广东银行业支持实体经济、力促转型升级系列报道（四）

　　为切实提升服务实体经济效能，加快推进经济发展方式转变和产业转型升级，广东省银行业紧紧围绕“加快转型升级、建设幸福广东”这一核心，对实体经济的支持力度进一步加大。2月末，广东局辖内银行业发放现代产业体系贷款余额9397.96亿元；先进制造业贷款余额2392.44亿元，占制造业贷款余额的近4成；现代服务业贷款余额7005.52亿元，其中投向信息服务业和科技服务业的贷款增速分别达到32.63%和33.32%，有力支持了我省产业结构向先进制造业与现代服务业“双轮驱动”转变。

　　在服务我省产业发展过程中，面对当前传统优势产业出现的挑战和机会，银行业创新金融服务，为我省支柱产业发展提供了良好的支持。其中，在广东银监局的指示下，中信银行广州分行分别利用跨境人民币结算工具和汽车金融创新，为正面临冲击的外贸企业和不断转型升级中的汽车制造业，带来了发展新机遇。

　　支持广东汽车产业

　　汽车金融成片解决经销商融资难

　　在先进制造业中，中信选取了广东地区特色优势的汽车产业作为突破口，以金融支持区域支柱产业发展。近年来，中信银行广州分行创新“跳出本地支持本地企业”的业务新模式，相继开展了广东三大车企广汽本田、广汽丰田、东风日产等的汽车金融网络业务，成片地解决了厂商销售和经销商采购环节的资金需求，有力地支持了区域优势产业的发展。

　　与汽车生产厂商合作创新担保方式

　　中小经销商“融资难”是汽车销售行业的一大难题。由于汽车销售所需经营周转资金较大，经销商对融资的需求很大；但与此同时，由于无法提供充足的担保，中小汽车经销商往往达不到银行的正常信贷条件，导致融资无门。

　　从2003年开始，中信银行广州分行着力打造汽车金融网络业务。“考虑到上面的问题，我们当时想：如果银行和汽车生产厂家合作，有了厂家的间接担保，加上4S店审批本来有门槛，这就能在确保银行风险的同时，让大量急需资金的中小经销商获得融资渠道。”中信银行广州分行公司银行部高级业务经理钟红鹰介绍。

　　按照上述想法，中信银行汽车金融业务的特色是与汽车生产厂家合作，结合企业经营周转的情况，批量核定经销商授信额度。在当时国内汽车金融界，这样的做法还不多见。这种模式解决厂商销售和经销商采购环节的资金需求，从而成片地解决大量中小汽车经销商的融资难题。

　　通过中信银行的汽车金融渠道，中小汽车经销商还获得了较低的融资成本。与正常的贷款利率相比，中信银行汽车金融业务的融资成本只有普通贷款的不到一半。“银行的利润并不丰厚，主要是靠做大总量来赢利，但对汽车行业的发展而言好处很大。”钟红鹰说。

　　实现汽车金融业务全流程服务

　　中信银行广州分行自2006年起相继开展了广汽本田、广汽丰田、东风日产三大汽车品牌汽车金融网络业务。于2007年与广汽丰田汽车有限公司开展汽车金融网络业务，致力于为其提供标准化、专业化的汽车金融服务，长期、稳定地服务好广汽丰田销售网络。据统计，截至2011年底，中信银行已签订协议合作经销商达到245家，占广汽丰田汽车有限公司经销商总数的81.7％，当年累计融资达148亿元。

　　在近年来的汽车金融业务发展中，中信银行广州分行在业内较早地建立起了一支专业团队，涵盖营销一线、后台放款部门、营业部专业柜员、公司银行部专业推动人员、风险控制部专业审查人员等一整套专业化团队，为汽车金融业务快速发展提供了有力保障。

　　中信银行还对汽车金融业务进行了科学管理。中信银行汽车金融专业支行开发“汽车金融业务管理系统”，同时向厂家、经销商和监管公司开放。管理系统提供经销商的额度使用情况、资金回笼情况及库存情况等实时查询和明细查询功能，客户足不出户就可以完成在中信银行的申请开票、申请出库等业务手续，大大提高了办理效率。

　　据统计，中信银行广州分行汽车金融业务目前已实质性开发汽车经销商近300家（包括异地经销商），截至2011年底，核心品牌经销商累计开票260亿元，为广大汽车经销商和汽车厂商提供了优质的资金融通服务。

　　支持广东外贸产业

　　跨境人民币结算助粤企打通人民币“国际通道”

　　欧美经济不振，这两年我省外贸面临严峻考验，以金融服务外向经济是我省银行业又一重任。近年来，中信银行广州分行大力发展人民币跨境结算业务，提供囊括货物贸易、服务贸易、资本项目的全流程跨境金融服务，帮助广东外贸企业有效地规避了人民币汇率风险，增强了对外贸易的国际竞争力。

　　据统计，两年间中信银行广州分行共发生人民币跨境结算业务量130亿元，为区域内95家企业提供了包括汇款、信用证、托收等结算服务，与全球19家境外参加行发生了人民币结算、清算的往来，结算类型涵盖了货物贸易、服务贸易、资本项目及人民币NRA账户往来。

　　力推人民币结算助企业规避汇兑损失

　　在人民币跨境结算业务启动初期，虽然社会、媒体反应热烈，但当时许多进出口企业还是持观望态度，不愿贸然改变传统结算模式。为坚定进出口企业选择人民币作为结算货币的信念，打消境内外交易方使用人民币结算的疑虑，中信银行广州分行分析筛选了一批谈判地位较高、产品具有比较优势的出口型企业进行了深入的人民币跨境结算业务全流程辅导。

　　其中，包括一家主要经营冶金产品及其原材料等进出口贸易，年进出口总额高达5.5亿美元的广东企业。该企业凭借其在灰泥耐火制品领域较高的技术优势及高品质保证，在2009年金融危机的大背景下，对东南亚的出口业务依然逆势而上。但随着人民币不断升值，汇率风险已经关系到出口生意能否继续做下去。

　　当时，中信银行广州分行迅速协助企业与东南亚客户就使用人民币作为结算货币进行磋商，并直接与东南亚客户的收款银行探讨以人民币作为支付和清算货币的可行性。在银行和企业的不懈努力下，其客户最终接受了以人民币作为结算货币的结算方式，并签订了为期3年的供货合同。

　　改用人民币结算为这一广东企业出口平稳发展扫清了障碍——企业收到的货款直接是人民币，避免了与美元兑换的汇率差损失。该企业每年5亿多美元的进出口规模，以外汇1%的波动计算，一年的损失就在500万美元以上。此外，使用人民币结算在核销程序方面更加简单和方便，核销时间更灵活，降低了企业管理成本。

　　股权转让、跨境服务贸易实现人民币结算

　　此后，中信银行广州分行不断创新，在人民币跨境结算领域开创了多个省内乃至全国首创，为广东对外贸易注入了新活力。继广东首笔货物贸易人民币汇出款之后，2009年12月，中信银行广州分行办理了全国第一笔服务贸易人民币汇出款。当时，一家公司拿着与香港某公司之间以人民币签订的楼宇设计合同向银行查询对外支付的有关事宜时，中信银行广州分行业务人员意识到：这是将跨境人民币业务由货物贸易领域推广到服务贸易领域的良好契机。

　　首单服务贸易人民币结算来之不易，对方客户开户的香港某外资银行退回了款项，但银行工作人员没有放弃，立刻与中信银行国际金融平台——信银国际（原嘉华银行）取得联系，促成其接收了这笔汇款。“该笔汇款的重要意义在于，成功地开辟了国内客户在服务贸易项下人民币跨境支付的先例。”中信银行负责人表示。

　　2010年5月17日，中信银行广州分行又成功办理了全国第一笔资本项下股权转让款人民币汇款结算。当年，一间经营交通运输的澳门企业公司已将其在广州设立的全资子公司的100％股权转让给广州市合作方公司，考虑到人民币的升值前景，澳门公司希望以人民币从合作公司收取股权转让款2亿多元。但由于资本项下的人民币跨境在广州还未有先例，要不要做第一个吃螃蟹的人，合作公司对此心存疑虑。中信银行经过两个月的努力，帮助广州公司获得外汇局核准，顺利办理了该笔股权转让款汇出。该笔汇款是广州地区在资本项目人民币跨境领域的一次重大创新与尝试，中信银行跨上全口径项下人民币跨境结算业务服务的新台阶。

　　撰文：黄倩蔚 林庆华