中广网深圳8月5日消息（记者郑柱子 通讯员肖萍）中国平安昨日发布了全国首份《中国平安国人财商指数报告(2011)》，报告显示，中国人财商刚过及格线，平均得分仅为60.1分，并表现出高态度、缺知识和低行动的特点。专家建议国人应拓宽财商管理渠道，做好资产和负债配置，并适当重视风险保障。

　　与智商、情商并称现代公民三大素质能力的“财商”，最早由美国作家兼企业家罗伯特.T.清崎在畅销书《富爸爸穷爸爸》中提出，主要指一个人对财富的认知、获取和运用的能力。

　　据介绍，此次全国范围内的财商指数研究邀请多个领域的14位知名专家组成小组，采用科学德尔菲法，得出科学的研究框架和指标。调查在全国14个城市展开，以普通城市居民、高收入群体和大学生群体为主要研究对象，有效样本达4112个。

　　有热情低行动国人财商呈两低一高

　　调研结果显示，国人财商表现出高态度、缺知识和低行动特点，即在财富态度方面表现最好，实得66.1分，财富性格与行为分别以64.0和63.5分列二、三位，财富知识以45.9分垫底。

　　具体而言，国人在追求财富的时候态度更加积极，并且崇尚主动追求财富。有75.1%的受访者认为“追求金钱是一件天经地义的事情”。随着投资手段的丰富，储蓄、保险、股票、基金等各种投资项目的出现，有61.8%的受访者认为“只要能赚钱的活动，我就会参加”。

　　调研还显示国人对负债消费越来越认可。分别有38.88%和8.83%的受访者赞同或非常赞同负债是一件很正常的事；只有13.87%的受访者认为负债是一件非常不正常的事情，而有超过八成的受访者不仅在购买房产、汽车等大件商品时会考虑借贷，甚至在日常生活中（购买生活必用品、进行娱乐活动等）也会考虑借贷。

　　而在财富的获取和管理上，国人投资方式也相对单一。报告指出，超过九成的受访者将储蓄作为其投资项目之一；有四成将保险作为其投资项目，且需求集中在医疗保险（57.6%）、养老保险（47.6%）和健康保险（36.5%）三大保障性商业保险上；而选择股票投资的仅有32.1%。有超过四分之三的受访者会选择将除必要生活开支外的薪水投入到储蓄中。

　　零点研究咨询集团董事长袁岳认为，国人财商指数偏低，主要的短板在于对投资理财相关知识的掌握不够。而国民积极追求财富的心态则表明我国城市居民的财富知识及其应用还有较大的发展空间。

　　 不愿为风险埋单国人财富获取、管理偏保守

　　除了把财富集中在三大投资项目即储蓄（92%）、保险（41.4%）与股票（32.1%）外，我国城市居民还呈现出谨慎保守的特点。

　　在投资产品风险搭配组合中，我国城市居民更偏向于较为保守型的投资。受访者中有超过一半（56.6%）选择风险最低的投资方案——“稳定型投资产品30%，中风险投资产品50%，高风险投资产品20%”；而只有16.3%的受访者选择了“稳定型产品30%，中风险产品10%，高风险产品60%”这种风险较高的投资组合。

　　但与保守的投资方式形成反差的是，国内城市居民期待较高的投资回报。2010年，我国银行一年期整存整取存款利率不超过3%；通过调查可以发现，我国城市居民在进行理财投资规划时，他们期待的预期收益率低于5%以及持保本想法的只有21.7%；有超过46.0%的居民的预期收益率高于10%。

　　在此意识影响下，分期付款的信用卡消费方式更加深入人心。有41.8%的受访者表示持有信用卡，平均有约4成的人群已经成了习惯性刷卡族（女性占42.7%，比男性高4.8个百分点），但大部分受访者是在现金不够或金额比较大的时候刷卡。

　　对分期付款的信用卡消费模式的高接受度，也间接导致了城市居民在财富管理上的另一个特点，即有计划无规划。报告显示，城市居民中，大约有71.3%的人在每个月会有计划地安排日常生活支出；同时在每个月结束的时候，只有大约44%的居民会检查每月计划的实施情况。

　　 一线城市、70后、高收入男性成高财商标签

　　该报告还从城市、性别、年龄、学历、收入、星座、属相等七个维度诠释财商的差别。

　　除了普通市民，调研还重点关注了高收入和大学生两个特殊群体，两个群体的财商分别为64.2分和61.9分，均明显高于国人的平均水平。大学生在财富管理行为上的表现更为优秀，特别在投资、信贷以及捐赠的基本行为得分都明显高于平均水平。高收入群体则在各个指标的表现上占有较明显优势，但在财富知识的掌握程度上仍然偏弱。

　　在城市的横向比较中，以上海为代表的一线城市（62.1分），以沈阳为代表的二线城市（59.8分）和以河南平顶山为代表的三线城市（58.4分）依次位列财商得分榜三甲。经济发达程度与城市居民的财商指数存在某种正相关，特别在知识、资讯的掌握与投资行为方面上，发达地区的居民都占有较为明显的优势。

　　在性别对比中，男性财商（60.7分）高于女性（59.5分），其主要差距在财富知识，在“企业债券”、“一般企业直接投资”以及“私募基金”等投资知识方面，男性要更有优势。在一个主要以女性掌握财权的中国家庭中，男性财商更高，是此次调研的一个有趣发现。

　　在不同年龄层比较中，70后以61.1分领先，其后分别是60后、80后和90后，60前以58.9分居末位。70后的优势体现在知识的掌握和具体财富的管理行为方面，有专家分析，70后目前是社会中坚，掌握较多社会资源。同时，作为第一代广泛接触互联网的群体，其获取与掌握财富知识、咨询及了解财富工具的能力均远高于其他群体，又由于有财富可管，在具体的财富管理行为内容上也更加丰富。

　　《报告》最后建议，国人应首先丰富财富知识，注重财富性格的培养，加强投资风险意识。