

　　但销售人员告诉记者，由于免首付，这种贷款方式受到了年轻人的欢迎，目前贷款购车比例占到10%左右。

　　一家汽车销售店经理告诉记者，虽然目前汽车销量没有明显下降，但受到去年“购车热”影响，还是透支了今年的销售额，加上城市道路改造等客观因素影响，持币待购人群增加，所以许多汽车经销商才与银行合作，希望增加汽车销售量。

　　10万元车贷

　　3年多付900元

　　哈尔滨市一家银行工作人员介绍，当前，主流的汽车贷款方式有三种，分别为银行汽车贷款、汽车金融公司贷款和信用卡分期购车（其实也属银行贷款）。

　　但由于汽车属于贬值产品，不同于房产贷款。汽车贷款容易造成不良贷款，用车抵押后，出现了一些不还款甚至车辆消失等不良行为，目前哈尔滨市部分银行已经停办汽车贷款。

　　按揭汽车贷款有两种抵押形式，车辆抵押或者房屋抵押，一般贷款年限为2-3年。目前更多的是新兴股份制银行在进行汽车贷款业务。

　　目前出现的信用卡分期购车形式，属于银行争夺车贷市场的一种变通方法。目前央行上调了汽车贷款利率，3年期贷款基准利率为5.4％，上浮10％后为5.94％。虽然各家银行执行车贷利率标准不同，但都会围绕这个5.94%左右。这样算下来，10万元车贷3年多付近900元。