市消协今天发函 细数银行不合理收费

　　向社会征集了373条意见并进行汇总———

　　本报讯信用卡部分逾期还款全额罚息、小额资金账户管理费、养老金和退休金异地支取手续费等，都属于不合情，也不合理的银行收费，应彻底取消……记者从北京市消费者协会获悉，该协会将于今日向国家发改委、中国人民银行和中国银监会分别寄出一封建议函，提出政府应干预、取消银行不合理的收费项目等6大建议。

　　市消协表示，从今年5月21日起，向社会征集对银行服务的意见和建议，引起社会各界的广泛关注。截至7月1日，通过电子邮件、信件等方式共收到各类意见建议373条。今日市消协将这些意见汇总向银行业的政府、行业主管部门发出《关于进一步提升银行业服务水平的建议》函。

　　■“小额资金账户管理费”

　　违反《合同法》

　　几乎所有的银行都对资金余额较小的账户收取“小额账户管理费”。有的按月收取，有的按季度收取，各家银行对于小额账户的定义门槛也略有差别。除了小额账户管理费外，如果是开通了银行卡的账户，则还需缴银行卡年费。其理由是“提高效率、节约成本”、“促进个人理财，激活不动账户”。

　　小额账户的客户群多是农民工或低收入者，不应该为了激活所谓的“小额资金账户”、“沉睡账户”强行将储户的存款无休止地扣掉，这不合情；“小额账户管理费”令银行获取了管理费和放贷利息的双重利润，还要让存款户受到无端盘剥，这极其不合理。

　　市消协还指出，造成大量“沉睡账户”银行自身也有责任。银行早期为大量争取储户，推销卡造成一个消费者拥有十几张银行卡，并在多个银行拥有多个账户的现象。在网络和数据库技术非常发达的今天，银行完全能够通过技术革新等更为人性化措施来解决这一问题，而不是收取“年费”和“小额账户管理费”。

　　此外，从《合同法》角度看，储户在与银行签订服务合同的时候，并未被告知要收取小额资金管理费，且合同中没有此收费项目，银行单方面收取费用属于“单方修改合同”，应认定为无效合同。

　　■养老金、退休金异地支取

　　缴纳手续费不合情理

　　一部分老年人在退休后到异地养老，或者跟随子女到异地居住，当他们用养老金卡到银行取款时，却被告知需支付手续费。

　　市消协认为，银行作为养老金的代发机构，领取养老金的消费者是没有选择权的，在领取过程中却被强制收取了手续费。银行可要求其代发部门收取手续费或是劳务费，但不能也不应该向领取人收费，特别是这些人的养老金还可能沉淀在银行里带来可观的利润。盘剥微薄的养老金，既不合理也不合情，这类收费应予以取消。

　　■“信用卡部分逾期还款全额罚息”

　　多数银行有此规定应取消

　　“信用卡部分逾期还款全额罚息”是多数银行的规定，使用信用卡只要有一分钱过期欠账，银行都会以当月消费透支的总额度而非未还款金额按天来计算利息。但在消费者使用ATM机还款时，却只能以百元为单位存入，这就极易出现部分零头未还的情况。消费者并没有欠款的主观恶意，按照全额罚息极不合理。

　　2009年2月，工商银行取消了“全额罚息”制度，浦发、农行两家银行跟进，即共有3家银行采用未清偿部分计息。另外，建设银行、招商银行、民生银行、华夏银行4家银行推行“容差还款”，即账单内到期欠款的小额零头会自动滚入下期账单中，不对账单进行全额罚息。以上银行的种种做法说明银行可以并且开始解决这项不合理收费。我们希望所有银行能够加快改进步伐，彻底取消这一不合理收费的做法。

　　■应考虑老年人等群体的利益

　　一刀切取消存折不妥

　　有些商业银行变相拒绝或不再开办存折业务，只提供有偿收费的储蓄卡服务。此种做法对广大消费者尤其是老年消费者非常不利。

　　据市消协调查，经常使用存折的用户以中老年人、退休人员、农村人口居多，取消存折服务受影响最大的也将是这一群体。存折对用户了解收入支出情况一目了然，而取消存折对他们将极为不便。

　　让众多中老年人较为熟练使用各种类型的终端机并不现实，加上有些终端机操作程序复杂，按键数字较小，加上长期使用后数字磨损，模糊不清等因素也给他们增加了使用难度。

　　市消协认为，不顾及用户的实际利益，不考虑用户的切身感受，采取一刀切的方式取消存折这一强行做法极为不妥。